交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次

作业

一、名词解释

1. 货币的时间价值

答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价

值

2. 财务比例分析

财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。

3. 储蓄存款

储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。

4. 通知存款

通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银

行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

5. 政府债券

政府债券（Governme nt Bon ds）的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。

6. 股票

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。

7. B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注

册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。

8. H股

H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文一—HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0交割制度，无涨跌幅限制。

9?封闭式基金

封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。

10. 开放式基金

开放式基金（Open-end Funds是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。

11. 成长型基金

成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。

12. 收入型基金收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大

收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。

13. 房地产

房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。

14. 经济适用房

经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集

资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。它是具有社会保

障性质的商品住宅。

15. 教育经费

教育经费，是指中央和地方财政部门的财政预算中实际用于教育的费用。教育经费包括教育事业费（即各级各类的学校的人员经费和公用经费）和教育基本建投资（建筑校舍和购置大型教学设备的费用）等。教育经费是以货币的的形式支付的教育费用，是办学必不可少的财力条件。在中国，教育经费主要是指国家用于发展各级教育事业的费用。

16. 纯粹风险

纯粹风险：只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即1、没有损失；2、造成损失。例如，自然灾害，人的生老病死等。

17. 风险管理

风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。

18. 个人税收策划

税收策划，又名税收筹划，就是纳税人在法律法规允许的范围内，通过合理安排经营活动和使用会计税收政策，达到在合规范围内税收负担最低（即节税）的目的。

19. 企业补充养老保险

企业补充养老保险，也叫企业年金。是符合强制实施的国家养老金之外的，由企业在

国家政策指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度

退休收入保障的补充性养老保险制度。

20. 遗产税

遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税，国外有时称为死亡税”征

收遗产税的初衷，是为了通过对遗产和赠与财产的调节，防止贫富过分悬殊。

1、简答题（至少任选4个）

1.现金流量分析的四个步骤是什么？

现金流量分析可以划分为如下四步：第一步：预测未来现金流量；第二步，分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；第三步：将风险因素加入贴现现金流量分析之中；第四步，计算未来现金流量的现值。

2.为什么货币具有时间价值？

货币之所以具有时间价值，至少有三个方面的原因：第一，货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。现在持有的一单位的货币至少可以存入银行获得利息，从而在将来获得一个增量的货币，现在的一单位货币可以给投资者带来未来的超额收益，因此现在的单位货币价值要高于未来的单位货币价值。第二，货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。如果现在持有一单位货币，但经济中存在通货膨胀，那么在将来由于物价的上涨使得未来单位的货币购买力小于现在的一单位货币。第三，一般来说，未来的预期收入具有不确定性。对于普遍厌恶风险的投资者而言，确定的获得一单位货币肯定要比风险中的一单位货币有更大的效用。

3.定期储蓄存款的特点是什么？

定期储蓄存款的特点是1，存期较长且稳定，有利于银行长期使用资金，支持经济发展2，存取

手续简便3.对于个人来说，可以留有后备，有助于合理安排生活，而且利率较高，能得到相应的利息收入。

4.通知存款的特点是什么？

通知存款的特点是个人通知存款最低金额为5w元，多存不限。2最低支取金额为5w元。3存款

需一次性存入，可以凭存着一次或分次支取。4,个人通知存款为记名式存款，可以办理挂失。

5,通知存款的支取部分如与下列情况之一的，均按支取日牌公告的活期存款利率计息。一，是实际存期不足通知的期限的；二是未提前通知而支取的；三是已办理提前通知手续而提岀或逾期支取的；四是支取金额不足或超过约定金额的。通知存款如已办理提前支取手续而不支取，或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

