商业银行发展个人理财业务探讨毕业论文

目录

一、个人理财的基本概念 (1)

（一）个人理财的内涵 (1)

（二）个人理财业务的分类 (1)

（三）个人理财业务的对象 (1)

二、国内个人理财业务的发展状况及其趋势 (1)

（一）我国商业银行个人理财业务的发展状况 (1)

（二）国内个人理财业务的发展趋势 (2)

三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2)

（一）理财法制环境不完善 (2)

（二）专业人才的匮乏 (2)

（三）客观技术条件落后 (3)

（四）鼓励产品创新的机制不健全 (3)

（五）缺乏正确的理财意识 (3)

四、进一步发展我国商业银行个人理财业务的对策 (3)

（一）进一步加强法制建设 (3)

（二）加强专业人才的建设 (3)

（三）改善技术条件 (4)

（四）加快创新 (4)

（五）培养投资者正确的投资理念 (4)

五、结论 (5)

参考文献 (6)

商业银行发展个人理财业务探讨

摘要：着我国居民收入的不断提高，个人理财市场需求不断增长，个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一，是商业银行新的、重要的利润增长点。各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财业务。但与此同时，我国商业银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。本文着重探讨个人理财的概念问题，分析商业银行个人理财业务存在的问题，提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。

关键词:商业银行个人理财业务发展

一、理财的基本概念

（一）个人理财的内涵

个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报于风险的不同要求。

（二）个人理财业务的分类

按方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。理财服务——银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，介绍客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。分为是人银行业务——人及其家庭提供的理财业务和理财规划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。

（三）个人理财业务的对象

个人理财业务的服务对象是“特定的个人”，即包括具有金融理财需求的自然人、有自然人组成的家庭和以家庭财产承担无限责任的个体工商户、私人企业或个人独资公司。在国外，零售银行除了发展个人金融，也纷纷把小企业作为自己的服务对象，甚至是主要服务对象。按照服务对象的资产条件也可分为低端服务对象、中断服务对象和高端服务对象。

二、国内个人理财业务的发展状况及其趋势

（一）我国商业银行个人理财业务的发展状况

1、个人理财业务在我国还处于新兴阶段。近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。而个人理财业务在我国还处于新兴阶段。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚

刚起步。1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，其后各家银行竞相推出自己的特色产品。近年来，个人理财业务受到各家商业银行的推崇，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济利益增长点。中国银行在上海的私人理财中心已在2006年7月份正式开业；建设银行今年在北京、上海、广州、深圳等地开展个人理财服务；其他各大商业银行和保险公司纷纷推出自己各自的理财服务，为个人提供全面的财务分析和理财建议等多面的个性化服务。

2、个人理财产品不断丰富。2009年是银行理财业务高速发展的一年，作为银行理财业务主要载体之一的个人理财产品，其规模也迅猛增加。2006年包括民生、招行在内的13家商业银行发行了76款个人理财产品；2007年包括中信、兴业在内的26家商业银行发行了593款个人理财产品；2008年包括北京银行、中国银行在内的26家商业银行发行了1158款个人理财产品。2009年发行个人理财产品的商业银行迅速增加到39家，理财产品发行总数也达到了2404款。

(二)国内个人理财业务的发展趋势

1、从单一银行业务向综合理财业务转变。长期以来，国内银行个人理财业务的范畴单一，仅包括储蓄业务和十分有限的托收代理业务。随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化，银行个人理财业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展，并随着政策的逐步放宽，除向客户提供传统的银行业务外，通过与券商、保险公司、基金管理公司、信托公司等非银行金融机构合作，国内银行已经逐步向着为客户提供证券、保险、信托、基金，甚至黄金买卖等金融服务、各类支付结算业务以及理财规划服务等金融产品综合服务平台的方向转变，客户可以从银行获得一揽子金融服务。

2、银行理财服务开始向网络化转变。网上银行的出现，使传统银行经历了一场技术革命，也给银行的个人理财业务开拓了一个全新的市场。商业银行可以利用网上银行大力开展网上交易，网上支付和清单业务，为企业和居民提供资金余额查询、账户转移等基本服务，同时还将互联网作为有效的营销渠道，交叉出售理财产品和理财咨询等服务，如存款产品、消费信贷、保险、股票交易、资金托管等高级业务。

3、银行由传统的利差收入为主转变为服务收入为主。当前世界级银行的非利息收入可占到总收入的40%左右，成为银行业的支柱业务。21世纪，我国商业银行已转移经营战略，从经营单一金融产品到经营众多金融产品，从管理货币为主到管理信息为主，从赚取存贷利差收入为主到赚取服务收入为主，我国商业银行已经开始更多地发挥中介服务的作用。例如建设银行2009年手续费及佣金净入较2008年增长22.8%至384.5亿元，占经营收入比重上升至14.3%。

三、我国商业银行个人理财业务存在的问题

（一）理财法制环境不完善

在市场经济下，我国出现了大量关于金融、银行、保险、证券的相关法律法规，但涉及个人理财业务的相关法律却至今才列上记事日程。当前银监会所出台的三部规章，即《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，其只是行政规章，也叫部门规章，是行政主管部门出台的用以约束规范所属单位开展具体业务时一种行业标准和操作规范，都不是法律，更不是民商法，它不可以用来调整两个平等的民事法律主体之间的民事权利义务关系。

（二）专业人才的匮乏

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。一项调查资料表明，2009年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。由于理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，它对从业人员的专业素质要求很高，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资技能、丰富的理财经验外，还应掌握房地产、法律、市场营销等相关知识，并具有良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。目前，国内银行符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财“高手”更属凤毛麟角。

