2、保险概述
第一节保险的要素与特征
单项选择题
1、下列哪个不是保险的特征（D )。
A.体现了一种对价交换的经济关系
B.对风险事故造成的损失给予经济补偿
C.必须有互助共济关系
D.保险费的分摊金额必须合理
2、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排是从（B）角度看保险的。
A.法律
B.经济
C.社会
D.风险管理
3、从（C）角度看，保险是社会生产和生活的“精巧稳定器”。
A.法律
B.经济
C.社会
D.风险管理
4、从（D）角度看，保险是经济单位转移风险的一种方法。
A.法律
B.经济
C.社会
D.风险管理
5、从（A）角度看，保险是民事法律主体之间的合同行为。
A.法律
B.经济
C.社会
D.风险管理
6、保险消费者通常被称为（C）
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.受益人
7、保险生产者通常被称为（A）
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.受益人
8、“一人为众，众人为一”体现的是保险的（B）
A.经济性
B.互助性
C.商品性
D.科学性
9、保险费率的厘定、保险准备金的提取都是以的数理计算为依据的体现了保险的（D）特征。
A.经济性
B.互助性
C.商品性
D.科学性
10、现代保险经营以概率论和大数法则等科学数理理论为基础体现了保险的（B）特征。
A.经济性
B.科学性
C.商品性
D.契约性
11、保险人通过提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定属于保险的（C）特征。
A.经济性
B.科学性
C.商品性
D.契约性
12、保险体现了一种等价交换的经济关系是保险的（C）特征。
A.经济性
B.科学性
C.商品性
D.契约性
13、下列关于保险与储蓄的区别正确的是（C）
A.提供保障的主体不同
B.提供保障的资金来源不同
C.消费对象不同
D.提供保障的水平不同
14、下列关于保险与救济的区别不正确的是（C）
A.提供保障的主体不同
B.提供保障的资金来源不同
C.消费目的不同
D.提供保障的水平不同
15、保险与救济的区别是（A）
A.提供保障的主体不同
B.消费对象不同
C.消费目的不同
D.技术要求不同
16、保险与储蓄的区别是（D）
A.提供保障的主体不同
B.提供保障的可靠性不同
C.提供保障的水平不同
D.技术要求不同
17、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一，同质风险的含义是（D ）。
A.风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大
B.风险单位在种类、品质、价值等方而大体相近，但性能差异较大
C.风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大
D.风险单位在种类、性能、品质、价值等方而大体相近
18、保险是一种法律行为、合同行为。若接受损失赔偿的一方式被保险人，则提供损失赔偿的另一方是（D ）
A.经纪人
B.投保人
C.受益人
D.保险人
19、下列哪一项不属于现代商业保险的要素？（D ）
A.保险合同的订立
B.保险准备金的建立
C.可保风险的存在
D.相关部门的认可
20、（B ）是指在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险。
A.特别风险
B.可保风险
C.理想风险
D.损失风险
21、下列哪项不是可保风险应符合的条件？（B ）
A.风险应当是纯粹的
B.风险必须是投机风险
C.风险应当有导致重大损失的可能
D.风险必须具有现实的可测性
22、保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：一是风险的同质性，二是（A ）
A.风险的大量性
B.风险必须具备不确定性
C.风险必须是意外的
D.风险不是投机性的
23、商业保险承保的可保风险要求保险标的的数量充足。数量充足程度关系到实际损失与预期损失的偏离程度，进而影响保险经营的稳定性。这表明可保风险应当具备的条件是（A ）
A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性
C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性
D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性
24、费率厘定中的（C ），要求保险人在保险费率的厘定过程中，