5.政府债券有哪些特点？

政府债券具有安全性高，流通性强，收益稳定，享受免税待遇等特点

6.股票有哪些特点？

股票具有不可偿还性，权责性，收益性，流通性，价格波动性，风险性等特点。

7.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？

基本权利：1，公司决策参与权2，利润分配权，3，优先认股权，4，剩余资产分配权

8.证券投资基金有哪些特点？

证券投资基金的特点：1,集合理财，专业管理2组合投资，分散风险3利益共享，风险共担 4 严格监管，信息透明5，独立托管，保障安全。

9.房地产有哪些特性？

房地产具有不可移动性，耐用性，异质性，高价值性，供给有限性，投资和消费双重性等特性

10.运用收益法进行房地产估价，应按哪7个步骤进行？

1,搜集有关估价对象或类似估价对象房地产的经营收入，费用，投资收益率等相关资料；2估

算估价对象预期每年的潜在毛收入；3估算每年的有效毛收入4，估算年经营费用5，估算年净收益6，估算适当的折现率；7,选用适宜的计算公式，求岀收益价格。

11.进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪4个方面？

1,帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学；2，是客户不会因

为要为教育筹资而被迫推迟退休；3减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性；4，使得客

户子女不必在就业初期为了偿还大学费用的贷款而拼命工作。

12.教育投资策划的4个步骤分别是什么？

第一步，帮助希望子女接受某种教育的客户了解实现该目标目前所需的费用。第二步，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。第三步，分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。第四步，选择适当的投资工具并进行投资。

13.纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件？

必须满足一，损失程度较高。二，损失发生的概率较小。三，损失具有确定的概率分布。四，存在大量具有同质风险的保险标的。五，损失的发生必须是意外的。六，损失是可以确定和测量的。七，损失不能同时发生。

14.保险策划的主要步骤有哪些？

一，确定保险标的。二，选定保险产品。三，确定保险金额。四，明确保险期限

15.保费计算基础有哪些？

保费计算的基础有：1，年龄。2，性别。3，保险种类。4，预定死亡率或发生率。5,预定投资报酬率6，准备金7,预定附加费用。

16.个人税收策划的特性有哪些？

首先，税收策划具有合法性。其次，税收策划具有策划性，这是税收策划的显著特征。第三，税收策划具有目的性。第四，税收策划通常具有专业性。第五，税收策划具有风险性。

17.退休策划的4个主要步骤是什么？

一，确定退休目标。二，确定退休收入目标。三，预测退休收入。四，找到差距并制定详细的退休计划

18.遗产策划程序有哪些？

一，计算和评估客户的遗产价值。二，确定遗产管理目标。三，制定遗产计划。四，定期检查和修改

三、开放式论述题

谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？

人们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风

险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大

化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。

理财是贯通每个人一生的基本行为。

当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理

财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！

那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。很明显，理财活动肯定是伴随

一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。人生百年之后，理财活动

也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。

如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基

金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。

人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。

理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。

四、计算题

1 .本金的现值为1000元，年利率8%，期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少？

2 .某客户在3年后可获得1000元，年利率8%，按复利计算的现值是多少？

3 .某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。

4 .某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率8%，则10年后的终值是多少？

5 .某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，问其现值是多少？

6 .某人拟在某中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发10000元奖金。若利率为10 %,

现在应存人多少钱？

7.如果1股优先股每季分得股息2元，而年利率是6%，对于一个准备买这种股票的人来说，他愿意岀多少钱来购买此优先股？

解：1.本金的现值为1000元,年利率8%,期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少？

解：季利率为8%M=2% 3年共12季，所以到期本息共

1000 X1+2%F12=1268.24 元

2. 某客户在3年后可获得1000元,年利率8%.按复利计算的现值是多少？

解:t=FV (P/F,r,t)=1000 (P/尺8%,3)=1000 0.79383=793.83元)

3。某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。

解：方法1: ===788.49元

方法2: P=1000 (P/s,2%,12)=1000 0.78849=788.49元

4. 某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率8%.则10年后的

终值是多少？解：=A [-1]/i=1000 [-X]/8%=1000 X1000X14.48656=14486.56(元) 5, 某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%,问其现值是多少？

解:=A [1- ]/i =A =1000X=1000X6.71008=6710.08元) 6.某人拟在某中学建立一项

永久性的奖学金，每年计划颁发10000元奖金。若利率为10%,现在应存人多少钱？解:P=10000/10%=100000元)