（三）客观技术备件的落后

商业银行中间业务的发展要以先进的电子信息技术、发达的金融网络为依托，尤其是个人理财等附加值比较高的中间业务，更需要一系列技术的支持，且附加值越高，对技术的要求就越高。而我国金融电子化、网络化、信息化水平比较低，相应的硬件设备比较落后、陈旧，在计算机联网、软件的开发与应用上有很大的局限性。因而像国外发达国家银行开展得红红火火的自助银行、电话银行、网络银行、手机银行、家庭银行等业务在我国目前都难顺利开展，个人理财业务的方便、快捷、效率自然大打折扣。

（四）鼓励产品创新的机制不健全

我国商业银行普遍缺乏鼓励创新的内在激励机制，如创新的设计、实施、监控和考核机制。目前银行以吸存、放贷、中间业务收入、利润和经济增加值等为主要指标的考核机制，导致产品、服务、营销等的开发与创新朝着沉淀存款的方向发展。在考核指标的压力下，银行在设计产品时更多的还是倾向于传统业务的开发，而营销人员面对客户时也首先想到的是推销自己的产品，而不是在充分了解客户需求的基础上为客户提供全面的理财规

划。

（五）缺乏正确的理财意识

尽管近年来金融改革力度加大，金融服务和产品推陈出新的步伐加快，但很多金融市场的参与者素质却跟不上改革的步伐，尤其表现在风险意识淡薄，跟风从众，缺乏主见，只见收益，不见风险。

四、进一步发展我国商业银行个人理财业务的对策

(一) 进一步加强法制建设

当前没有为个人理财业务单独立法也将为法院日后处理银行与客户因理财业务产生的民事纠纷案件埋下隐患，因为无法可依。最高人民法院迄今为止也没有发布过在处理银行个人理财业务纠纷适用法律的司法解释，所以当务之急我们要未雨绸缪、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同时为了适应当前金融改革的形势，我们一定要加大制度建设的力度，早日完善银行理财业务的法律环境，使得银行在开展业务时、客户在接受服务时有章可循，执法部门在处理案件纠纷时也有法可依。

(二）加强专业人才的建设

理财师队伍素质的高低直接决定个人理财业务的发展，所以加强专业理财师队伍的建设，提高理财人员的综合素质应作为商业银行个人理财业务发展的重中之重来抓。专业理财师队伍的建设应重点从以下两个方面逐步推进：（1）要加强对现有客户经理的培训，培训课程应根据复合型金融人才的要求来安排，可借鉴国际注册理财规划师课程体系的设置，主要开设投资工具运用和理财规划两大类课程，同时还要适当学习市场营销学、公共关系学、心理学等知识，通过培训，使我们的客户经理变成既有金融专业知识、理财知识，又懂得营销技巧、通晓客户心理的“通才”。而且这种培训要形成制度，定期进行，以不断更新客户经理的知识，更好地适应个人理财的需要。（2）建立我国的个人理财师资格认证制度。按照国际惯例，做理财专家需先取证，所以我国需要借鉴国外特别是美国的注册理财规划师CFP（CertifiedFinancialPlanner），CFP证书由“国际财务策划人员协会”推出，是目前世界上最权威的理财顾问认证资质。建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系，以规范个人理财师的职业道德、执业行为及提高其专业理财水平，打造真正的理财专家。

（三）改善技术条件

为了应对外资银行的挑战，更好地拓展商业银行人理财业务，我们必须加快金融电子化、网络化、信息化建设。建设重点放在以下3方面：一是完善网络基础设施建设。我国银行业一方面应加快全国性金融网络的建设，协调各银行之间的冲突；另一方面应着手兴建银行内部网络；同时应积极建立国际间金融互联网；二是应加快金融电子化系统的集成。金融电子化系统集成，是指金融企业根据市场和客户的需求，把各种金融产品和服务及其

相关的业务操作、处理、管理、控制等环节有机结合起来，形成一个统一的有机系统，使金融企业能籍此灵活地适应市场需求，实施企业的发展战略，形成经营管理上的优势；三是要建立和完善银行内部数据信息管理系统，借助这个系统，银行可有效地管理已有的信息，并对信息进行加工，特别是对客户信息进行有效加工，以便进一步将经营模式转变为客户主导型，通过个性化服务，特别是定制的服务满足客户的需求。

(四)加快创新

进行理财产品的创新要注重以下几点：一是要新，商业银行设计产品或服务时，不要一味地模仿别人，要充分体现本行的智慧，优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优；二是要适用，产品适用才有客户、有市场，也才能给银行带来利润，如何才能适用，关键是产品要有准确的市场定位，而准确的市场定位又来自于对客户进行细分，即按一定的标准例如按收入、年龄、风险偏好等标准进行分类，然后量身定做理财产品，突出产品的个性、差异，这样的产品才适用，才可以满足不同客户群投资理财的需要；三是产品要有一定的含金量，即能给客户带来增值收益。商业银行设计的理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段，更重要的是要能给客户带来增值收益，这才是客户委托理财的主要目的。

（五）培养投资者正确的理财观念

银行要通过多种形式加大对市场投资者的风险教育，培养正确的风险意识，认识到风险与收益的关系，不能只见收益不见风险。更要让投资者充分认识到个人理财产品是金融企业与投资者之间的信托法律契约，银行开展理财业务只是为投资者提供顾问服务或接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或按双方约定的方式承担，银行收取的只是提供中间业务服务的佣金，并不对投资损失负有责任，除保证收益理财计划外，投资收益由客户享有，投资风险与亏损由投资者承担。

五、结论

综上所述，我国商业银行个人理财业务要在不断变化发展的环境中占据积极有利的地位，必须在新环境中加速创新机制、完善体制，在宏观政策上，应加完善银行理财业务的法律环境，支持个人理财业务的发展，努力培育业务环境，在微观上，银行等金融机构内部应加强从业人员的培训等相关工作，提升我国银行在个人理财业务领域中的竞争力，从而使我国商业银行发展更趋合理、完善。

参考文献:

[1]．2010：刘毓《商业银行理财产品的模式变迁、发展瓶颈与突破之路》，《金融与保险》，2010年第9期；

[2]．黄国平, 中国银行理财业务发展模式和路径选择，财经问题研究，2009年9月第9期（总第310期），p51-56

[3]．唐浩忠，国内外商业银行个人理财业务的比较研究，西南财经大学，2009年

[4]．刘素琴:我国商业银行理财业务的现状与发展[J].消费导刊,2008,(9)

[5]．吕钊，商业银行个人理财业务发展研究，天津财经大学，2008年

[6]、张效梅.国内银行个人理财业务的发展思路浅析[J].中国市场.学术论从.2008，（1）

[7]、周茂清,我国个人理财模式的转变及商业银行的应对之策,《新金融》2008年第1期。

[8]、笪薇，美国个人理财方案设计对我国的启示[B]，金融理论与实务，2008

致谢

在论文完成之际，我要特别感谢我的指导老师陈旭升老师的热情关怀和悉心指导。在

我撰写论文的过程中，陈旭升老师倾注了大量的心血和汗水，无论是在论文的选题、构思和资料的收集方面，还是在论文的研究方法以及成文定稿方面，我都得到了陈旭升老师悉心细致的教诲和无私的帮助，特别是他广博的学识、深厚的学术素养、严谨的治学精神和一丝不苟的工作作风使我终生受益，在此表示真诚地感谢和深深的谢意。

在论文的写作过程中，也得到了许多同学的宝贵建议，在此一并致以诚挚的谢意。

感谢所有关心、支持、帮助过我的良师益友。

大学生如何进行个人理财

大学生在中国现今经济形势下如何进行个人理财 经济学院卢宁2010210101 美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活的各个地方。上了大学后，我们手里的钱多了起来，怎样利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件会贯穿我们一生的技能-----理财。 理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负责资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就是四个字：开源节流。 理财的目的在于学会如何使用钱财，使个人和家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，使每个人在开始获得收入和独立的支出的时候就应该开始学习理财，从而是自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是人生赚取第一桶金的时候，是理财的初步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必须的理财常识，往往可以受益终生。但大多数大学生理财能力薄弱，平常在家里要么是大手大脚习惯了，要么从不和钱打交道。因为理财教育的欠缺，很多人知道工作后的很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。 一、当代大学生理财方面存在的问题 1．资金来源基本上全部依靠家庭。很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学 费来源于父母，这强有力的说明了大多数的大学生不具备独立的经济 来源，必须依赖强大的经济后盾——父母来维持生活。 2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每个月的收支不能平衡，该结余的钱，不知 不觉的流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债过日， 甚至有的同学刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里 自己也不清楚。 3．资金结构安排不合理。学期开始时要么把钱全部以活期的形式存入银行，，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品， 不能很好地控制风险，行情不好往往会带较大的损失，以后的生活费 没着落。 二、当代大学生应建立的理财规划 1．充分的利用助学贷款。大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较紧张，不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利 率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独 立意识和责任意识。中国的助学贷款一般分为两种，一种是国家助学 贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给 予贴息贷款；另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合 银行的贷款条件，就可获得贷款。在一般人的眼里“助学贷款”发放

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XXX 大 学 （空一格，行距：单倍行距） （空四格，行距：单倍行距） 题 目： 女性时尚高跟鞋系列设计 学 院： 美术学院 专业、年级： 艺术设计专业2007级 3 班（产品造型方向） 姓 名： 学 号： 指 导 教师： 职称： 完 成 时间： 年 月 日

声明 本人声明所呈交的设计作品及论文是本人在指导教师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得成都大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确说明并表示谢意。 本设计及论文成果是本人在成都大学读书期间在指导教师指导下取得的，设计及论文成果归成都大学所有，特此声明。 学生签名： 指导教师签名：

具、装饰物品或日常生活用品都带有色彩。因此要对他们进行统一，使他们能在同一色调上进行细微的变化，达到和谐的效果。色彩的运用会受到人的年龄、性别等各种因素的影响，而人的心理感受及联想与色彩的关系问题也是息息相关的。色彩还能造成不同的空间感，每个房间都不可能单独存在一种色调，不同的区域对色彩的要求也不一样。房间布置时应选择适合的“快乐”色彩，会有助于下班回到家里后松弛紧张的神经，觉客厅、卧室，有时也会因居住者秉性不同而有差异。 （空一格） ：色彩；空间；心理；关系

utilization （空一行） room places the furniture, the decoration goods or the daily life thing all have the color. Therefore must carry on the unification to them, enables them to carry on the slight change in the identical tone, achieves the harmonious effect. The color utilization can receive human's age, the sex and so on each kind of factor influence, but human's psychological feeling and the association and the color relational question also is closely linked.The color also can create the different sense of space, each room is all impossible alone to have one kind of tone, the different region is dissimilar to the color request. When room arrangement should choose suitably “joyful” the color, can be helpful after gets off work gets in the home to relax the tense nerve, thought the relaxation is comfortable.The different room function is different, the color should not be same; Is the same function room, like is similarly the living difference differently. （空一格） Color ；Space ；

个人理财规划论文

个人理财规划 学院：动力工程学院 专业：热能与动力工程 班级： 2009级7班 学号： 20094186 姓名：李春春

前言 个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。 在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。

人生需求 在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。 45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。 60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况 在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。 目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。 目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。 负债情况为助学贷款19000元。 根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。 200400 600 800 在校期间支出统计图（元） 在校期间支出统计图（元）

(公司理财)(毕业论文)个人理财

《自我发展与团队管理》 一、单项选择题（请从四个备选答案中选择一个最恰当的答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、不选或错选均不得分） 1、只要对学习循环周期的各个阶段赋予（）的权重，就不会对学习质量产生什么影响。 （A）相等（B）一定 （C）不同（D）固定 2、根据 ( )的不同，会议可分为面对面、电话、电视和网络等几种形式。 （A）组织特点（B）召开方式 （C）会议目的（D）人员要求 3、（）不会出现在实施计划的过程当中。 (A) 确定目标和计划 (B) 同意行动的主体 (C) 统一完成工作的时间 (D) 确定必要的行动 4、“小张，我一点也不同意这种观点，但是，我能理解您，我们的意见出现分歧是有原因的。”这种情景说明，只要人们之间存在（），即使他们之间存在分歧，他们也能互相尊重。 （A）交流（B）沟通 （C）信任（D）合作