应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关营业费用。
A.弹性原则
B.合理性原则
C.适度性原则
D.公平性原则
25、保险经营的（D ）是现代保险存在和发展的基础。
A.商品性
B.互助性
C.法律性
D.科学性
26、人身保险与社会保险的主要区别体现在（B ）
A.提供保障的主体不同
B.经营主体不同
C.提供保障的水平不同
D.行为性质不同
27、从保障性看，下列各项中保障可靠性最差的是（C ）
A.社会保险
B.政府救济
C.民间救济
D.商业保险
28、（D ）是保险成立的法律保证。
A.费率的合理厘定
B.可保风险
C.保险基金的建立
D.订立保险合同
29、从原理上说，商业保险的经营主体可以是（B ）
A.国家政府机构
B.商业保险公司
C.互助保险基金
D.赔款准备基金
30、（A ）是界定商业保险与社会保险的重要原则之一。
A.自愿原则
B.保险利益的原则
C.最大诚信原则
D.公平竞争原则
判断题
1、人身保险与社会保险的区别主要体现之一是经营主体不同。（√）
2、《保险法》规定经营商业保险业务必须是依照本法设立的保险公司。（√）
3、人身保险强调的是“社会公平”的原则。（×）
4、社会保险强调的是“社会公平”的原则。（√）
5、保险与救济同为借助他人安定自身经济生活的一种方法。（√）
6、民间救济纯粹是一种施舍行为，是一种慈善行为。（√）
7、政府救济通常被称为社会救济。（√）
8、保险与储蓄同为“未雨绸缪”之计，它们之间没有区别。（×）
9、可保风险的条件会随着保险技术的发展和外部环境的变化而发生改变，所以不用遵循可保风险的基本条件。（×）
10、保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。（√）第二节保险的分类
第二章 保险概述章节测试
第二章保险概述章节测试 一、单选题（共8题，40分） 1、保险的特性不包括( ) A、保障性 B、商品性 C、便利性 D、互助性 答案： C 解析： 2、保险的基本职能包括分散风险和（） A、防灾防损 B、补偿损失 C、保障安全 D、融资 答案： B 解析： 3、下列保险与赌博区别的表述正确的是( ) A、保险是将确定的损失转变为确定性的成本 B、赌博是将不确定性的成本转为确定的收益 C、保险体现人们的互助精神,将不稳定的因素转化为稳定的因素 D、保险是一种投机行为,将稳定的财产转化为不确定的风险 答案： C 解析： 4、有关保险与储蓄表述正确的是( ) A、二者都是为了应付未来确定的风险 B、储蓄须付出代价转移风险 C、付出保费的代价后，保险可提供足够的保障 D、储蓄有充分的保障 答案： C 解析：
5、下列属于商业保险的是( ) A、社会保险 B、政策保险 C、农业保险 D、养老保险 答案： D 解析： 6、关于劳合社的表述中正确的是( )。 A、劳合社是一个保险公司 B、劳合社是一个保险市场 C、劳合社的成员只能是法人 D、投保人在投保时和承保辛迪加直接见面 答案： B 解析： 7、保险人对遭受损失或损害的投保人，按照保险合同约定的责任范围给予一定金额的补偿或给付，这实际上是一种( )。 A、有形的经济保障 B、无形的经济保障 C、风险自留 D、再保险 答案： A 解析： 8、保险市场可分为国内保险市场和国外保险市场。这是按照( )来划分。 A、保险承保标的 B、保险活动范围 C、保险承保方式 D、保险管理模式 答案： B 解析： 二、多选题（共4题，20分） 1、商业保险和社会保险的区别是( )
社会保险概述
?福利制度 ?社会保险基金 ?雇员社会保险 ?雇员社会保险的特点 ?员工保险办法 福利制度 福利是员工的间接报酬。目前的趋势是福利的整个报酬体系中的比重越来越大。1. 福利项目 一般包括： ●职工意外伤害保险 ●职工失业保险 ●职工养老保险 ●职工医疗保险、大病统筹 ●职工个人财产保险 ●带薪休假 ●提供职工住房或住房补贴 ●免费午餐、职工食堂或伙食补助 ●提供交通接送或交通补贴 ●带薪培训或教育补助 ●本企业股份、股票或期权优先权 ●娱乐或体育活动 ●厂区整洁园林化，有益员工健康 ●家庭特困补助 ●家庭红白事慰问金、抚恤金 ●公伤残疾、重病补助 ●组织公司旅游，或提供疗养机会 ●节日礼物或优惠实物分配 2. 福利权利差异性 对以上这些福利项目不是供所有职工享受的，而分为： （1）全员福利，对所有职工享有的； （2）特种福利，如对高层人员的轿车、飞机、星级宾馆出差待遇； （3）特困补助，针对特别困难家庭。 企业应合理划分各类、各级员工的福利项目范围，既要雪中送炭，又要锦上添花。 3. 弹性的职工自助福利计划 为最大满足不同职工的差异性福利需求，可借鉴西方企业做法，推行有弹性的职工自助福利计划。具体类型： （1）附加型。在现有的福利计划之外，再提供其他不同的福利措施，供员工选择。（2）核心加选择型。“核心福利”是每个员工享有的基本福利，“弹性选择福利”则附有价格供员工任意选择。 （3）套餐。企业推出项目的优惠水准都不同的“福利组合”，每个员工从中择其一。