7:如果1股优先股每季分得股息2元,而年利率是6,对于一个准备买这种股票的人来说，他愿意出多少钱来购买此优先股？

解:P=2/(6%/4)=133.33 元

(F/P,2%,12)=1.2682,(P/F,8%,3)=0.79383,(P/F,2%,12)=0.78849,(F/A,8%,10)=14.486 56,(P/A,8%,10)=6.71008

上海交大计算机第二次作业

运行一个Windows应用程序时就打开该程序的窗口，关闭该程序的窗口就是______。选择一项： a. 该程序的运行不受任何影响,仍然继续工作 b. 结束该程序的运行 c. 使该程序的运行转入后台继续工作 d. 暂时中断该程序的运行,用户随时可以恢复 反馈 正确答案是：结束该程序的运行 题目2 不正确 获得1.00分中的0.00分 Flag question 题干 任务栏中的快速启动工具栏中列出了______。 选择一项： a. 处于最小化的应用程序名 b. 所有可执行应用程序的快捷方式 c. 部分应用程序的快捷方式 d. 处于前台运行的应用程序名 反馈 正确答案是：部分应用程序的快捷方式 题目3 正确 获得1.00分中的1.00分 Flag question 题干

关于跳转列表说法错误的是______ 。 选择一项： a. 不可以设置将项目锁定在跳转列表中 b. 鼠标右键单击任务栏上的程序按钮，会打开跳转列表 c. 跳转列表上会列出最近用此程序打开的项目列表 d. 在「开始」菜单和任务栏上的程序的“跳转列表”出现相同的项目 反馈 正确答案是：不可以设置将项目锁定在跳转列表中 题目4 正确 获得1.00分中的1.00分 Flag question 题干 在Windows 中，关于启动应用程序的说法，不正确的是______。 选择一项： a. 在"资源管理器"中，双击应用程序名即可运行该应用程序 b. 只需选中该应用程序图标，然后右击即可启动该应用程序 c. 从"开始"中打开"所有程序"菜单，选择应用程序项，即可运行该应用程序 d. 通过双击桌面上应用程序快捷图标，可启动该应用程序 反馈 正确答案是：只需选中该应用程序图标，然后右击即可启动该应用程序 题目5 不正确 获得1.00分中的0.00分 Flag question 题干

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标

交大英语作业(答案版)

Unit 1 1.—You speak very good English. — ___________________. A. No, my English is poor B. Don’t say that C. Thank you D. It’s a pleasure 2.— __________ have dinner with me this evening? —Yes. It’s very kind of you. A. Would you like to B. Don’t you like to C. Why don’t you D. Shouldn’t you 3. - I’m afraid Susan’s question made you angry. - ______. If I had been angry, I would have refused to answer. A. Do be afraid B. You are right C. Don’t worry D. Yes, it did 4.－I’m afraid I’ve got a terrible flu. －______________________. A. Never mind B. Keep away from me C. Better go and see a doctor. D. You need to be more careful 5.－It’s cold in here. Do you mind if I close the door?－______________________. A. With pleasure B. Yes, please C. Of course not D. Thank you 6.－I’m going to America for a holiday next week.－______________________. A. Goodbye B. Wish you success C. For sure D. That’s great 7.－Would you like a cup of coffee? －______________________. A. It’s very kind of you. B. No, I wouldn’t C. Yes, please D. Here you are 8. －Haven't seen you for ages. _______ －I've been in California for the past month. A. What are you up to recently? B. How soon will you be back? C. What are you going to do? D. Where did you hide? 9.－Can I borrow your camera for a week?－______________________. A. Sure, here you are B. Yes, you can borrow C. Yes, bring it with you D. It doesn’t matter 10.－Sorry, I have kept you waiting. －______________________. A. That’s all right B. I don’t care C. I’m sad D. No, not at all. Unit 2 1.－Mary, your dress is really beautiful. How is John?－ . A. Thank you very much. B. No, no, John is not bad. C. Thank you. He is fine. D. Don’t say that. It’s ugly. John is good. 2.－Do you mind telling me where you’re from?－ . A. Certainly. I’m from London. B. Sure. I was born in London. C. Not really, you can do it. D. Certainly not. I’m from London. 3.－May I see t he menu, please? I’ve been waiting an hour already.－ . A. That is the menu, sir. B. Yes, please go on. C. Here you are, sir. D. Of course, sir. 4.－I was worried about chemistry, but Mr. Brown gave me an A! － . A. Don’t worry about it. B. Congratulations! That’s a difficult course. C. Mr. Brown is very good. D. Good luck to you! 5.—Did Tom tell you to water the flowers? －___________________. A. No. And so did I B. No. And neither did I C. He did. And so I did D. He did. And so do I 6.—Shall we sit up here on the grass or down there near the water? — _____________. A. I’d rather stay here if you don’t mind B. Sorry, I don’t like neither

