金融学简答题和论述题完整版整理（201912全）
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金融学简答题和论述题完整版整理(201912全)
五、简答题：
1、通货膨胀的含义。判定通货膨胀的主要指标。
通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。
判定通货膨胀的主要指标是：
1.居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格
和服务项目价格平均变化程度的指标。
2.批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。
3.国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和
劳务的价格总水平变化程度的经济指标。
4. 隐蔽型通货膨胀测定的常用的指标主要有：结余购买力、货币流通速度变动率、
市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等。
2、金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。
1.金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提
出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，
其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切
管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。
2. 金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济
发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中
国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富
了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重
要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性
和适用性。
金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化；过分强调金融在经济
中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。
3、金融监管概念以及其必要性。
金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指
中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）
实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。
金融监管的必要性体现在三个方面：
（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；
（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；
（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实
体经济的危害。
4、货币制度主要包括哪些内容？
货币制度是指国家以法律形式确定的货币是流通的结构和组织形
式。货币制度的基本
内容包括六个方面：
（1）规定货币材料。即确定哪些商品可以作为币材.
（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
（3）规定主币和辅币。
（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下
规定货币发行权在中央银行。
（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。
（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。
5、简述回购协议市场的交易对象和特点。
（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以
签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协
议的标的物是经中国人民银行批准
的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。
（2）回购协议市场的交易特点：
首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。
其次是安全性高。
第三是收益稳定且超过银行存款收益。
第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款
准备金。
6、简单分析国际收支失衡的经济影响。
（1）逆差对经济的影响：
首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。
其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货
币供给的减少。迫使
国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。
促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。
（2）顺差对经济的影响：
首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量
增加。短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。
国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。
最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从
而导致国际交易成本的上升。
7.长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别
长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限为一年
或一年以下的资本的跨国流动。
两者的区别主要有：
(1)投资目的不同。长期资本流动是为了达到获利和控制的目的进行投资的；短期资
本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。
(2)投资的期限与稳定性不同。长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定；短期资
本流动投资期限较短，具有不稳定性。
(3)对一国货币供应量影响不同。长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期
资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。
(4) 对汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对
汇率、利率有重要影响。
8、选择性货币政策工具主要有哪些？
选择性货币政策工具是央行在一般性货币政策工具以外的，对某些特殊领域的信用活动加以调节和影响的一系列措施。
（1）消费者信用控制。
（2）证券市场信用控制。
（3）不动产信用控制。
（4）优惠利率。
（5）预缴进口保证金。
9.发展中国家货币金融发展的特征
(1)货币化程度低下。货币的作用范围小，货币供应量，利率，汇率等金融变量的功能难以发挥，金融宏观调控的能力差。
(2)金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。以现代化管理方式经营的大金融机构主要集中在经济和交通发达的大城市理营业，以传统方式经营的小金融机构则主要分布在农村和落后偏远的小城镇。
(3)金融市场落后。由于各经济单位之间相互隔离，无法通过金融市场来多渠道，多方式，大规模地组织和融通资金。
(4)政府对金融实行过渡干预，对金融活动做出种种限制。主要是对利率和汇率实行严格管制，对一般金融机构的经营活动进行强制性干预，采取强制措施对金融机构实行国有化。
10.影响货币均衡实现的主要因素有哪些？
货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
市场经济条件下货币均衡实现的两个条件是：健全的利率机制和发达的金融市场。
影响货币均衡实现的主要因素有：
1、中央银行或货币当局必须有足够并且有效的调控手段。
2、国家财政要保持基本平衡。
3、生产部门结构要基本合理。
4、国际收支必须保持基本平衡。
11简述国际储备的含义和作用。
国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。
国际储备的作用：
1. 在一国发生国际收支困难时起缓冲作用
2. 用于干预外汇市场，稳定本币汇率。
3. 可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。