在给定每个职工福利开支总额前提下，职工在福利菜单项目范围内自行决定的福利结构。一般实际福利消费与福利限额的差异可折发现金或抵扣工资。 社会保险基金 社会保险基金是国家通过强制征收，用于抵御劳动风险的一项基金。筹集对象包括政府、集体和个人，基金来源包括：企业和投保人依法缴纳的社会保险费和社会滞纳金，社会保险基金的增值性收入，政府投入资金以及各种捐赠收入等。 （一）统筹范围 社会保险基金采取统筹方式。所谓统筹，就是在社会范围内对社会保险基金的来源和用途做出统一的规定、计划和安排，以发挥社会保险的功能，促进保险基金的保值和增值的一种基金管理制度，或基金管理方式。统筹范围表明社会保险的社会化程度和保障水平，从四个角度衡量： 1、企业或用人单位。是全部企业，还是部分企业纳入统筹范围，我国传统的社会保险主要是国有和城镇集体企业，目前逐步扩大到所有企业。 2、劳动者范围。是全部劳动者，还是部分劳动者纳入统筹范围，与投保企业相对应，我国纳入社会统筹范围的劳动者也在逐步扩大，由原来的国有和城镇集体企业劳动和扩大到所有工资收入者。 3、保险种类和保险项目。一般而言，养老、失业、工伤、医疗和生育保险是社会保险的基本险种，也是现代企业雇员基本的福利待遇。特别是养老和医疗保险，各国都强制性的实行社会统筹。保险项目视国家经济发展水平和企业缴费能力有所不同。经济实力强的国家和企业，保险种类和保险项目相对宽泛，保障水平相对高，反之，则只能保障雇员的基本需要。 4、地域范围，即在哪一级的行政区域内统筹。例如，养老保险和医疗保险，目前在我国已经开始实行省一级的社会统筹。 按照统筹的原则，社会保险费用由不同的主体承担。例如在我国目前，由财政拨款的单位，养老、失业、医疗保险费用由国家负担大部分，个人承担小部分，工伤和生育保险由国家承担；非财政拨款的企业，养老、失业和医疗保险费用由企业和劳动者共同承担，一般企业承担大部分，工伤和生育保险费用，具体比例由地方政府规定。 （二）统筹方式 有三种社会保险的统筹方式： 1、现收现付式，又称统筹分摊式或年度评估式。先对近期（1年或几年）社会保险基金需求量进行预测，按照以收定支的原则，将基金按比例分摊给企业和劳动者。按照这种方式，所筹集的基金与同期的保险金支出基本平衡。 2、半积累式，又称部分基金式或混合式。是指在现收现付式的基础上，按收大于支，略有节余的原则，按比例征收企业的投保费用。其收大于支的部分基金用于转投经营，用于保值和增值。这是目前采用较多的一种筹资方式。 3、完全积累式，又称全基金式。是指对被保险群体的生命过程和劳动风险及其影响因素进行远期预测，在此基础上计算出被保险人在保险期内所需保险金开支总和，然后按一定比率分摊到就业期的每一个年度，投保人按比率逐月缴纳保险费，同时将积累的保险基金有计划的转投经营，使其保值增值。
第二章 保险概述
第二章保险概述 第一节保险的要素与特征 一、保险的定义 保险，有广义和狭义之分。广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险。狭义的保险一般指商业保险。 本课程主要研究商业保险。什么是保险呢？从不同的角度出发可以做出不同的解释。 《保险法》中规定：保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人缴纳保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业行为。 从法律的角度看：保险是一种合同行为，是一种法律关系。投保人购买保险，保险人出售实际上是双方在法律定位平等的基础上，经过要约与承诺，达成一致意见并签订合同，确立保险人与投保人之间的民事权利义务关系。 这种法律关系的确定有两种方式，一种是国家通过法律文件规定，某一特定的意外事故一定要投保，保险双方当事人所建立的权利义务关系是强制的进行的（如交强险）。二是由双方当事人经协商成立，自愿建立的保险合同关系，但也要依据国家的法律程序，符合国家的法律规定。无论用何种方式建立均属于法律关系。 从风险管理的角度看：保险是一种风险管理的方法，或者说是一种风险转移的机制。通过保险，保险公司将众多单位与个人结合起来，将个体对付风险变为大家共同对付风险，从而起到分散风险，补偿损失的作用。 从经济的角度看：保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。投保人通过缴纳保险费购买保险，将不确定的大额支出转变为确定的小额支出（保险费），提高投保人的资金效益。