交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次 作业

一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金

银行从业个人理财知识点(中级)概要

第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

交大 经济学 第一 第二次作业

交大第一次作业 题目1 题干 下列几组商品的交叉价格弹性为负的有选择一项： a. 橘子和苹果 b. 汽油和汽车 c. 羊肉和牛肉 d. 面粉和大米 反馈 你的回答正确 正确答案是：汽油和汽车 题目2 题干 当出租车租金下调后,对公共汽车服务的选择一项： a. 需求减少 b. 需求曲线右移 c. 需求量增加 d. 需求无法确定 反馈 你的回答正确 正确答案是：需求减少

题目3 题干 粮食市场的需求是缺乏弹性的，当粮食产量因灾害而减少时 选择一项： a. 粮食生产者的收入不变，因粮食价格上升与需求量减少的比率相同 b. 粮食生产者的收入增加，因粮食价格会更大幅度上升 c. 粮食生产者的收入减少，因粮食产量下降 d. 粮食生产者的收入减少，因粮食需求量会大幅度减少 反馈 你的回答正确 正确答案是：粮食生产者的收入增加，因粮食价格会更大幅度上升 题目4 题干 下列商品中,需求价格弹性最大的是 选择一项： a. 服装 b. 化妆品 c. 金银首饰 d. 食盐 反馈 你的回答正确 正确答案是：金银首饰 题目5

题干 需求量的变动是指 选择一项： a. 由于价格变动引起的需求量的变动 b. 由于收入因素引起的需求量的变动 c. 非价格因素引起的需求量的变动 d. 需求曲线的移动 反馈 你的回答正确 正确答案是：由于价格变动引起的需求量的变动 题目6 题干 某一时期，电冰箱的供给曲线向右移动的原因可以是选择一项： a. 消费者的收入上升 b. 电冰箱的价格下降 c. 生产者对电冰箱的预期价格上升 d. 生产冰箱的要素成本上升 反馈 你的回答正确 正确答案是：生产者对电冰箱的预期价格上升 题目7 题干 总效用曲线达到顶点时

银行个人理财业务知识题库

个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：BCD A．产品有高风险就一定有高收益。 B．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。 C．风险与预期收益成正比。 D．低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准，可将我行个人客户划分为（ABCDE）几类。 A．私人银行客户 B．高端客户 C．中端客户 D．潜力客户 E．普通客户 F．优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金，下列说法正确的是（ABD ） A．牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币；B．每日不能超过5次； C．取款手续费为12元＋取款金额的5%交易安全费；

D．最低13元，最高62元； 4、依据风险标的的分类，风险可以分为（B） A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C．纯粹风险和投机风险 D．静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为（ C ）短期金融工具发行和交易流通的市场，实质为（）。 A．一年以下、短期资金市场 B．一年、短期资本市场 C．一年或一年以下、短期资金市场 D．一年或一年以上、长期资金市场 6、（B）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A．成长型基金 B．收入型基金 C．平衡型基金 D．混合型基金

B 组 1、我行信托类理财产品可投资于（ABD）。 A．债券 B．货币市场基金 C．股票 D．信托融资项目 2、我行个人客户定位是（A）。 A．定位中端，竞争高端，培育潜力 B．定位高端，竞争中端，发展私人银行客户 C．定位高端，竞争私人银行客户，发展中端 D、定位高端，竞争中端，发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是：D A．与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大； B．股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大； C．利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。 D．由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。