12、通货膨胀主要有哪些类型？
通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；
按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；
按物价总水平上涨的幅度不同，一般划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。
13.不兑现的信用货币制度有什么特点？
不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实行的货币制度，是以中央银行或国家指定机构发行的信用货币作为本位币的货币制度。
1.黄金非货币化
2.现实经济中的货币都是信用货币，都体现某种信用关系，主要由现金和存款货币构成。
3.现实中的货币均通过金融活动投入流通。
4.国家对信用货币的管理调控成为经济发展的必要条件；这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。
14.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？
（1）商业银行经营管理所遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。
（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。
（3）正是因为三者之间的矛盾，使商业银行在经营过程中必须统筹考虑三者关系，
综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
15.金融全球化对一国货币政策有效性的影响
金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放经济业务、放开资本项目管制，
使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动、最终形成全球统一的金融市场、统一
货币体系的趋势。
金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。随着金
融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家制定的经济政
策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而
采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币
市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。
论述题：
1.结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。
1．商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营
模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门
的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信
托、保险等业务。在这种
模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，
只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包
括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是
全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通
过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通
过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。
2、商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。
自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭
窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不
得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其
经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业
务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。
3、我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职
能分工型模式。1995年《商业银行法》规定了商业银行的业务范围；1998年，国务院又
明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。
我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备
开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还
很不完善。
2.布雷顿森林体系主要内容和缺点。如何评价布雷顿森林体系。
布雷顿森林体系的主要内容：
1. 以黄金作为基础，以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”。
2. 实行固定汇率制。
3. IMF通过预先安排的资金融通措施，保证向会员国提供辅助性储备供应。
4. 会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。
布雷顿森林体系的积极作用：
首先弥补了国际清偿能力的不足，
其次固定汇率制为资本主义世界的贸易，投资和信贷的正常发展提供了有利条件。
最后，IMF作为该体系正常运转的中心机构，有助于世界经济的稳定增长。
布雷顿森林体系的缺陷：
首先，美国利用美元的特殊地位，操纵国际金融活动。
其次，各国以美元作为主要储备资产，这本身就具有不稳定性，产生“特里芬难题”。
最后，固定汇率制加剧世界性的通货膨胀。
3.联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。
在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最
重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总
体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统
一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特
殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地
等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。（2－3分）
在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。
第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。
第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。
第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。
货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业）的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方
政府的支持配合。
4.试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
通货膨胀形成的直接原因是货币供应量过多，导致货币贬值，物价上涨，出现通货膨胀。
其深层次原因主要有：
1.需求拉上，是指经济运行中总需求过度增加，超过了一定价格水平下商品和劳务等
方面的供给，从而引起货币贬值，物价中水平上涨。在我国也存
在求其拉上引发的通货膨胀，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀是我国社会总需求膨胀的四个具
体因素。
2.成本推动，侧重从供给和成本方面来解释物价水平持续上升的原因，可分为工资推
动引起的通货膨胀和利润推动引起的通货膨胀。
3.结构因素，主要是经济结构、部门结构和比例结构。在我国主要表现为个大部门之
间的比例结构、三大产业的比例结构、积累与消费的比例结构、水平供求品种比例结构等
方面。
4.其他原因，
a.供给不足：在总需求不变的情况下，社会总供给相对不足，也会引起物价上涨，出
现通货膨胀。
b.预期不当：在持续的通货膨胀情况下，公众对通货膨胀会产生预期，提前做出反应，如果预期不当会加速物价上涨的速度，使预期的通货膨胀率成为实际的通货膨胀率。
c.体制因素：体制不完善也会引发通货膨胀，尤其在体制转型国家，可能产生或助长