保险是为了确保经济生活的安定，对于特定的风险事故，或特定的事件的发生所导致的损失，运用多数单位的集体力量，根据合理的计算，共同建立基金，进行补偿或给付的经济保障制度。 专家学者的定义：保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排；它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。 从以上几个方面关于保险的定义可以看出 核心要点： （1）经济保障是保险的本质特征； （2）经济保障的基础是数理预测和合同关系； （3）经济保障的费用来自于由投保人缴纳的保险费所形成的保险基金； （4）经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担； 二、保险的要素 现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容。
2、保险概述
第一节保险的要素与特征 单项选择题 1、下列哪个不是保险的特征（D )。 A.体现了一种对价交换的经济关系 B.对风险事故造成的损失给予经济补偿 C.必须有互助共济关系 D.保险费的分摊金额必须合理 2、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排是从（B）角度看保险的。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 3、从（C）角度看，保险是社会生产和生活的“精巧稳定器”。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 4、从（D）角度看，保险是经济单位转移风险的一种方法。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 5、从（A）角度看，保险是民事法律主体之间的合同行为。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 6、保险消费者通常被称为（C） A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人 7、保险生产者通常被称为（A）
A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人 8、“一人为众，众人为一”体现的是保险的（B） A.经济性 B.互助性 C.商品性 D.科学性 9、保险费率的厘定、保险准备金的提取都是以的数理计算为依据的体现了保险的（D）特征。 A.经济性 B.互助性 C.商品性 D.科学性 10、现代保险经营以概率论和大数法则等科学数理理论为基础体现了保险的（B）特征。 A.经济性 B.科学性 C.商品性 D.契约性 11、保险人通过提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定属于保险的（C）特征。 A.经济性 B.科学性 C.商品性 D.契约性 12、保险体现了一种等价交换的经济关系是保险的（C）特征。 A.经济性 B.科学性 C.商品性 D.契约性 13、下列关于保险与储蓄的区别正确的是（C） A.提供保障的主体不同 B.提供保障的资金来源不同 C.消费对象不同 D.提供保障的水平不同 14、下列关于保险与救济的区别不正确的是（C） A.提供保障的主体不同 B.提供保障的资金来源不同
保险学第二章---保险概述习题及答案
一、名词解释 1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。 2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保 险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。 3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保 险价值相等的一种保险。 4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同 的一种保险。 5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。 6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。 二、填空题 1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。 2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险） 和（共同保险）。 