5、某团队领导刚被公司聘任，他想更详细地了解该团队中的成员。对他来说，在与团队成员交流的过程中最应该强调的是( )。 （A）倾听（B）信息量 （C）提问题的技巧（D）自我的尊严 6、假如某公司的子公司在国外，子公司的人员与总公司人员从来没有见过面，但是又必须开一个紧急碰头会，那么比较适合的方式是（）会议。 （A）BBS（网络论坛）（B）视频会议 （C）面对面（D）网络邮件 7、华南公司研发中心在团队发展的过程中，团队成员对自己的工作得心应手，任务需要占重要地位，团队领导更注重任务的完成情况，以及整个团队目标的完成情况。这说明华南公司的研发团队处于团队发展的（）阶段。 （A）形成（B）规范化 （C）成熟（D）波动 8、李华是研发团队中的一名成员，他非常善于核查工作细节，保证不出现任何差错。他在团队中的角色可以称为（）。 （A）推动者（B）支持者 （C）创新者（D）评估者 9、小王在工作的时候，总是有人找他解决一些问题，小王觉得同事之间不帮忙不容易搞好同事之间的关系，但这样的话，小王就完不成自己的工作。小王解决这个问题的最好的方法是（）。 （A）无条件帮助同事 （B）告诉同事现在很忙 （C）拖延同事的事情 （D）预留出空闲时间，并且让同事都知道

商业银行业务与经营 复习提纲

商业银行业务与经营 1、商业银行的经营对象是（）。 A、金融资产和负债 B、一般商品 C、商业资本 D、货币资本 答案：D 2、现代商业银行的最初形式是（）。 A、股份制银行 B、资本主义商业银行 C、高利贷性质银行 D、封建主义银行 答案：C 3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。A．交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 答案：C 4、商业银行最主要的负债是（）。 A、借款 B、发行债券 C、各项存款 D、资本 答案：C 5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A、资产 B、负债品 C、所有者权益 D、资本 答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。

A、库存现金 B、托收中的款项 C、存放同业款项 D、在央行的超额准备金存款 答案：A 7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。 A、同业拆借 B、向央行再贴现 C、证券回购 D、国际金融市场融资 答案：B 8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。 A、利息成本 B、资金成本 C、其他成本 D、可用资金成本 答案：A 9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。 A、流动性 B、安全性 C、盈利性 D、效益性 答案：B 10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。 A、存款业务的变化 B、存贷款业务的变化 C、租赁业务的变化 D、代理业务的变化 答案：A 1、下列英文缩写错误的是（、）。 A、银行一揽子保险（BBC） B、错误与遗漏保险（E&O） C、经理与高级职员责任险（D&O）

D、商业综合责任保险（CGL） 答案：A 2、中国人民银行于（、）公布了我国第一份《反洗钱报告》。 A、2003年1月 B、2005年7月 C、2006年3月 D、2007年8月 答案：B 13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）个月。 A、1 B、2 C、3 D、6 答案：D 14、保证人资产负债率不得超过（）。 A、60% B、70% C、80% D、90% 答案：B 15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。 A、70天 B、80天 C、90天 D、100天 答案：C 6、不属于电子银行业务操作风险特点的是（）。 A、呈高发态势 B、作案手段明显

个人理财论文

个人理财论文 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。因此，大学生树立理财观念是很重要的。大学生理财是以货币为主要计量单位,对企业、事业、团体及其他经济组织的经济活动进行记录、计算、控制、分析、报告、以提供财务和管理信息的工作。本文是关于大学生的个人理财观念以及大学生的理财方式。理财能否致富，与金钱的多寡关系很小，而理财和时间长短之关联性却相当大，时间不够，复利无法发挥功能，懂得理财又如何，为时已晚。 理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从某种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识，往往可以受益终生。但大多数大学生理财能力薄弱，平常在家要么是大手大脚惯了，要么从不和钱打交道。因为理财教育的欠缺，很多人直到工作后很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。 大学生的理财观念 一、当代大学生理财方面存在的问题 1．资金来源基本上全部依靠家庭．很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾——父母来维持生活。 2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，钱不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，钱花到了哪里也不清楚。 3．资金结构安排不合理。学期开始时要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险。 二、当代大学生应建立的理财规划 1．充分利用助学贷款。大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较为紧张，不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利率比市场利率优

产品设计专业毕业论文范文

产品设计专业毕业论文范文 设计的应用是无处不在，被广泛的应用与各方面，其中产品设计是设计专业的发展重点。下面是 ___为大家的产品设计，供大家参考。 羌族有着悠久和灿烂，羌族的文化艺术极为丰富，内容涵盖社会生活方方面面，形式独特具有浓郁的民族风格。传承至今的艺术文化遗产种类较多，其类型包含有民间文学、民间歌舞、戏剧、建筑、羌族民间、民间、饮食器具、坐具、生产工具、、民间艺品等。随着 ___变迁，社会生产力的发展，羌族传统艺术也在慢慢演变，羌族传统艺术面或趋于消亡;或作为“历史文物”代表着古老的民族文化继续存在;或作为传统民族艺术之精髓，与现代融合，成为新的艺术[1]。21世纪以来，随着业的发展和水电资源的开发利用，一些急功近利和不科学的做法，使得本已脆弱的生态环境变得更加脆弱,当地具有民族风格的一些文化特质和文化艺术特点已走样甚至变味，保护、传承、研究和开发利用羌族民族传统艺术便成为紧迫任务。 1羌族传统艺术传承面临的困境 xx年5?12汶川特 ___后，汶川、北川、茂县等羌族赖以生存的环境和文化生态遭到严重破坏， ___不仅使羌族人民失去赖以生存