北交大第二次英语作业题

大学英语（上）考试卷 总分：100分 单选题 1、 - Don’t you feel surprised to see George at the meeting? - Yes. I really didn’t think he ____ here.(1分) A、has been B、had been C、would be D、would have been 2、Fever is a _______ of many illnesses.(1分) A、sick B、sickness C、symptom D、null 3、8.The reason I plan to go is ______ if I don’t.(1分) A、because she will be unhappy B、that she will be unhappy C、what she will be unhappy D、for she will be unhappy 4、There is such a lot of noise on the work site every day that the residents nearby find it hard to_______ . (1分) A、put out B、put off C、put up with D、put up 5、- What will you buy for your boyfriend’s birthday?- I want to buy a _________ wallet for him.(1分) A、black leather small B、small black leather C、small leather black D、black small leather 6、You shouldn’t _______ your time like that, Bob; you have to finish your school work tonight.(1分) A、cut B、do C、kill D、kick 7、Sorry, I don’t _______ your opinion.(1分) A、agree B、share C、receive D、accept

上海交大第二次作业国际金融

上海交大第二次作业国 际金融 公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]

国际收支的自动调节机制有哪几种?什么环境会使自动调节机制失效? 一、固定汇率制度下的自动调节机制: 1、货币价格机制(价格-现金流动机制) 在金本位制度下，一国国际收支出现赤字，就意味着本国黄金的净输出。由于黄金外流，国内黄金存量下降，货币供给就会减少，从而引起国内物价水平下跌。本国商品的竞争能力就会提高，外国商品在本国市场的竞争能力就会下降，于是出口增加、进口减少，使国际收支赤字减少或消除。同样，国际收支盈余也是不能持久的，因为黄金内流趋于扩大国内的货币供给，造成物价水平上涨。物价上涨不利于出口而有利于进口，从而使盈余趋于消失。 2、收入机制在纸币本位的固定汇率制度下，国际收支出现赤字时，政府为了维持汇率稳定，必须卖出储备回笼货币，货币供给减少，公众就会直接减少国内支出(即吸收);同时，货币供给减少导致利率上升也会进一步减少国内支出。而国内支出的一部分是用于进口花费的，这样，随着国内支出的下降，进口需求也会减少。同样，盈余也可以通过国内支出增加造成的进口需求增加而得到自动削减。 3、利率机制一国国际收支出现赤字时，为了维持固定汇率，一国货币当局就必须干预外汇市场，抛售外汇储备，回购本国货币，造成本国货币供应量的减少。这首先会带来市场银根的紧缩、利息率上升，于是导致本国资本外流的减少、外国资本流人的增加，结果使资本账户收支改善;反之，国际收支盈余则会通过利息率下降导致本国资本流出的增加、外国资本流人减少，使盈余减少或消除。这是国际收支失衡的利率效应。

交大 综合英语二次作业

交大综合英语（一）第二次作业 1.Could I see your ticket please? （Here you are）Do you mind if I open the window?（Not at all） 2.Excuse me, when will the 17:15 train arrive?（It's been delayed one hour.） 3.I really appreciate your help with the task（You’re welcome） 4.I’d like to book a flight to Shanghai, please.（Yes, sir, single or return?） 5.I’m terribly sorry I’m late again（That’s all right） 6.（Convinced）of the accuracy of this fact, he stuck to his opinio 7.（Unlike）most people in the office, I don't come to work by car 8. A （precious）school is the first school you go to. 9. A dark suit is （preferable）to a light one for evening wear 10.An international effort is required to cope with the （urgent）needs of the earthquake victims 11.Applicants for the job must have （previous）experience 12.As well as the danger from enemy action, people had to （cope） with a severe shortage of food, clothing, fuel, and almost everything. 13.He gained his （wealth）by printing（works）of famous writers 14.Here's my car . Let's keep in（ touch） 15.It is cold today. What would you like to do this afternoon?（Yes, it's too cold, so I don't feel like going out today.） 16.It is proposed that the manager （go）on business in person. 17.It was a(n) （unique）achievement—no one has ever won the championship five times before 18.Many countries are increasing their use of natural gas, wind and other forms of （energy）