通货膨胀。在我国，表现为：第一，企业制度不完善，第二，财政金融体制不完善，第三，流通体制不完善。
我国通货膨胀具有以下优点
1.短期性；我国是社会主义国家，经济运行在总体上是有计划的，因此每次出现通货
膨胀，国家会立刻采取措施，使通货膨胀得以制止。一般持续时间两三年即可得到治理。
2.非政策性；稳定货币一直是我国一贯坚持的基本国策，虽然40多年的历史上出现
国几次通货膨胀，但是都由于当时比较特殊的原因和社会大环境
引发的，并非国家主动实
行通货膨胀政策所致。
3.改革开放前后的通货膨胀表现形式也有所不同。在改革开放之前的30年中，实行
的是计划经济体制，通货膨胀主要表现为隐蔽型的，通货膨胀的真实程度比物价上涨率所
反应的要严重。改革开放后，随着经济体制的转轨和价格体制的改革，通货膨胀主要是公
开型的，物价上涨率于通货膨胀的直接程度基本上相接近。
5.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何
运用货币政策工具？
（一）计划经济体制下中央银行实行直接调控，央行是复合的中央银行，既是裁判
员又是运动员，其采取的货币政策工具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接
干预等。
（二）市场经济体制下中央银行实行间接调控，中央银行是整个金融体系的核心，专
门充当金融体系的监管者，可用货币政策工具丰富多样，包括存款准备金政策、再贴现政
策和公开市场政策等。
1.法定存款准备金率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收的存款按法定
比率上交央行作为准备金。它是央行调控货币供给量的货币政策工具。
效果：
a. 通过决定和改变货币乘数影响货币供给
b. 其他货币政策工具都以存款准备金为基础
c. 即使有超额准备金，其调整也会产生效果
d. 限制了商业银行的派生存款能力
局限性：1.效果过于猛烈，不能做日常工具
2.对不同类型的金融机构和存款影响不一致，政策效果不易把握
2.再贴现政策是指央行对商业银行持有未到期票据向央行申请再贴现时所作的政策性规定
效果：1.再贴现率主要作用于短期，调整货币供给量
2.由于再贴现率在利率体系中的关键作用，具有告示效应
3.申请再贴现资格的规定，其作用着眼于长期，主要能改变资金流向
局限性：
1.主动权不在央行，商业银行对是否办理再贴现有选择权
2.调节作用是有限的
3.虽易于调整，但会引起市场利率波动
3.公开市场业务是指央行在金融市场上公开买卖有价证卷，以此来调节市场货币量的政策行为。优越性：1.主动性强，灵活性强，可根据变化随时调节买卖数量和方向。
2.效果和缓，震动性小，影响范围广。
局限性：1.央行必须有强大金融实力
2.有发达完善的金融市场
3.必须有其他金融工具配合
（三）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。
金融学 简答题和论述题
简答题和论述题（金融学） 1、国民经济中的货币收支包括哪五个方面的货币收支体系？ 2、货币形态的发展，并举例。 3、货币的职能有哪几种？ 4、货币制度的构成要素有哪些？ 5．简述汇率的决定： 6．简述汇率与利率的关系 7．简述汇率决定说有哪些？ 8、论述各汇率决定理论的主要内容。 9、汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响? 10．简述现代信用的形式 11．利息的实质 12.商业信用的作用及其局限性。 13为什么说现代经济是信用经济？ 14、中国的金融中介体系由哪些机构组成？ 15.西方国家金融机构体系构成 16金融产业与一般产业的异同 17、简述商业银行的作用。 18、西方商业银行的类型 19、按不同的标准划分，商业银行的贷款可以分为哪些类型？ 20、请列举商业银行的中间业务。 21论述商业银行三大业务，及其相互关系。 22、中央银行的三大职能是什么？ 23、中央银行作为银行的银行具体表现在哪几个方面？ 24、中央银行的类型 25、试分析中央银行的独立性问题 26、中央银行产生的客观必要性 27. 论述中央银行的职能 28．简述金融市场的功能？ 29．金融资产的特征有哪些？ 30．简述货币市场和资本市场的主要区别，并列出主要的金融工具。 31．简述目前较为流行的金融衍生工具合约及其特征。 32．设计一张金融市场资金融通的流程图，并对金融市场这个大系统进行分类介绍。 33．就证券市场进行分类，并介绍各市场的功能、主要特征。 34、简述金融市场的风险类型。 35、研究市场效率的意义。 36．一级市场和二级市场的区别和联系。 37．证券交易所和场外交易市场的异同点。 38．证券交易所内证券交易的程序。 39．简述凯恩斯的利率理论。 40.简答实际利率理论的内容 41.简答马克思的利率决定理论
金融学-简答题
简答题 1、企业财务活动与金融体系的关系体现在哪几个方面？ 三个方面：1、企业是金融机构服务的重要对象。2、企业是金融市场最主要的参与者。3、企业的财务活动对宏观金融总量和结构有决定性影响。 2.汇率风险包括哪些方面，并简要列举一些规避汇率风险的措施。方面：一是进出口贸易的汇率风险，二是外汇储备风险，三是外债风险，即对外举债因汇率变动而引起的损失。 采取的防范措施：如在进口支付时尽量选择软货币，出口收入外汇时尽量选择硬货币，运用远期外汇买卖进行套期保值等等 3.试比较货币各个职能之间的相互关系？ ①货币职能：A、交换媒介职能B、资产职能两种。②在这两种货币职能中，交易媒介职能是货币的基本职能，货币的产生、形式的演变、作用的发挥都与交换媒介职能密切相关，一旦货币失去了交换媒介职能，也就失去了存在的意义。而资产职能则是随着货币流通的发展，从交易媒介职能的基础上派生出来的 4.为什么目前各国都以流动性作为货币层次划分的依据？目前我国货币层次是怎么划分的，你认为合理吗？ 流动性是指一种资产具有可以随时变为现实购买力，而对其持有人
不产生任何价值损失的性质。各国中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。②目前我国将货币划分为以下三个层次：M0：流通中现金；M1：即货币，M0+活期存款；M2：M1+准货币（企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其它存款）。③根据中国货币层次划分的特点，可以任选角度谈论其合理性，例如银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款是否应该纳入M1的范畴，是否应该考虑将更多的金融资产纳入货币的范畴中等 5.什么是银行信用，它有哪些特点？ 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接融资的范畴，银行在其中扮演着信用中介的角色。 特点：第一，银行信用的资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，银行通过吸收存款的方式将其积聚为巨额的可贷资金，银行的资金贷放因而可以达到非常大的规模。第二，银行信用是以货币形态提供的，因此它可以独立于商品买卖活动，具有广泛的授信对象。第三，作为银行信用的存贷款在数量和期限上都具有相对的灵活性，可以满足存贷款人在数量和期限上的多样化需求。 6.什么是消费信用，它的作用是什么？ 消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式。 积极作用：在宏观层面，消费信用是扩大有效需求、促进商品销售的一种有效手段，通过调整消费信用的规模和投向，能够在一定程度
金融学简答题及答案
金融学简答题及答案 一、简答题 1、什么是金融市场？其作用是什么？ 金融市场是指进行金融资产交易的市场，它是金融资产买卖的场所。金融市场的主要功能是优化资源配置、分散风险以及提供流动性。它可以将资金从盈余方转移到需求方，通过这种方式实现资源的有效配置。同时，金融市场也可以帮助投资者分散风险，通过多样化的投资组合降低风险。金融市场还为投资者提供了流动性，使他们可以在任何时候买卖金融资产。 2、解释以下三种主要的金融衍生品：期货、期权和互换。 期货是一种合约，约定在未来某一时间以特定价格买卖某种资产，如商品、货币或债券。这种合约允许买方在不利的情况下退货，卖方在有利的情况下接收货物。期货市场的参与者可以通过这种方式对冲风险或投机。 期权是一种合约，赋予买方在特定时间内以特定价格购买或出售某种资产的权利。如果市场价格高于约定价格，买方可以选择行使权利；如果市场价格低于约定价格，买方可以选择放弃权利。期权的卖方则
承担相应的义务。 互换是一种合约，其中两个或多个当事方同意交换经济条件或现金流。最常见的互换是利率互换和货币互换。利率互换涉及名义本金金额的定期支付，其中支付的利率基于名义本金金额的利率。货币互换涉及两种不同货币的交换，通常涉及固定利率和浮动利率的交换。 3、什么是资本充足率？它对于银行的重要性何在？ 资本充足率是指银行资本与其风险加权资产的比率，用于衡量银行抵御风险的能力。资本充足率是银行资本与其风险加权资产的比率，是衡量银行稳健性的重要指标。资本充足率越高，银行抵御风险的能力越强，能够吸收损失的能力也越大。如果银行的资本充足率低于监管要求，可能会导致监管机构采取措施，例如要求银行增加资本或限制其扩张。因此，保持足够的资本充足率是银行生存和发展的关键。 金融学简答题汇总 一、导言 金融学作为经济学的一门重要分支，在日常生活和商业活动中扮演着关键角色。这门学科涵盖了众多主题，从基本的货币理论到复杂的金融市场运作，以及公司财务和投资策略等。为了帮助大家更好地理解
《金融学》简答题及答案.
