第六章：人身保险

第六章 人身保险

第六章 第一节人身保险基本条款（169-179） 一、人身保险预备知识 二、人身保险合同的特殊条款 一、人身保险预备知识 （一）人身保险学科体系及特点 （二）人身保险标的、保险事件比较 （三）人身保险合同的特殊法律特征 （四）人身保险合同投保人条件 2、人身保险特点 （1）人身保险事故的特点 （2）人身保险产品的特点 （1）人身保险事故的特点 ①寿险事故发生具有必然性 ②健康险、意外险事故发生具有偶然性 ③死亡风险随被保险人年龄增长而增长 （2）人身保险产品的特点 ①人们不愿意正视意外事故与死亡 ②人身保险基本为自愿保险 ③储蓄型寿险产品替代性强 ④人身保险产品设有犹豫期 （二）人身保险标的与保险事件比较 （三）人身保险合同的特殊法律特征 1、人身保险合同是普通民事合同 2、人身保险合同是实践合同。 3、人身保险合同大多属于定额给付合同，医疗费用保险合同属于补偿性合同。（四）人身保险合同投保人条件 1、具有完全民事权利能力和行为能力 2、对被保险人具有保险利益 3、按约定缴纳保险费 二、人寿保险合同的基本条款 （一）有关保险人责任的常见条款 1、不可抗辩条款 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

第六章 人身保险

第六章 第一节人身保险基本条款（16９－179) 一、人身保险预备知识 二、人身保险合同的特殊条款 一、人身保险预备知识 (一)人身保险学科体系及特点 （二）人身保险标的、保险事件比较 （三)人身保险合同的特殊法律特征 （四）人身保险合同投保人条件 2、人身保险特点 （1）人身保险事故的特点 (2）人身保险产品的特点 (1)人身保险事故的特点 ①寿险事故发生具有必然性 ②健康险、意外险事故发生具有偶然性 ③死亡风险随被保险人年龄增长而增长 (２)人身保险产品的特点 ①人们不愿意正视意外事故与死亡 ②人身保险基本为自愿保险 ③储蓄型寿险产品替代性强 ④人身保险产品设有犹豫期 （二）人身保险标的与保险事件比较 (三)人身保险合同的特殊法律特征 １、人身保险合同是普通民事合同 2、人身保险合同是实践合同。 3、人身保险合同大多属于定额给付合同,医疗费用保险合同属于补偿性合同。（四)人身保险合同投保人条件 1、具有完全民事权利能力和行为能力 2、对被保险人具有保险利益 3、按约定缴纳保险费 二、人寿保险合同的基本条款 （一）有关保险人责任的常见条款 1、不可抗辩条款 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

A《风险管理与人身保险》修订大纲人身保险产品

本书引言： 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》国发〔2006〕23号 “保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！”——胡适 “如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的灾难。” ——邱吉尔（英国前首相） 《风险管理和人身保险》（A1）二版大纲二版逻辑结构： 联系古今中外实际案例，分析从工业社会进入风险社会，风险的国际化趋势更加明显的特征及其影响。人们面临越来越多的因工业化和技术进步带来的风险。风险的分配逻辑，国家、企业、个人三支柱，国家可以而且应该承担更多的风险管理责任，着重从制度和机制上控制和管理风险，而个人和家庭为了追求平稳、自在的生活方式和生活水平，需要更好、更全面的风险管理、财务规划，包括商业保险。风险管理的一般理论和方法，财务规划的一般方法，保险的基本原理和架构，人身保险所能管理的风险（生死病老残）、适用的产品（个险、团险；寿险、养老、健康），保险理财规划案例分析。 一版上篇风险管理，包括前四章，偏重企业风险管理的范畴，二版调整至三章，大量压缩了企业风险管理的内容和案例，增加了人身保险相关的内容。在工业化、城镇化、市场化、全球化视角下阐述风险及风险管理的范畴、理论、方法和实践，新增风险管理备受重视的原因等。 一版中篇保险概论分三章，内容与合同、监管等书的有关章节需要详略整合，表述统一。二版改为第四、五两章。第四章将保险职能与作用合并阐述，新增保险的本质，以及保险的基本分类、用浅显的例子阐明保险的数理基础。建议一版第六章第一节移至A2（道德）、A4（合同），第二节移至A4，将第三、四节融入二版第五章。二版第五章延用一版第七章，但纠正了原版第四节与前三节的逻辑结构问题，按照市场要素（需求者、供给者、中介、监管者）的体例逐一介绍，显得更为顺畅。 一版下篇人身保险，包括第八至十章，为与企业年金、团体保险、产品等书相协调，二版改为四章，第六章第一节取自一般第八章第一节，第二节新增。第七章为“个人理财规划与人身保险需求分析”。第八章为个人与家庭人身保险。第九章为社会保险与企业员工福利计划。该部分删除了对个人产品、团体保险过细的介绍，增加了个人风险承受能力的内容，加大了个人理财规划、人身保险与个人理财规划的关系。第十章为人身保险综合案例，分别从个人与家庭、企业团体角度举例，加强所学知识的理解和实际运用。 第一章风险与风险社会 本章在工业化、城镇化、市场化、全球化的社会背景下阐述风险的演进和重要特征，介绍风险的概念及其分类，突出国家、企业、个人在风险管理方面的职责和所能发挥的作用，新增第三节“风险与社会变迁”，这是全书的重要基础。 第一节风险的概念（《风险社会与秩序重建》第1章、段开龄《风险管理教育的发展》导言）

第6章 人身保险

第6章人身保险 一、判断题 1. 在定期寿险中，被保险人期满生存，保险人无须给付保险金，但可以退还保费。（） 2. 逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。（） 3. 两全保险纯保费是同期限的生存保险和死亡保险纯保费的总和。（） 4. 年金保险大多用于养老，所以又称为养老年金保险。（） 5. 意外伤害保险和疾病保险都负责给付死亡保险金。（） 二、选择题 1. 信用人寿保险的受益人由（）指定。 A．被保险人 B．债务人 C．债权人 D．投保人 2. 下列年金保险中，（）保险最适合于一对夫妇和有一个永久残废子女的家庭购买。 A．联合生存年金 B．单人年金 C．联合和最后生存者年金D．遗嘱年金 3. 下列意外伤害中，（）属于可保的意外伤害风险。 A．医疗事故造成的意外伤害 B．醉酒造成的意外伤害 C．烫伤引起的意外伤害 D．跳伞造成的意外伤害 4. 普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（）。 A．住院医疗费用 B．手术医疗费用 C．门诊医疗费用 D．各种医疗费用 5. 承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（）。 A．普通医疗费用保险 B．住院费用保险 C．重大疾病保险 D．大额医疗费用保险 三、简答题 1.简述定期寿险的特征和作用。 2.简述万能寿险的主要特征和运做方式。 3.简述意外伤害的构成要素。 4.健康保险中为避免逆选择而作出了哪些规定？ 四、案例分析 1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效