的家园，造成了巨大的伤亡和财产的损失，还造成了大量的文化古迹、历史文物和文史资料的损毁，几千年形成的羌族文化遭到严重破坏。据西南民族大学蒋彬、侯斌介绍，这次地震不但造成羌族地区重大的人员伤亡，而且地震对羌族物质文化和非物质文化的损害也相当严重。羌寨的碉楼、吊脚楼垮塌损毁严重，羌族民居建筑受到大面积破坏。理县桃坪羌寨、茂县的黑虎羌寨、汶川的罗卜羌寨、北川小寨子沟等羌族风格独特的羌寨遭受毁灭性破坏，其他羌族民居也大多数倒塌，几乎毁损殆尽[2]。地震造成的羌族人口减少、传承人减少、历史古迹和生态的破坏严重危及着羌族的传承。羌族地区传统艺术在外来文化和现代文化的巨大冲击下，一些民族旅游地的旅游开发摒弃了珍贵的民族文化特色，忽视了对传统文化的有效保护和继承。同时旅游者的大量涌入也使一些少数民族地区风情开始出现同化、汉化现象。珍贵的民族传统文化旅游资源面临退化和消失的危险。一些地方甚至将古朴的民俗文化、民族风情包装成粗俗的商业性表演，致使原有的文化价值被低档商业价值所取代[3]，这也是羌族传统艺术传承所面临的困境。 2羌族传统艺术的保护与传承 21世纪以来，特别是xx年地震后，国家与地区政府对羌族民族文化的保护达到了前所未有的投入力度，这也使羌族地区的发展迎来了一个广阔的前景。一方面在大力进行重建，另一方面更要注重

个人理财与规划论文

个人理财 ——日常生活中的习惯 河北旅游职业学院生物工程系生技081班 ——刘大伟“一切天性和诺言都不如习惯有力”。理财不是专业人士的权利，任何人都可以进行理财，理财是生活中的习惯。 “你不理财，财不理你”如今这种观念已经深入人心，但是什么叫理财，为什么理财呢？ 个人理财又称财富管理，就是合理利用、分配自身财产，规划自己使用金钱的方法，管理自己的财富，以达到财务自由的状态。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率；提高你的财富控制力，这可以避免过度的债务，可能出现的破产；通过规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系；通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。 个人理财在我看来无外乎三点，即开源、节流和保障，说得更通俗点就是如何赚钱、赚了钱如何花钱，以及如何保证需要花钱的时候总有钱花。 一、开源——方式多多 日常生活消费是必不可少的。对于我们的剩余资产可供我们的投资途径也是多种多样的，如：投资股票市场、基金、外汇、债券、或者做生意等等，但是这些投资与我们的风险承受能力是息息相关的。 二、节流——合理消费 （1）、节俭一直是中华民族的传统美德。生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。 （2）、掷地有声，钱要花在刀刃上。不当家不知“柴米”之不易。日常生活处处需要钱，但有一些是完全可以避免的，实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。 三、保障——买份安心 任谁也不想有一个凄凉的晚年，晚年的凄凉是人生中最可怜的事。对此，我们不妨在年轻时为自己积蓄点钱财、买份保险，买份安心。 个人理财分为五大步骤和三个阶段 五大步：第一步，回顾你自己的资产状况，包括你的存量资产和你未来收入的预期，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。第二，理清自己的理财目标，设定这个目标也是非常专业的，一，量化它，需要具体的金额，还有时间。二，我未来住在这个房子里是什么样的情况。第三，清楚你的风险偏好是什么样的，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。第四，做战略性的资产分配，在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。第五，做绩效的跟踪，市场是变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界 三个阶段，一个是财务安全，只有财务安全的情况下，我们去赚任何一种收入，拓宽收入渠道也好，这都是在有保障的情况下，即使出现收入中断的情况，也能保证基本的生活目标能够实现，财务安全是最重要的。第二个层面是资产增值，很多人关心投资收益。第三个层面是财务自由境界，这种财务自由的境界肯定是建立在安全和资产增值的情况下，财务自

理财规划论文

浅谈个人投资理财规划 【摘要】作为特殊群体中的一员——大学生，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是我们大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，我们需要对现阶段的自己和将来的自己的投资理财进行规划，增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。 【关键词】个人理财意识投资规划 【正文】个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于成长中的我们来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到我们大学生的健康成长和全面发展。 针对自己的状况，我将自己的投资理财规划分为两部分：大学阶段的投资理财规划和步入社会、工作阶段的投资理财规划。 （一）大学阶段 人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，

怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。 针对大学阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划： 1. 教育规划 对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。另外，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力，也是在大学阶段给自己增加价值及应聘筹码的良好途径。所以我打算把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程或者考取各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。另外大学都设有不菲的奖学金制度，如果能够拿到奖学金，那就是自己投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。 2.学会记账 自己应该有个人的"账簿"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。 3.投资定期存款 自己可以在银行开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存