简答题 1.货币的基本职能和特点。 职能： 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能 特点： 1、价格尺度是用来衡量和表现商品价值的一种职能，是货币的最基本、最重要的职能。正如衡量长度的尺子本身有长度，称东西的砝码本身有重量一样，衡量商品价值的货币本身也是商品，具有价值；没有价值的东西，不能充当价值尺度。 2、货币充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，商品出卖者把商品转化为货币，然后再用货币去购买商品。在这里,货币发挥交换媒介的作用,执行流通手段的职能。货币充当价值尺度的职能是它作为流通手段职能的前提，而货币的流通手段职能是价值尺度职能的进一步发展。 3、货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能。货币能够执行贮藏手段的职能，是因为它是一般等价物，可以用来购买一切商品，因而货币贮藏就有必要了。 4、货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能。 5、货币在世界市场上执行一般等价物的职能。由于国际贸易的发生和发展，货币流通超出一国的范围，在世界市场上发挥作用，于是货币便有世界货币的职能。作为世界货币,必须是足值的金和银,而且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。原来在各国国内发挥作用的铸币以及纸币等在世界市场上都失去作用。 2.货币金属准备的用途主要有哪些。 (1)作为世界货币的准备金 (2)作为国内货币流通的准备金 (3)作为支付手段和兑换银行券的准备金。 3. "格雷欣法则"的内容是什么? 格雷欣法则(Gresham's Law) 指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减
金融学简答题
金融学简答题 一、货币制度演变（金属货币制度、金本位制）p33 1.在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：银本位制→金银复本位制→金本位制→信用货币制度。下面按顺序逐一分析。 2.银本位制：以白银作为本位货币的一种金属货币制度。 特点：（1）规定以白银为货币金属，白银享有无限法偿能力；（2）银币可以自由铸造和熔化，并规定银币的重量、成色、形状及货币单位；（3）白银和银币可以自由输出输入；（4）银币的面值与其所含的白银价值相等。 崩溃原因：⑴世界白银价格剧烈波动，币值不稳定。⑵银币体重价低不适合用于巨额支付。 ⑶白银质地易于磨损。 3. 金银复本位制：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。（1）平行本位制：金币与银币同时为一国的本位货币；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。缺点：比例经常变动，不稳定。（2）双本位制：指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价。缺点：这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。 4. 金本位制：以黄金作为本位货币的一种货币制度。（1）金币本位制：金币本位制是国家 规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。（特点、瓦解原因p35）（2）金块 本位制：是国内不准铸造、不准流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，黄金储存于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的金本位制。（3）金汇兑本位制：国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，而银行券可以按政府规定的汇率自由地兑换外汇，再兑换该国黄金的一种货币制度。 5.信用货币制度：以纸币为本位币，且不能兑换黄金的货币制度。 二、货币职能（简述职能含义及相互关系）p13 1.价值尺度:价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值。 2.流通手段:是指货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能，其作用是实现商品的价值。 3.贮藏手段:指货币退出流通领域，作为社会财富的代表而贮藏或保存起来。 4.支付手段:当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时，就执行着支付手段的职能。 5.世界货币:指货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国际化。 6.相互联系:货币作为一般等价物，它能表现一切商品的价值，因而它具有价值尺度的职能；因为它能与一切商品相交换，因而具有流通手段职能。价值尺度和流通手段是货币的两种最基本职能。货币的支付手段职能是随着商品信用交易的发生而发生的，但在进行信用交易时，首先，货币要发挥价值尺度的职能，其后，还有价值的实现，所以货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系密不可分的。正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意保存货币，才有贮藏手段职能。同时，贮藏意味着是一种潜在的流通手段和支付手段。而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。三、利率的经济杠杆功能p74 （一）宏观调节功能 1.积累资金:受利息收入的引诱，资金闲置方会主动出让闲置资金给资金短缺方，使得社会能够聚集到更多的资金。 2.调节宏观经济:（1）促使生产资源的优化配置。（2）促使资金供给与资金需求的平衡。（3）调节国民经济结构，促进国民经济协调、健康发展。 3.媒介货币向资本转化:利率的存在与变动能够把部分现实流通中的货币转化为积蓄性货币，
金融学简答题,论述题
金融学简答题，论述题 第一章 1 如何理解货币的支付手段？ 〔1〕支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程完毕。 〔2〕随着商品交换和信用形式的开展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用。 〔3〕货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的完毕商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。 2简述金属货币制度的主要构成要素？ 〔1〕货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币的流通的组织形式 〔2〕标准的金属货币制度主要包括：币材确实定；货币单位确实定包括货币单位和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定。3简述信用货币制度的主要特点？ 〔1〕贵金属非货币化 〔2〕信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式 〔3〕信用货币由中央银行代表国家进展统一管理和调控 〔4〕信用货币都是通过信用渠道投入流通中的 4、简述货币形态的演化。 〔1〕一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期； 〔2〕实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材； 〔3〕从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等； 〔4〕随着科学技术的开展，存款货币的形式又有了一些变化，比方电子货币的运用。 5如何理解货币的两个最根本的职能？ 〔1〕价值尺度和流通手段是货币的两个根本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币〔2〕价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商品来满足，这种商品就取得货币的资格 〔3〕货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。 论述 1 试述你对货币本质的理解 〔1〕对货币本质的理解，许多学说各有论述，观点不一。货币金属主义把货币定义为财富，认为货币就是金属；货币名目主义则认为货币是国家创造的价值符号或票券；凯恩斯把货币定义为国家通过法律强制流通的国家创造物等等。这些观点多从经济现象的外表论证货币的本质，虽有一定合理的成分却缺乏科学的解释。 〔2〕马克思从货币的起源和逻辑分析的角度认识货币的本质是具有科学性的。马克思认为货币是固定充当一般等价物的特殊商品。认为货币是一个历史的经济范畴，起根源在于商品的产生和交换的开展。随着经济社会的开展，从商品内在矛盾的冲突中可以得出交换是解决矛盾的唯一途径；从交换的开展所引发的价值形态的演变中可以看出货币是价值形态开展的必然结果。 〔3〕马克思的货币本质观说明货币与商品世界的对应关系，这一分析有助于理解货币的外在形式的不断变化并不改变货币的本质。 2、试述货币在经济开展中的作用。 〔1〕货币与经济开展息息相关，它是社会生产力得以发挥作用的重要条件。
金融学简答题和论述题呕心沥血大全)