上海交大网络大学英语第二次作业

题目1 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 - Write to me when you get home. - OK, I _______. 选择一项： a. must b. should c. will d. can 题目2 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 James Watt ______ the steam engine. 选择一项： a. invented b. had invented c. was inventing d. has invented 题目3 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 - Take this medicine twice a day, Peter? - Do I have to take it? It ________ so terrible. 选择一项： a. is tasting b. is tasted c. tastes d. has tasted 题目4 正确 获得1.0分中的1.0分

Flag question 题干 The old lady is quarrelling as if she ______ mad. 选择一项： a. is b. was c. were d. are 题目5 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 We'll hold a sports meeting if it _____rain tomorrow. 选择一项： a. isn't b. doesn't c. has d. won't 题目6 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 My wallet is nowhere to be found. I ____ in the store. 选择一项： a. ought to have dropped it b. should have dropped it c. must have dropped it d. must drop it 题目7 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 How ______ you say that you really understand the whole story if you have covered only part of the article?

个人理财入门知识点

俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、P2P网贷……随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？ 年化收益率9%的惠卡宝，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。 一、制定理财目标 要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。 二、做好理财计划 个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。 三、选择投资项目 制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标 虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出 有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。 四、限定投资期限

交大网络学院嵌入式第二次作业

题目1 还未回答 满分1.00 题干 关于操作系统的合作式多任务和抢占式多任务，下列哪种说法是对的：（）。 选择一项： a. Linux不是基于抢占式多任务的。 b. 抢占式多任务很少出现合作式多任务那种被恶意或者出错进程阻塞的情况。 c. 合作式多任务中一个任务执行的最小时间是一个时间片。 d. 合作式还是抢占式的区别在于是不是支持多进程。 题目2 还未回答 满分1.00 题干 下列哪个关于实时系统的说法是不正确的：（）。 选择一项： a. 高性能系统一定是实时系统。 b. 实时操作系统需保证最坏情况下系统响应时间的可预测性。 c. 实时操作系统不以提高系统（特别是CPU）的总体利用率为目标。 d. 硬实时系统中，系统的响应时间如果超过允许上限，可能会造成致命影响。 题目3 还未回答 满分1.00 题干 当一个应用从桌面计算机移植到同纵横比的小尺寸触摸屏的嵌入式系统时，引起 选择一项： a. ①～③ b. ③④ c. ①③④

d. ①～④ 题目4 还未回答 满分1.00 题干 （）。 选择一项： a. ① b. ①② c. ①～③ d. ①～④ 题目5 还未回答 满分1.00 题干 2) 编译器不会帮你进行任何优化；3) 目标CPU上乘法需要较多周期。 则以上代码（）。 选择一项： a. 不需要进行优化 b. 需要优化，代码为：for ( i=0; i<30; i++) a[i]=get_data(i)<<5 + get_data(i); c. 需要优化，代码为：for ( i=0; i<30; i++) a[i]=(get_data(i)<<5) + get_data(i); d. 需要优化，代码为：int j; for ( i=0; i<30; i++) { j = get_data(i); a[i]=(j<<5) + j; } 题目6 还未回答 满分1.00 题干

个人理财(重点知识整理)学习资料

个人理财(重点知识整 理)

?个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 ?个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 ?个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 ?个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 ?具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 ?（一）理财观不同，财务安全的含义也不同： ?1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。 ?2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题） ?（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 ?个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 ?风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败