环境艺术设计专业毕业论文范文

环境艺术设计专业毕业论文范文 环境艺术设计毕业论文关键词：环境艺术设计;发展趋势;现代 一、我国现代公共环境艺术设计发展趋势 二、我国当前公共环境艺术设计存在的问题 1.城市环境管理模式不合理，使环境艺术设计产生局限性 城市环境管理对环境艺术设计有着直接的影响。以我国目前的情况来看，城市环境管理中存在的问题主要是，大家各司其职，例如 市政管理只管理道路交通，环卫部门只对环境场所进行日常维护。 这是一种纵向的管理方式，但就是这种纵向的管理模式的不合理， 使日常管理与公共环境设计之间很难协调统一，这就在很大程度上 造成了公共环境艺术设计的局限性，造成了城市环境设计的水平低，没有系统性。 2.公共环境艺术设计与设计中的自然因素不够协调 3.公共环境艺术设计方法过于单一，没有体现时代性，没有展现地方性风格 我国近几年的时间里，广泛的使用简单化的大草坪设计方法，以及帽子工程等方法，这导致城市公共环境艺术设计，没有现代艺术 的特色，人们频繁的模仿陈旧的设计观念，使城市中的公共环境艺 术设计，没有地方性，不能体现时代感。 4.在公共环境艺术设计的过程中缺乏公众的参与 三、我国公共环境艺术设计问题的对策和相关建议 我国公共环境艺术设计在不断的发展，随着时间的推移，设计界对以上所述的各种问题已经开始关注和重视。一些专家学者指出， 进行公共环境艺术设计要对各种有关公共环境的学科进行融合，同

时应该加强建筑设计师与艺术家之间的互动。在此基础上，使公共 环境艺术设计的作品能够达到美化社会环境，净化人们视野的作用。 1.通过各方面协调，充分的引导公众参与到公共环境艺术设计中 2.建立公共环境艺术设计咨询机构 城市艺术设计咨询机构是时代的产物，这是从现代公共环境艺术设计的系统性和整体性方面考虑，以及提高公众居住质量方面考虑 的最终结果，将城市环境艺术的管理与设计进行协调统一，才能够 设计出具有地方特色的公共环境艺术作品，使所设计的作品成为这 个城市的形象和标志，有效的改善公众的生活环境质量。 3.在设计中充分结合高新科学技术 4.重视地方性文化，采取地方特色的文化设计 每个地方的发展历程不同，所拥有的地域特色和文化背景都不同，公共环境艺术设计想要在设计作品中充分的表现出这个地方独有的 地域特色和历史文化，就必须再进行设计前，充分地了解这个地方 的历史，只有做到了这些，才能够在设计的作品中充分的、有效的 融合当地的特色，进一步实现自然、文化与人之间的和谐发展。 四、结论 参考文献 [1]张伟.现代环境艺术设计的问题及对策研究[J].城市建设理论研究(电子版)，2015(4). [2]郑炜，现代环境艺术设计的问题及对策研究[J].艺术研究： 哈尔滨师范大学艺术学院学报，2012(3). 随着信息技术的发展，人们对虚拟现实技术的研究越来越深入。目前该项技术被广泛应用于环境艺术设计中，并取得了意想不到的 效果，与以往的环境艺术设计相比，其最大的特征就是将网络虚拟 技术与现实环境有效结合起来，营造出一种逼真的场景。如何将虚 拟现实技术更好的应用于环境艺术设计中，是所有设计者需要长期 研究的课题。

个人理财规划论文

个人理财规划——月收入5000元职场新人摆脱蜗居在现实生活中，人们对理财有很多误区，认为理财就是投资，理财就是赚钱。那究竟什么是理财呢，其实很简单，就是管理你的钱财。 随着“80后”陆续走上工作岗位，“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据了解，“80后”普遍对投资理财缺少长期规划，“月光族”、“卡奴”、“房奴”等等在“80后”中比比皆是。养成理财的习惯很重要：“首先，你要知道理财不是一蹴而就的，它需要长时间的累积，而且理财不等于发财。你既然已经有了理财的决心，就要把理财当成习惯去养成。理财习惯的养成最好与日常生活习惯相结合，达到随时理财、处处理财的目标。我每天都会存一笔钱到存钱筒里，而且这个存钱筒最好是透明的，这样，你就可以清楚地看到钱越来越多，就会越来越有成就感。 一、认识自我 我是刚踏上工作岗位的大学生，目前已经有存款2万元，想购买一套属于自己的房子，家长也可以支援我10万元左右。 二、设定理财目标 想买一套两室一厅90平米左右的房子，房价5000元/平方米左右的多层住房，总价45万元。首付10万后，需贷款35万元，年利率5%，贷款18年，每年需供款2.994万元。在我可承受的范围之内，也可实现15年内还清贷款的理财目标。（A=35/年金现值系数） 三、个人资产分析 我现在已经24岁了，月收入为5000元，年底有1万元的奖金，以后将会逐年递增。由于和父母同住，每月的花销在800元左右，目前已经有存款2万元。 父母支援的10万元付了房产首付。接下来，每月我都要按期定额还贷。以下我的的理财规划; 四、制定行动方案 ㈠“开源节流”——理财是一种习惯 聚餐或采取“AA”制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。 其次，在消费上多利用现代金融工具，利用“网上购物”方式购

个人理财毕业论文(选修课)

石河子大学2012 至2013学年第一学期个人投资与金融法律制度课程论文班级：2011级电气一班姓名：魏盛学号：2011509016 成绩：

论个人投资理财存在的问题 【摘要】： 随着人们生活水平的提高，金融市场的完善，理财意识的加强，个人投资理财正在成为流行时尚，普通理财者对如何正确进行理财这方面的指导需求也越来越强烈。本文正是将国外先进的理财观念经过适当调整引入到我国个人投资理财活动中来，通过调查，从理财目标、理财方法、理财工具和理财观念四个方面选取和归纳了我国普通理财者在理财过程中出现的一些典型问题，进一步分析这些问题会对理财计划造成的影响。 【关键词】：个人理财，理财目标，投资多元化，风险收益率 个人投资理财存在的问题 一、目标不明确影响理财计划制定 （一）投资理财目标不明确 投资理财首先需要确定好一个理财目标，我们为什么要进行理财？确定好了目标，结果也就成功了一半。而对于理财目标，很多人都会这么说，我要存一笔钱结婚用，我要给孩子筹集一份教育基金，我要买一套房子和一辆车子，我要给自己退休留些养老保障。确实，这些都是非常好的理财愿望，但却不是明确的理财目标。您是否想过，如果您想买一套房子，您是想买两室一厅80平方米的还是三室两厅130平方米的？您是想买多层、小高层还是高层？您是准备买在内环、中环还是外环？您准备什么时候买房子呢？我们在选定理财目标的时候，很多时候只给出一个较为模糊的概念，其理财结果往往不能用货币精确计算，也没有具体实现目标的期限，而这样一个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态，无法制定出合适的理财计划，即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。 （二）个人目标收益期望过高