简述题 1．简述商品价值形式的发展过程。（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式（3）一般价值形式（4）货币价值形式。 2．简述货币的职能：（1）价值尺度（2）流通手段（3）贮藏手段（4）支付手段（5）世界货币。其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。 ★3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的： 当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。 4．简述信用货币制度的特点。不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金，，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度。 5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。（2）国际货币制度包括国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。（3）国际货币制度的主要类型有：国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等 6.简述信用存在的客观依据。信用存在的客观依据主要有：（1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性（2）市场经济社会经济利益的不一致决定了调剂资金余缺必须运用信用手段（3）国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆 7.简述商业信用的作用及其局限性。商业信用在调节资金余缺、提高资金使用效率、节约
金融市场学简答题论述题
金融市场学练习题 （一）简答题 1.简述国债的发行方式 答：1直接发行2代销发行3承购包销发行4招标拍卖发行。 2.简述金融自由化的影响 答：有利：推动竞争；方便投资融资；促进资本流动 不利：危及稳定；影响政策实施与监管；影响经济运行 3.证券交易委托的种类 答：1市价委托2限价委托3停止损失委托4停止损失限价委托。 4.指数编制呈现多元化特征 答：1对于同一市场以不同的指数加以反映2同一指数系列采取不同的指数编制方法3对于不同的市场以同一指数加以反映。 5.简述“无套利均衡”含义 答：如果两个资产的期望收益和风险完全一样，那么它们的当前价格就应该相等，否则就会出现套利机会，在套利行为的推动下，市场朝向无套利机会的均衡方向移动。 6.标准化期货合约的要素 答：1标准化的标的资产2标准化交易数量3标准化的报价4合约的到期和交割 5风险控制 7.投资基金特点 答：1集合理财，专业管理2组合投资，分担风险3利益共享，风险共担。 8.目前国外最主要的指数有哪些（指出6个以上）
答：1纽约证券交易所的股票价格指数2伦敦金融时报的股票价格指数3中国香港恒生股票指数4日经股价平均数5道·琼斯股票价格指数6标准-普尔股票价格综合指数 9.利率的种类有哪些? 答：1是否包含通货膨胀因素：名义利率和实际利率2借贷期内利率是否调整：固定利率和浮动利率3市场利率、官定利率与公定利率4单利和复利5即期利率和远期利率。 10.债券价值的影响因素有哪些 答：1收益率变化2信用评级3票面利率和到期时间4基础利率5赎回条款6税收待遇7债券的流动性8通货膨胀 11.简述金融市场的功能 答：宏观：1聚集功能2配置功能3调节功能4反映功能 微观：1创造了一个价值发现过程2提供了一种流动机制3大大降低了金额交易的成本。 12.股票交易中的场外市场交易有何特点 答：1分散性2无形的交易市场3买卖的证券多未在证券交易所登记4场外交易风险大。 13.凸性的性质有哪些 答：价格收益率曲线的曲率即凸性。 1票息利率和凸性负相关2到期期限和凸性正相关3收益率和凸性负相关14.市盈率指标的缺点 答：1使用会计的每股净收益作为分母，而会计净收益要受到公司会计准则的影响，很多情况下都不能反映市场的真实价值
金融学简答题及答案
金融学简答题 1、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？ 答：金银复本位制从具体运行过程中来看可以分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。（1）在平行本位制下，金币与银币之间的交换比率完全由市场价格决定。由于市场上金银比价频繁变动，金币银币的兑换比率也不断变动，用金币银币表示的商品价格自然也就随着金银比价的波动而波动，市场上的商品就出现了两种价格，这在一定程度上引起了价格的混乱，使得金币银币难以发挥好价值尺度职能。（2）在双本位制下，当金银法定比价与市场比价不一致时，市场价值高于法定价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通；市场价值低于法定价值的劣币则会充斥市场，发生“劣币驱逐良币”现象。（3）跛行本位制事实上也已不是典型的复，而是由复本位制向金本位制过渡时期的一种特殊的货币制度。 2大额可转让定期存单与银行普通定期存单的区别主要是什么? 答：二者的区别表现在：（1）流动性不同。普通定期存款的存单往往是记名的，不能转让，更不能在二级市场上流通；而大额可转让定期存单则是不记名、可以流通转让。这是二者区别的根本所在。（2）金额不同。定期存款金额不固定，可大可小；而大额可转让定期存单金额较大。在美国最少为10万美元，二级市场上的交易单位为100万美元。在香港最少面额为10万港元。（3）利率方式不同。定期存款利率固定；大额可转让定期存单利率既有固定，也有浮动的，且一般来说比同期限的定期存款利率高。（4）本金偿付时间不同。定期存款只需损失一部分利息收入就可以提前支取；而大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场流通转让。（5）期限不同。普通定期存款以长期为主，一般在1年以上；而大额可转让定期存单则一般为短期。以美国为例，大额可转让定期存单的最短期限可以为7天，最长则是18个月，最常见的则是3—6个月。 3、同业拆借的特点有哪些？ 答：同业拆借市场的交易具有几个显著的特点：（1）融资期限短，同业拆借的期限大多在7天之内，期限短的甚至是隔夜拆借。虽然也有一个月、两个月甚至更长期限的同业拆借，但实际上超过一个月的交易量只占极小的一部分。（2）交易手续简单，一般通过电话洽谈，由全国性资金清算网络完成交割。（3）凭信用进行交易，交易金额大。（4）利率由双方协商决定，随行就市。
金融学简答题
第一章 货币 分析题： 货币产生的经济原因是什么？ 物物交换有太高的交易成本，减少交易成本最好的办法就是利用交换媒介进行间接交换；最受欢迎的商品常常被充当交换媒介，这就是货币。 货币制度有哪些构成要素？ ①货币材料②货币单位③货币的铸造、发行和流通【本位货币（主币）：无限法偿辅币：有限法偿】④发行准备金制度⑤货币的对外关系 第二章金融系统 简答题： 请用一个图形简要刻画金融系统的基本结构。 简要分析金融系统的功能。 1.资金融通：在时间和空间上的优化资源配置 2.期限转换和流动性创造 3.风险分摊与风险管理 4.监督与激励 5.清算支付 6.降低交易成本 金融活动中的信息不对称会导致什么问题？解决信息不对称问题有哪些方法？ 导致问题：逆向选择，道德风险解决方法：1.私人生产信息2.市场约束3.抵押、担保和净值4.合约中的激励机制5.外部监管 论述题： 分析金融中介机构参与资金融通为何能降低交易成本 这是由于金融市场专门从事这方面服务的专业中介，可以使市场的参与者有可能大大降低这些方面的支出。同时，众多的专业中介服务机构之间的业务竞争，还可以使搜寻成本和信息成本不断降低。假设甲公司想为他的一个项目借入5000万元的资金。有1000个互不认识的人直接向他提供贷款，他们各自在想该公司贷出5万元之前，要对该公司及其投资的项目进行评估，收集相关的信息。如果每一次的评估和信息收集的成本都是50元，那么，这1000个贷款者总共要花掉5万元的费用。相反，如果有一个金融中介机构将这1000个投资者各自手中的5万元集中起来，然后由这家金融中介机构去对该公司进行评估和收集相关的信息，这些活动的成本仍然只有50元，这就节省了4.995万元的相关费用。 第四章储蓄与消费 简答：一般来说居民的储蓄动机有哪些？ 1.为未来消费计划和养老做准备 2.为教育、购房、创业计划积累资金 3.防意外支出 4.获得利息及其他收益 5.为后人留遗产 6.纯粹的吝啬 影响居民消费和储蓄决策的因素有哪些？
金融学习题带答案
第一章货币与货币制度 一）单项选择题 1．实物货币是指（D ） A •没有内在价值的货币 B.不易携带C.专指贵金属货币 D.有货币与商品双重身份 2．支付税金是货币是货币在发挥（ D ） A. 流通手段 B. 价值尺度 C. 世界货币 D. 支付手段 3•狭义货币指（C ） A. M 0 B. M 2 C. M 1 D • M3 4•劣币是指实际价值（D ）的货币。 A.等于零 B. 等于名义价值 C. 高于名义价值 D. 低于名义价值 5.本位货币是（A ） A.是一个国家货币制度规定的标准货币 B. 本国货币当局发行的货币 C.有限法偿 D. 可以与黄金兑换的货币 6.纸币本位制是以（D ）的货币制度。 A.银行券为本位货币 B. 可以自由兑换黄金的本位货币 C.信用货币为本位货币 D. 纸币为本位货币 7.典型的金本位制是（D ） A.金块本位制 B. 金汇兑本位制 C. 虚金本位制 D. 金币本位制 8.本位货币在商品流通和债务支付中具有（ A ）的特点。 A.无限法偿 B. 有限法偿 C. 债权人可以选择是否接受 D. 债务人必须支付 9.欧元具有以下特点：B A. 欧元是欧洲某一主权国家发行的货币； B. 欧元仍然是一种信用货币； C.欧元是可以和黄金自由兑换的货币； D.欧元是一种虚拟货币，它背后所代表的是欧盟国家各国的货币。 10.活期存款由如下特点：D A.活期存款与定期存款流动性是完全相同的； B.活期存款在支付时需要先转化为现金； C.每个家庭和企事业单位都可以持有活期存款； D.活期存款是通过支票进行支付和流通的。 （二）多项选择题 1.相对于银本位制，金银两本位制有如下优点： （ACD ）。 A. 有利于金银币币值的稳定 B. 货币的发行准备更充分 C.货币币材更为充分 D. 可根据不同交易数额选择支付，便于交易 E.可节约金币的使用 2.货币的支付手段职能（ABCD ）。 A.使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B.加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性 C.使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加