3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。 4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。 5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。 6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。 7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种 原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。 8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年
改组，正式设立火灾保险公司。 9.近代海上保险发源地是（意大利） 10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保 险金额）等。 三、判断题 1.非寿险就是指财产保险。（×） 2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。（×） 3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。（√） 4.频繁的火灾使人们渴望保障，故近代保险首先从火灾保险发展而来。（×） 5.1523年佛罗伦萨制定了一部较完整的条例，规定火灾标准格式保险单。（×） 6.劳合社是世界著名的保险公司之一。（√） 7.中国保险监督管理委员会成立后取代中国人民银行行使保险监管职责。（×） 8.商业保险公司按商业经营原则经营的商业保险都不是强制保险。（×） 9.商业保险以赢利为经营目的，故商业保险不是社会保障体系的内容。（×） 10.社会保险与商业保险的实施方式不同。各国法律一般规定社会保险应遵循自愿原则。（×） 11.保险产生和发展的经济基础是商品经济高度发展。（√） 四、单项选择题 1.从法律角度讲，保险关系一般被认为是一种（B ）。 A.行政法律关系 B.民事法律关系 C.刑事法律关系 D.劳动法律关系 2.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（C ）。
第二章 保险概述
第二章保险概述 保险的定义;三个角度 根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。这一保险定义，实质上是从法律角度来界定的。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人购买保险、保险人出售保险实际上是双方在法律定位平等的基础上，经过要约与承诺的过程，达成一致意见并签订合同，确立保险人与投保人之间的民事权利义务关系。 从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。这种风险转机制不仅体现在将风险转给保险公司，而且表现为通过保险，将众多的单位和个人结合起来。将个体对付风险变为大家共同对付风险，能起分散风险、补偿损失的作用。 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保险，将不确定的大额损失转变成目前固定的或一次性的支出（保费），从而有利于提高投保人的资金效益，因为人寿保险还具有储蓄和投资的作用，具有理财的特征。从这个意义上讲，保险公司属于金融机构，保险业是金融业的重要组成部分。 保险的要素 现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容。 可保风险的存在 可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具备的条件包括。 风险应当是纯粹风险。即风险一旦发生成为现实的风险事故，只有损失的机会，而无获利的可能。 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性。因为保险的目的是以多数人支付的小额保费赔付少数人遭遇的大额损失。如果大多数保险标的同时遭受重大损失，则保险人通过向投保人收取保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失。然而，在保险实践中，有些可保风险可能并不完全满足上述条件，如洪水，地震等巨灾往往导致多数保险标的同时遭受重大损失，而且可以保证预期的损失与实际的损失相一致，保证保险公司的经营稳定性。在保险经营中。