上海交大国际金融第二次作业

一、固定汇率制度下的自动调节机制：1、货币价格机制（价格－现金流动机制）在金本位制度下，一国国际收支出现赤字，就意味着本国黄金的净输出。由于黄金外流，国内黄金存量下降，货币供给就会减少，从而引起国内物价水平下跌。本国商品的竞争能力就会提高，外国商品在本国市场的竞争能力就会下降，于是出口增加、进口减少，使国际收支赤字减少或消除。同样，国际收支盈余也是不能持久的，因为黄金内流趋于扩大国内的货币供给，造成物价水平上涨。物价上涨不利于出口而有利于进口，从而使盈余趋于消失。 2、收入机制在纸币本位的固定汇率制度下，国际收支出现赤字时，政府为了维持汇率稳定，必须卖出储备回笼货币，货币供给减少，公众就会直接减少国内支出(即吸收)；同时，货币供给减少导致利率上升也会进一步减少国内支出。而国内支出的一部分是用于进口花费的，这样，随着国内支出的下降，进口需求也会减少。同样，盈余也可以通过国内支出增加造成的进口需求增加而得到自动削减。 3、利率机制一国国际收支出现赤字时，为了维持固定汇率，一国货币当局就必须干预外汇市场，抛售外汇储备，回购本国货币，造成本国货币供应量的减少。这首先会带来市场银根的紧缩、利息率上升，于是导致本国资本外流的减少、外国资本流人的增加，结果使资本账户收支改善；反之，国际收支盈余则会通过利息率下降导致本国资本流出的增加、外国资本流人减少，使盈余减少或消除。这是国际收支失衡的利率效应。二、浮动汇率制度下的自动调节机制：在浮动汇率制度下，一国当局不对外汇市场进行干预，而任凭市场

的外汇供求来决定汇率。如果一国国际收支赤字，外汇需求就会大于外汇供给，外汇升值，本币贬值。反之，如果一国国际收支出现盈余，外汇需求就会小于外汇供给，外币贬值，本币升值。通过汇率随外汇供求变动而变动，国际收支失衡就会得以消除。自动调节机制只有在纯粹的自由经济中才能完全发挥作用，政府的宏观经济政策会干扰调节过程，使作用下降、扭曲或根本不起作用。

银行职业资格考试《个人理财》知识点个人理财相关定义

银行职业资格考试《个人理财》知识点：个人理财相关定义 一、个人理财相关定义 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 财富管理包含了投资管理，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。 个人理财业务：为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动。 个人理财和财富管理本质上一致。 银行个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 二、个人理财业务相关主体 1.个人客户——需求方。银行对客户分类、分级，按客户需求提供理财服务。 2.商业银行——供给方。 3.非银行金融机构——证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。 4.监管机构——银监会、证监会、保监会、外管局。 三、银行个人理财业务分类 1.理财顾问服务和综合理财服务 按是否受托对客户资金进行投资和管理理财顾问服务 综合理财服务 理财计划 私人银行 按客户类型理财业务 财富管理业务私人银行业务 理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 理解要点： （1）个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动； （2）银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。

综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务与理财顾问服务的重要区别： 1）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。 2）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务 前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务； 而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务 按客户类型分类。 理财业务：客户范围广，服务种类较窄 财富管理业务：居中 私人银行业务：客户等级高，人数少，服务种类最为齐全 私人银行业务 （1）概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 （2）私人银行业务的特征 1）准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户； 2）综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务； 3）重视客户关系：客户关系管理处于核心地位，素有“资产管理＋客户关系管理＝私人银行家”之说。

交大大学英语作业二词汇

题干 Professor, would you slow down a bit, please I can't _______you. 选择一项： a. put up with b. keep up with c. hold on to d. make up to 题干 Chinese is spoken by the _____number of people in the world. 选择一项： a. smallest b. wide c. largest d. most 反馈 正确答案是：largest 题目3 不正确 获得分中的分

0qaid=23367871&0Flag question 题干 Tom, what did you do with my documents I have never seen such a _____ and disorder! 选择一项： a. guess b. mass c. bus d. mess 反馈 正确答案是：mess 题目4 正确 获得分中的分 0qaid=23367877&0Flag question 题干 We are next-door _______. 选择一项： a. neighborhoods

b. neighborhood c. neighbor d. neighbors 反馈 正确答案是：neighbors 题目5 正确 获得分中的分 0qaid=23367865&0Flag question 题干 You can take as many as you like because these handouts are free of _______. 选择一项： a. charge b. fare c. money d. pay 反馈 正确答案是：charge 题目6 正确

个人理财基础知识

个人理财基础知识 理财是什么?个人理财需要掌握哪些基础知识呢?下面小编为大家整理了理财的基础知识，欢迎大家阅读参考! 个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为月光

族。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢玩个心跳;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同无米之炊。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标 理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。 6、确定了理财目标，就是要了解各中理财工具 理财规划中，最关键的是用好理财工具。无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。 7、知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了