大学生理财规划论文：大学生个人理财状况调查分析

大学生理财规划论文：大学生个人理财状况调查分析 ［摘要］理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着 密切的联系。本项目组通过对上海商学院财会学院学生个人理财 状况的问卷调查，发现理财并没有真正融入到大学生群体。通过 此次问卷调查及分析，本文提出了一些有利于培养大学生科学理 财观念的建议。 ［关键词］大学生；个人理财 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。 一、问卷调查基本情况 本项目组采用分层抽样、重点调查的方法，以上海商学院财会学院大一至大三学生为问卷调查对象，以班级为单位进行随机抽样，展开此次问卷调查。本次调查共发放问卷170份，回收有效问卷157份，回收率为92.4％。抽样样本中，大一、大二、大三和专升本学生比例分别为32.5％、47.8％、10.2％和9.5％；男生和女生比例分别为35.7％和64.3％；财务管理、会计、税务和中澳会计专业人数比例依次为37.6％、24.2％、26.8％和11.4％；城市学生比例为62.4％，城镇学生比例为23.5％，农村学生比例为14.1％。

二、问卷调查数据统计分析 （一）收入状况 问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。在接受调查的学生中有82.2％的学生平时大部分零用钱来自于父母，有13.4％的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有4.4％的调查对象很少或者基本不向家长索取零用钱。受访学生每月的零用钱在500元~750元占35.7％，750元~1000元的占33.8％，500元以下为22.3％，1000元以上的为8.2％。73.9％的学生对自己的零用钱感到可观或满意，剩下的学生对这一问题持否定态度。 （二）支出状况 调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。分别有38.2％和40.1％的学生会大致地做一下预算或偶尔制定预算；只有不到0.3％的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的21.4％的学生从不做预算。调查对象中如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。问卷调查还发现，身上有2张银行卡的学生占到了35.7％，有3张及以上银行卡的学生占了24.1％，约15.8％的学生在月末会出现零花钱超支现象。问卷调查谈及支出是否有计划时，有59.8％的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又没坚持下来；有21.7％的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划；只有18.5％的学生平时能制定较详细的支出计划。 （三）消费结构 调查对象在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结

关于室内设计的毕业论文(范文)

室 内 装 饰 设 计 之 我 见 10级理工广告设计与制作（）班：康振

【中文摘要】：经过近两个月的项目实训和一个多月公司实习，我很荣幸从一名室内设计实习生转正成为公司正式员工，在此我要感谢我的母校老师和公司，没你们关心和教育就没有我现在美好发展空间，因为我喜爱室内设计，并暗暗给自己定了一个目标：成为一名优秀室内设计师。经过三年学校学习和社会实习我感觉到室内设计是一门综合性学科，应从空间、色彩、材料的角度认识室内设计及审美的综合性应用；追求空间的可读性、趣味性以体现它的文化涵义；认识色彩的特性，在设计中发挥色彩的个性应用；认识材料的特性，材料的色彩、材料的肌理及它们的应用；并从室内设计整体的角度考虑和认识室内陈设的选择及应用；室内设计的空间、色彩、材料、及陈设是室内设计的重点。其目的是以人的生理、心理需求为中心，为人们创作出理想的居住空间。 【关键词】： 设计要素 室内装饰 空间设计。

目录 1 引言 (4) 2 正文.............................................................................................. (4) 3 室内设计要素 (4) 3.1 空间要素 (4) 3.2 色彩要求 (4) 3.3 光影要求 (4) 3.4 装饰要求 (4) 3.5 陈设要求 (4) 3.6 绿化要求 (5) 4室内装饰设计要点 (5) 4.1 基面装饰——楼地面装饰 (5) 4.1.1基面要和整体环境协调一致，取长补短，衬托气氛 (5) 4.1.2注意地面图案分划、色彩和质地特征 (5) 4.1.3满足楼地面结构、施工及物理性能需要 (5) 4.2墙面装饰 (6) 4.2.1整体性 (6) 4.2.2物理性 (6) 4.2.3艺术性 (6) 4.3顶棚装饰 (7) 4.3.1设计原理 (8) 5 室内装饰设计基本原则 (8) 5.1室内装饰设计要满足使用功能要求 (8) 5.2室内装饰设计要满足精神功能要求 (8) 5.3室内装饰设计要满足现代技术要求 (8) 5.4室内装饰设计要符合地区特点与民族风格要求 (8) 6总述空间设计 (8) 参考文献 (9)