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简答题 1、如何理解金融范围。 答：在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一路，货币制度也成立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用 资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门组成和地域组成。当货币的运动与信 用的活动不可分析地联系在一路时，就产生了由货币和信用彼此渗透而形成地新范围——金 融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。 2、简述利率在经济中的作用 、答：利率作为经济杠杆在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表此刻1）在宏观经济方面：①利率能够调节货币供求；②利率可以调节社会总供求；③利率可以调节储蓄与投资； 2 在微观经济方面：①利率可以促使企业增强经济核算，提高经济效益；②利率可以影响个人的经济行为。 3、凯恩斯的货币需求理论。 、答：（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机； 2）推出货币需求函数，即：Md＝M1+M2＝L1（y）+L2(r), 说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y 的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则是利率水平R 的函数，且与利率负相关。 4、如何运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？ 答：（1）运用紧缩性货币政策治理通货膨胀，主要手腕包括通过公开市场业务出售政府债券、提高再贴现率和提高商业银行的法定准备率；
（2）运用紧缩性财政政策治理通货膨胀，主要手腕包括削减政府支出和增加税收；（3）运用紧缩性的收入政策治理通货膨胀， 主要手腕包括肯定工资—物价指导线、管制或冻结工资和运用税收手腕。 5、如何理解金融发展对经济发展的作用？ 、答：金融发展对经济的作用： （1）金融发展有助于实现资本积聚与集中，可以帮忙实现现代化大规模生产经营，实现规模经济效益。 （2）金融发展有助于提高资源的利用效率，从而提高社会经济效率。 （3）金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例，因此有助于提高社会的投资水平。 1、简述商业银行的欠债管理理论。 、答：这是20 世纪60 年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加上流动性的庞大压力，商业银行不能不从货币市场引进资 金来保证资产流动性的要求。欠债管理以为银行的流动性不仅可以通过增强资产的管理来获 得，也可以通过欠债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来维持自身的 流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但欠债管理也有明显缺点：①提高了银行的融 资本钱。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③轻忽自有资本的补充，无益于银行 的稳健经营。 2、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 、答：间接融资的媒介主要通过各类欠债业务活动集聚资金，然后在通过各类资产业务
国家开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案(c试卷号：1046)
国家开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案 ( 试卷号： 1 0 4 6 ) 一、简答题 1. 不兑现的信用货币制度有什么特点? 答：(1)现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。(4分) (2)现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。(3分) (3)国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。(3分) 2. 商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则? 答：(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性i流动性和安全性，简称“三性”原则。(4分) (2)三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。(3分) (3)正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。(3分) 3. 简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。 答：(1)金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。(4分) (2)随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。(3分) (3)同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。(3分) 4. 简述法定存款准备金率的优点和不足之处。 答：(1)法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。(2分) (2)存款准备金政策的优点：中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。(4分) (3)存款准备金政策的不足之处：作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。(4分) 5. 中央银行业务活动的原则有哪些? 答：(1)不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。(2.5分) (2)保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。(2.5分)
《金融学》简答题及答案(共20页)
简答题 1.货币的基本职能(zhínéng)和特点。 职能(zhínéng)： 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界(shìjiè)货币五种职能特点(tèdiǎn)： 1、价格尺度是用来衡量和表现商品价值的一种职能，是货币的最基本、最重要的职能。正如衡量长度的尺子本身有长度，称东西的砝码本身有重量一样，衡量商品价值的货币本身也是商品，具有价值；没有价值的东西，不能充当价值尺度。 2、货币充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，商品出卖者把商品转化为货币，然后再用货币去购买商品。在这里,货币发挥交换媒介的作用,执行流通手段的职能。货币充当价值尺度的职能是它作为流通手段职能的前提，而货币的流通手段职能是价值尺度职能的进一步发展。 3、货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能。货币能够执行贮藏手段的职能，是因为它是一般等价物，可以用来购买一切商品，因而货币贮藏就有必要了。 4、货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能。 5、货币在世界市场上执行一般等价物的职能。由于国际贸易的发生和发展，货币流通超出一国的范围，在世界市场上发挥作用，于是货币便有世界货币的职能。作为世界货币,必须是足值的金和银,而且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。原来在各国国内发挥作用的铸币以及纸币等在世界市场上都失去作用。 2.货币金属准备的用途主要有哪些。 (1)作为世界货币的准备金 (2)作为国内货币流通的准备金 (3)作为支付手段和兑换银行券的准备金。 3. "格雷欣法则"的内容是什么?