通过再保险的方式转嫁一部分风险责任，也能达到力求风险单位分散的目的。 风险必须具有现实的可测性。在保险经营中，保险人必须制定出准确的保险费率，而保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所致保险标的损失的概率。这就要求风险具有可测性。如果风险发生及其所致的损失无法测定，保险人也就无法制定可靠稳定的保险费率，也难于科学经营，这将使保险人面临很大的经营风险。因此，如果风险缺乏现实可测性，一般不能成为可保风险。 但是，可保风险的条件也会随着保险技术的发展和外部环境的变化而发生改变，如市场竟争，国家政策等。当然，我们也不能因此而完全否定可保风险的基本条件，从而保证保险经营的科学性。因此，保险人在经营过程中界定可保风险时，在坚持上述条件的同时，还要考虑其他因素的影响。 大量同质风险的集合与分散。 保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，又将少数人发生的损失分摊给全部投保人，也就是通过保险的补偿或给付行为分摊损失，将集合的风险予以分散。保险风险的集合与分散应具备两个前提条件。 风险的大量性。风险的大量性一方面是基于风险分散的技术。
保险概述：保险的功能和作用
保险概述：保险的功能和作用 功能和作用是两个具有相互联系但又是两个完全不同的概念。功能是事物本身内在所具有的,是事物本质的客观反映。作用是事物具有了某些方面的功能,且将功能发挥出来而产生的影响和效果。保险的作用主要从宏观和微观两个方面影响着经济与社会的发展。 一、保险的功能 保险的功能可以分为基本功能和派生功能。基本功能包括分散风险功能和组织经济损失补偿功能,派生功能包括积蓄基金功能、监督风险功能和社会管理功能。 (一)保险的基本功能 1.分散风险功能 为了分散风险以确保经济生活的安定,保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致经济损失,通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有参加保险者,这就是保险的分散风险功能。通过该功能的作用,风险不仅在空间上达到充分分散,而且在时间上也可以达到充分分散。 2.组织经济损失补偿功能 保险把集中起来的保险费用于补偿被保障对象因合同约定的保险事故或人身事件所致的经济损失,这就是保险的
补偿损失功能。 分散风险和补偿损失是手段和目的的统一,是保险本质特征的最基本反映,最能表现和说明保险分配关系的内涵。因此,它们是保险的两个基本功能。 (二)保险的派生功能 1.积蓄基金功能 现代保险运用概率论的方法计算保险费率要求有足够的空间容量和时间跨度。因此,保险分散风险就包含空间上的分散和时间上的分散。从时间上的分散来看,分摊经济损失就需要预提分担金,否则,很难满足时间上分散的要求。这些预提而尚未赔偿或给付出去的分担金必然形成积蓄。保险这种以保险费或者分摊额的形式预提分担金并把它积蓄下来,实现时间上分散风险的功能,就是保险的积蓄基金功能。 从概念的内涵上可以看出,积蓄保险基金是为了达到时间上的分散风险。因此,积蓄基金功能是由保险分散风险功能派生的功能。 2.监督风险功能 分散风险的经济性质表现为保险费的分担,而参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。因此,他们之间必然要发生相互间的风险监督,以期尽量消除导致风险发生的不利因素,达到减少损失和减轻负担的目的。保险的这种功能,就是监督风险功能。监督风险在行会合作保险
第二章保险概述答案
第二章保险概述 l从风险管理角度看．保险是一种(A)的方法。 A风险管理B-有效的财务安排c．合同管理D分散风险、补偿损失 2保险是分摊意外事故损失的一种财务安排．定义此保险概念的角度是(B ) A风险角度B经济角度c法律角度D社会角度 3储蓄与保险一样．都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属 于(C) A互助行为B他助行为c自助行为D群体行为 4保险公司进行资金运用的可能性主要在于( D ) A保险公司积聚了部分资金B满足保险监管机构的要求 c为保护被保险人的利益D保险费的收取和给付具有时间差 5再保险合同直接保障的对象是( B) A原保险合同的被保险人B原保险合同的保险人 c再保险合同的保险人D原保险合同的保险标的 6甲保险公司与乙保险公司承保了某公司财产保险，由甲保险公司向该投保公司签发了保额 为800万元的保险单，其中的300万元由乙保险公司承保，这种承保方式称为(C ) A愿保险B．再保险c共同保险D重复保险 7保险保障活动进行中需求的大量风险集合条件．