个人理财毕业论文

个人理财毕业论文 摘要：在当前应用型课程改革的背景下，“以学生为中心”的教学理念和思路成为教 学改革的重要目标，也是教学效果的展现。在《个人理财》这门课程的教学改革中，尝试 采用“以学生为中心”的教学理念，让学生积极参与课堂教学，教师采用多样化的教学方法，建立交流反馈机制，形成过程性与结果性同存的考核体系。 关键词：以学生为中心；个人理财；课程改革 2021年11月，教育部、国家发改委、财政部印发《关于引导部分地方普通本科高校 向应用型转变的指导意见》，山西工商学院贯彻党中央、国务院重大决策，步入应用型课 程改革之路。我校金融学院财务管理专业开设的专业选修课《个人理财》进行了“以学生 为中心”的快乐式教学改革的尝试。目前，如何做到“以学生为中心”寓教于乐，积极调 动学生的积极性和主动性，对个人理财课程进行改革创新，成为目前教学领域中不可忽视 的课题。 一、“以学生为中心”的教学理念的必要性 传统的教学理念是“以教师为主”，向学生灌输知识，而在应用型本科院校的背景下，学生的主动性和积极性引起我们重视，尝试“以学生为中心”的教学理念不仅符合高等教 育的现实需求，而且也是培养应用型人才的内在要求。基于我校应用型本科院校的办学定 位和财务管理专业的应用型人才培养方案以及《个人理财》实践性较强的课程性质，由“教”向“学”的理念转变是必须的。因而尝试“以学生为中心”的教学模式是必要的。 二、高校个人理财课程改革现状及存在问题 一高校个人理财课程改革的现状 目前，随着个人理财业务的不断发展，社会对专业理财人员的需求也不断增加。基于此，各财经类高校都开设了《个人理财》课程。《个人理财》课程以金融市场理论为基础，以个人生命周期为纵向脉络，着重研究利用金融产品对个人和家庭按照生命周期理论分阶 段运用理财知识进行规划和完善，以达到理财意义上的人生圆满的目的。由此可以看出， 该课程综合性、实践性较强，职业岗位能力匹配度较高，突出其“务实”，因此对《个人 理财》进行应用型课程改革是必要的。但是目前高校在课程改革中仍处于初级阶段，还需 要进一步改革。 二高校个人理财课程改革存在的问题 1.个人理财课程教学模式落后在个人理财课程的教学中，普遍采用“以教师为中心” 的教学模式，该模式主要体现教师的“教”，忽略学生的“学”，教师扮演着知识的传播 者和管理者，将上课内容事先设定好，学生作为知识的被动接受者和被管理者，他们没有

全国自学考试商业银行业务与经营试卷及答案

全国自学考试商业银行业务与经营试卷及答案 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

绝密★考试结束前 全国2013年7月高等教育自学考试 商业银行业务与经营试题 课程代码：00072 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项： 1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．早期银行的萌芽起源于（B）1-44 A．英国B．意大利 C．美国D．中国 2．下列关于商业银行总分行制的说法中，错误 ．．的是（C）2-65 A．分支机构众多 B．规模较大，易于采用现代化设备 C．业务集中于某一地区或某一行业 D．银行内部实行高度分工，以提高效率 3．某商业银行的资产收益率为2%，杠杆比率为4，则该银行的资本收益率为（D）3-89、4-113 A．2% B．4%

C．6% D．8% 4．被称为支票存款的是（B）5-129 A．储蓄存款B．活期存款 C．定期存款D．可转让支付命令账户 5．商业银行流动性管理的核心是（C）6-148（） A．以最低的流动性准备维持高收益 B．以充足的流动性准备应付各种支出 C．以最小的成本及时获得所需资金 D．准确预测下的最低流动性准备 6．被称为公债的债券是（B）8-182 A．短期国家债券B．中长期国家债券 C．企业债券D．金融债券 7．下列允许商业银行投资工商企业股票的国家是（A）8-（） A．德国B．中国 C．美国D．法国 8．由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为（D）12-274 A．信用风险B．利率风险 C．市场风险D．购买力风险 9．我国商业银行对最大客户的贷款余额通常不超过银行资本金的（C）7-164 A．5% B．8% C．10% D．15% 10．资产证券化起源于（C）7-178 A．英国B．德国 C．美国D．日本 11．下列业务能形成商业银行或有负债的是（C）9-212

大学生个人理财规划书

个人理财规划书 姓名：杨云飞 学院：商学院 班级：B1304 学号：08

目录 一．个人基本概况 二．理财原则 三．理财分析与总结 四．理财目标 五．理财观念 六．结语 摘要 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经

成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。 一、个人基本概况： 现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。 （一）个人基本信息 姓名：杨云飞 性别：男 年龄：23 婚姻状况：未婚 月收入：1200 （二）财务状况 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 表1：月度收支情况表 单位：元

表2：年度收支情况表 单位：元 二、理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投

工业设计专业毕业论文范文

第4章最终方案 4.1 根据旅途中的综合情况对上述方案进行比较 方案一: 虽然功能强大新颖，但是结构上存在缺陷，由于坐垫底座的外包是硬质塑料的，坐时间过长会导致小腿麻木而影响到人体的舒适性。除此之外呢，造型的设计缺少细节，整体上感觉更像是玩具而缺乏安全感。 方案二: 虽然结构大胆而巧妙，但是也由于其特殊的结构导致了生产上会难以实现，且火车中单人卡座的设想会占据大量的空间而不符合中国铁路高载客量的现状，虽然这款座椅设计脱离了有限空间的前提条件，但在概念上可圈可点的地方还是很多（比如可摘装的拼接结构）。 方案三: 虽然造型上没有很突出的特点，但是在有限的空间内安排了合理而且丰富的内容，所以这款设计在功能上是带有高效性的。而在实际的市场方面，由于其硬朗的结构便于生产，所以这款座椅的实现性比前两款方案要强。再由于该设计结合了汽车座椅设计和沙发设计的元素，其舒适性也不输于前两个方案。 综上所述，第三个方案是目前来说较为可行的设计而且符合现今的高载客量的客观要求，那么最总方案就定为方案三“列车普通硬座车厢座椅设计”。 4.2 最终方案的设计思路及目的 座椅造型的灵感来源于记忆中父亲打拳时的姿态，带有一种稳健的气魄。而材质上，骨架给了一个沉稳的木材质，在结实的结构下木头的纹路又让座椅带有了一种细腻，就像父亲隐秘而不外漏的关怀。椅背和坐垫是以皮革和亚麻拼接而成的，接近粉色的皮革在蓝灰色的大环境下显得格外柔美，让旅客坐下的一瞬间都感觉有些舍不得。而其略显厚重的海绵椅背和坐垫给旅客一种踏实的包容感，就像母亲宽容而博爱的关怀。这就是家的感觉，就如一个温馨的避风港，一旦坐下就再也不想站起来了。我想，这就是我的设计目的，让每个踏