国家开放大学电大本科《金融学》论述题题库及答案(试卷号：1046)
国家开放大学电大本科《金融学》论述题题库及答案（b试卷号：1046） 一、论述题 1．联系我国实际说明货币需求的决定因素。 答：决定货币需求的因素可从两个方面考察： （一）决定货币需求的宏观因素(5-8分) 1)收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。 2)价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。 3)利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。 4)货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。 5)金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。 6)企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。 7)其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。 （二）决定我国货币需求的微观基础(4-7分) 1)居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。 2)企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。 政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。 2．结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。 答：(1)要使利率充分发挥作用，必须具备以下条件：(4-7分) ①市场化的利率决定机制。 ②灵活的利率联动机制。 ③适当的利率水平。 ④合理的利率结构。 (2)我国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件：(5-8分)
金融学简答题
1,解释“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？ “金银天然不是货币”金和银只不过是自然界之中的两种稀有金属，他们本身并不是货币，后来成为货币那是人为规定的，追究其根本当然不是货币啦。 “货币天然是金银”货币是自然界中没有的东西，是人为创造出来的东西，人们用金银等贵重金属来作为货币的形式，代表了一定的价值。因此说货币天然是金银。 2．举例说明格雷欣法则(“劣币驱逐良币”规律)。 “劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的： 当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充满市场。 例如，金银的法定比例是1：15，而当市场上金银比价为1：16时，按法定比价，金币价值低估，银币价值高估，实际价值较高的金币成为良币，实际价值较低的银币成为劣币。在这种情况下，人们就会不断地从流通中取走金币，熔化成金块，再按1：16的比例换成银块，铸造成银币，然后在流通界按1：15的比率换成金币，如此循环一周，就可以得到1份白银的利润，不断循环下去，就会获得更多的利润，直到最后金币从流通界绝迹，银币充满市场。3为什么金币本位制是一种相对稳定的货币制度？ 金币本位制是一种稳定的货币制度。黄金自由发挥世界货币的职能，促进了各国商品生产的发展和国际贸易的扩展，促进了资本主义信用事业的发展，也促进了资本输出。金本位制自动调节国际收支，促进了资本主义上升阶段世界经济的繁荣和发展。金本位制下，汇率固定，消除了汇率波动的不确定性，有利于世界贸易的进行；各国央行有固定的黄金价格，从而货币实际价值稳定；没有一个国家拥有特权地位。但是同时，金本位制限制了货币政策应付国内均衡目标的能力，只有货币与黄金挂钩才能保证价格稳定；货币供给受到黄金数量的限制，不能适应经济增长的需要；黄金生产不能持续满足需求，央行无法增加其国际储备；当一国出现国际收支赤字时，往往可能由于黄金输出，货币紧缩，而引起生产停滞和工人失业；给黄金出口国很大的经济压力。 4，解述信用的定义和特征 含义：指债权，债务关系及其所表现的全部经济现象，是资金盈余者把一定数量的货币资金放给资金短缺者。以归还和付息为条件的借贷行为。 特征：1〕不是一般的借贷行为，是以归还和支付利息为条件的。2〕价值运动的特殊形式，是单方面的价值运动。3〕一种债权债务关系，是债权和债务关系的统一。4〕是商品、货币紧密相联的经济范畴。不同社会的信用反映了不同的社会的经济关系。 5，如何理解金融市场的内涵和外延？它与普通市场相比有什么特征？ 金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。从广义上看，它包含了资金借贷，证券，外汇，保险和黄金买卖等一切金融业务，是各类金融机构，金融活动所推动的资金交易的总和。之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合，之所以同时把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不再固定的场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制。特征：1〕交易对象具有特殊性2〕交易商品的使用价值具有同一性3〕交易价值具有一致性4〕交易活动具有中介性5〕交易双方地位具有可变性。 四、简述题 1．简述商品价值形式的发展过程。 〔1〕简单的或偶然的价值形式〔2〕总和的或扩大的价值形式〔3〕一般价值形式〔4〕货币价值形式。
国家开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案(a试卷号：1046)
国家开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案(试卷号：1046) 一、简答题 1. 利率发挥作用需要具备哪些基础性条件? 答：(1)独立决策的市场主体。(2分) (2)市场化的利率决定机制。(2分) (3)合理的利率弹性。(2分) (4)灵活的利率联动机制。(2分) 2.牙买加体系下汇率制度有哪些显著特征? 答：(1)在多种汇率制度安排中，以浮动汇率制为主导，但绝不意味着固定汇率制已经消亡。 (2)黄金与各国货币彻底脱钩，已不再是货币汇率的参考物，而是以信用货币为基础的。 (3)IMF成员国均可自主决定其汇率制度的安排，只需事先得到IMF同意即可。(共8分) 3.充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件? 答：(1)独立决策的市场主体。(2分) (2)市场化的利率决定机制。(2分) (3)合理的利率弹性。(2分) (4)灵活的利率联动机制。(2分) 4. 简述金融全球化的主要表现。 答：(1)经济全球化是金融全球化的基础和背景，金融全球化是经济全球化的表现形式和发展阶段。(2分) (2)金融全球化主要表现为：金融机构全球化；金融业务全球化；金融市场全球化；金融监管与协调全球化。(6分) 5.试述利率风险结构的主要内容。 答：利率的风险结构是指具有相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，从而形成不同的利率水平。(2分)。 (1)违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。(2分) (2)流动性风险：是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。(2分) (3)税收风险：根据各国的规定，债权人获得的利息收益通常必须纳税。(2分) 6.常见的金融监管手段与方法有哪些? 答：手段：(1)依法实施金融监管。(2分) (2)运用金融稽核手段实施金融监管。(2分) “四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重