一方面是基于风险分散的技术要求，另一 方面的要求是(D) A符合监管部门的规定B体现经营的赢利目标 c体现社会福利政策D运用大数法则原理 8人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同．人身保险是由投保人与保险人双方在法律 容许的范围与条件下．协商约定后确定，其原因是( A ) A人的生命价值难用货币米记价B人身保险受到人的年龄约束 c人身保险常涉及第三方D人身保险的医疗费用是不确定的 9在各类保险中．起源最早．历史最长的是( D) A房屋保险B火灾保险c人身保险D海上保险 10体现保险业在国民经济地位的重要指标( B ) A保险密度B保险深度c保险费D赔付率 1l 国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险是(C ) A商业保险B自愿保险c法定保险D普通保险 12厘定保险费率遵循的适度原则强调的“适度性”针对的对象是：( B) A单位保险业务B整体保险业务c，单个保险公司D大多数保险公司13同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义( D ) A风险单位在种类、品质、性能等方而大体相近．但价值差异较大 B风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大
第二章 保险概述
第二章保险概述 教学目的与要求：在评介不同保险性质说和不同保险职能说的基础上，要求学生明确保险的定义、本质、基本职能和派生职能、在宏微观经济中的作用，商业保险概念、构成要素及其与类似制度的异同。 教学重点与难点：重点是保险的概念、构成要素、保险与相关经济行为的比较、保险的本质、保险的职能、保险的基本分类；难点是对保险及其本质、保险的性质、职能等的理解。 第一节保险及其构成要素 一、保险学说 （一）损失说 1.损失赔偿说 该说认为保险是一种损失赔偿合同，代表人物有英国的马歇尔（M.Marshall）和德国的马修斯（E.A.Masius）。 马歇尔：“保险是当事人一方收受商定的金额，对于对方所受的损失或发生的危险予以补偿的合同”。 马修斯：“保险是约定的当事人一方，根据等价支付或商定，承保某标的物发生的危险，当该项危险发生时，负责赔偿对方损失的合同”。 评价：该学说是从合同的角度给保险下定义的。 其一，但保险与合同本来就是两个不同的概念。保险是经济范畴，经济范畴是经济关系在理论上的抽象，而合同是法律行为，是经济关系赖以实现的形式，因此，把保险合同等同于保险是错误的。 其二，该学说即使从合同角度来解释保险的概念，也仅局限于合同保险，即私法上的合同概念，而不能解释公法上强制成立的保险关系，如社会保险、存款保险等。 2.损失分担说 该说强调在损失赔偿中，多数人互相合作的事实，因而把损失分担这一概念视为保险的性质。此学说的倡导者是德国的华格纳（A.Wager）。
“从经济意义上说，保险是把个别人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上所受的不利结果，使处于同一危险之中，但未遭遇事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度”。 “这个定义既能适用于任何组织、任何险种、任何部门的保险，同时也可适用于财产保险，人身保险，甚至还适用于自保”。 该学说抛开了对保险概念的法律上的解释，而从经济角度指出保险是多数被保险人之间的相互关系，即分担损失赔偿，实际上已经阐明了保险的本质，这是一大进步。但华格纳把“自保”也纳入保险范畴，则显然是错误的。 3.危险转嫁说 强调损失补偿是通过众多人把风险转嫁给保险组织来实现的。 该说是从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一种危险转嫁机制，个人或企业可借此以支付一定的代价为条件将日常生活和经济活动中可能遭遇到的各种风险转嫁出去。最早提出危险转嫁说的是美国学者魏兰脱。 魏兰脱：“保险是为了赔偿资本的不确定损失而积聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个人危险转嫁给他人或团体来进行的”。 小结：前述损失赔偿说、损失分担说和危险转嫁说都是以损失补偿的概念来阐明保险的性质。相比较之下，其中损失分担说是比较严谨的经济学上的保险定义。 （二）非损失说 该说认为：保险应该有一个统一的性质，既然损失说不能涵盖人身保险，那么就要在损失观念之外另寻解释。 1.技术说 该学说认为，保险费的计算、保险基金的计算都需要有特殊的技术，保险的特性就在于采用这种特殊技术。保险是把可能遭受同样事故的多数人组织起来，结成团体，测定事故发生的比例（即概率），按照此比例进行分摊，这种特殊技术就是人身保险或财产保险的共同特征。代表人物为费芳德（C. Vianta）。 保险人在计算保险基金时，一定要使实际支出的保险金的总额和全体被保险人交纳的净保险费的总额相等，这就需要通过特殊技术保持保险费和保险赔款的平衡。2、欲望满足说 欲望满足说--以人们的欲望和满足欲望的手段来解释保险的性质。保险是以损失赔偿和满足经济需要为其性质的。