金融学简答题汇总
1.什么是价值尺度？它与价格标准的关系如何？ 答：〔1〕货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能。 价值尺度和价格标准是两个既有严格区别又有密切联系的概念。〔2〕两者的区别是：①价值尺度是在商品交换中自发地形成的；而价格标准那么是由国家法律规定的。②金充当价值尺度职能，是为了衡量商品价值的；规定一定量的金作为价格标准，是为了比拟各个商品价值的不同金量，并以此来衡量不同商品的不同价值量。③作为价值尺度，货币商品的价值量将随着劳动生产率的变化而变化；而作为价格标准，是货币单位本身的重量，与劳动生产率无关。 〔3〕二者的联系表现在，价格标准是为货币发挥价值尺度职能而作出的技术规定。有了它，货币的价值尺度职能作用才得以发挥。因此，价格标准是为价值尺度职能效劳的。 2.与流通手段相比，货币执行支付手段有哪些特点？ 答：当货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行着支付手段职能。与流通手段相比拟，货币执行支付手段职能有以下特点： 〔1〕作为流通手段的货币，是商品交换的媒介物；而作为支付手段的货币，那么是补足交换的一个环节。 〔2〕流通手段只效劳于商品流通，而支付手段除了效劳于商品流通外，还效劳于其他经济行为。 〔3〕就媒介商品流通而言，二者虽都是一般的购置手段，但流通手段职能是即期购置，支付手段职能是跨期购置。 〔4〕流通手段是在不存在债权债务关系的条件下发挥作用，而支付手段是在存在债权债务关系下发挥的作用。 〔5〕货币赊销的开展，使商品生产者之间形成了一个很长的支付链条，一旦某个商品生产者不能按期还债，就会引起连锁反响，严重时会引起大批企业破产，造成货币危机。所以，支付手段职能的出现与扩展为经济危机由可能性变为现实性创造了客观条件。 3. 信用货币制度的特点有哪些？ 〔1〕信用货币一般有中央银行发行,并由国家法律赋予 无限法偿的能力. 〔2〕信用货币不能与任何金属进行兑换,其发行一般不 以金银为保证. 〔3〕通过金融市场和金融机构流入流通领域. 〔4〕信用货币制度是一种管理货币制度. 〔5〕国家可以通过货币流通的调节对宏观经济进行调 节. 〔6〕流通中的货币不仅仅只现金,也包括银行存款. 4.试述凯恩斯的流动性偏好理论。 答：〔1〕凯恩斯认为，货币供给〔Ms〕是外生变量， 由中央银行直接控制。因此，货币供给独立于利率的变 动。〔2〕货币需求〔L〕那么是内生变量，取决于 公众的流动性偏好。 〔3〕公众的流动性偏好的动机包括交易动机、预防动 机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易 需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机 需求与利率成反比。 〔4〕当利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利 率上升的预期，这样，货币的投机需求就会到达无穷大， 这时，无论中央银行供给多少货币，都会被相应的投机 需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定〞在这 一水平，这就是所谓的“流动性陷阱〞问题。 5.试述IS-LM框架下的利率决定理论。 答：〔1〕IS曲线代表投资等于储蓄时的收入〔Y〕与利 率〔i〕点的组合轨迹，在IS曲线上的任一点，实体经 济部门均处于均衡状态。 〔2〕LM曲线代表货币供求均衡时收入〔Y〕与利率〔i〕 点的组合轨迹，在LM曲线上的任一点，货币部门均处 于均衡状态。由于“流动性陷阱〞的存在，LM曲线还 是一条折线。 〔3〕只有当实体经济部门和货币部门同时到达均衡时， 整个国民经济才能到达均衡状态。在IS曲线和LM曲线 相交时，均衡的收入水平和均衡的利率水平同时被决 定。 6.简述商业银行的经营原那么。 答：〔1〕盈利性原那么 盈利性原那么是指商业银行作为一个企业，其经营追求 最大限度的盈利。 〔2〕流动性原那么 流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告 贷的能力。 〔3〕平安性原那么 平安性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存 开展的条件免遭损失的可靠程度。 〔4〕商业银行盈利性、流动性和平安性原那么，既有 相互统一的一面，又有相互矛盾的一面，作为经营管理 者，协调商业银行的三原那么关系，既到达利润最大化， 又照顾到银行的流动性和平安性，是极为重要的。 一般来说，商业银行的平安性与流动性呈正相关关系。 而盈利性与平安性和流动性之间的关系，往往呈反方向 变动。 盈利性、流动性和平安性三原那么之间的关系可以简单 概括为：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商 业银行资产平安性的重要保证。平安性是商业银行稳健 经营的重要原那么。盈利性原那么是商业银行的最终目 标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行平安的 重要根底。作为商业银行的经营者，要依据商业银行自身条件， 从实际出发，统筹兼顾，通过多种金融资产的组合，寻求“三性〞 的最优化。 7.试述中央银行的性质和职能。 答：〔1〕中央银行的性质 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏 观调控和管理监督的特殊的金融机构。 ①地位的特殊性 中央银行都处于一个国家金融体系的中心环节。它是统领全国货 币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融管理最 高当局。中央银行的地位非同一般，它是国家货币政策的表达者， 是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理，也 是在国家控制下的一个职能机构。它的宗旨是维持一国的货币和 物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。 ②业务的特殊性 中央银行原那么上不经营具体的货币信用业务，不以盈利为目 标，而是国家用来干预经济生活，为实现国家的经济政策目标效 劳的。中央银行享有发行货币的特权。中央银行的资金来源主要 来自发行的货币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存款， 所以它不可能与商业银行和其他金融机构处于平等的地位，因此 也不可能开展平等的竞争。 ③管理的特殊性无论是对各银行和金融机构的存贷业务、发行业 务，还是对政府办理国库券业务、对市场发行和买卖有价证券业 务等，中央银行都是以“银行〞的身份出现的，而不仅仅是一个 行政管理机构。另一方面，中央银行不是仅凭行政权力去行使其 职能，而是通过行政的、经济的和法律的手段，如方案、信贷、 利率、汇率、存款准备金等去实现。中央银行本身不参与业务， 而是对商业银行和其他金融机构进行引导和管理，以到达对整个 国民经济进行宏观调节和控制。此外，中央银行在行使管理职能 .