第二章保险概述
第二章保险概述 单项选择题 1、保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。定义此保险概念的角度是（）。 A．风险管理角度B．经济角度C．法律角度D．社会角度 2、“保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排”。是从（）角度对保险的定义。 A．风险管理B．法律角度C．社会角度D．经济角度 3、现代商业保险的要素之一是（） A．可保风险的存在B．可保损失的存在 C．投机风险的存在D．遭受大量损失的必然性的存在 4、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失，该条件的含义是（） A．要求损失的发生具有分散性B．要求损失的发生具有一致性 C．要求损失的发生具有一贯性D．要求损失的发生具有积累性 5、同质风险的含义（）。 A．同一个物品B．发生事故的概率一样 C．导致的结果一样D．风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近6、适度性原则要求保险人根据厘定的费率收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用，是就（）而言的。 A．保险的整体业务B．某险种的平均费率 C．保险公司的部分险种D．某险种的最低费率 7、合理性原则是针对某险种的平均费率而言的，保险人向投保人收取的保险费，不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获得（）营业利润。 A．过低的B．过高的C．平均的D．一样的 8、保险费率厘定的公平性原则要求（）。 A．保险费率与实际损失率一致B．同一险种对所有被保险人费率相同 C．所有保险公司的同一险种率相同D．被保险人的风险状况与其保险费率一致9、保险费率在短期内应该是相当稳定的，是指保费费率厘定的（）。 A．公平性原则B．弹性原则C．稳定性原则D．基本性原则 10、保险人把投保人历年交纳的纯保险费和利息收入积累起来，为将来发生的保险给付和退保给付而准备的资金是（）。 A．未到期责任准备金B．未决赔款准备金C．总准备金D．寿险责任准备金11、保险充分体现了“一人为众，众人为一”的思想。这说明，保险具有（）。 A．经济性B．互助性C．科学性D．商品性 12、虽然社会保险与商业保险有许多共同之处，但就实施方式而言，各项法律一般都规定社会保险应遵循原则是（）。 A．自愿原则B．互助原则C．强制原则D．市场原则 13、与保险相比，民间救济的主体是（） A．保险公司B．政府C．投保人D．个人或单位 14、自愿保险和强制保险是按照（）分类 A．保险标的B．承保方式C，实施方式D．性质 15、按照风险转移层次分类，保险可以分为（） A．原保险和再保险B．原保险、再保险和重复保险 C．原保险、再保险和共同保险D．原保险、再保险、共同保险和重复保险 16、保险公司承保了某企业的固定资产1000万的财产损失保险，该合同成立后，甲保险公
保险的概述
保险的概述 保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，由此形成的保险的特征是（互助性）。 可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（要求损失的发生具有分散性）。 以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（责任保险）。 保险公司进行资金运用的可能性主要在于（保险费的收取和给付具有时间差）。 在各类保险中，起源最早、历史最长的是（海上保险）。 再保险合同直接保障的对象是（原保险合同的保险人）。 保险保障活动进行中,要求大量风险的集合条件,一方面是基于风险分散的技术要求,另一方面的要求是(运用大数法则原理)。 人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同,人身保险是有投保人与保险人双方在法律容许的范围与条件下,协商约定后确定.其原因是(人的生命价值难用货币来计价)。 体现保险业在国民经济地位的重要指标（保险深度）。 国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（法定保险）。
保险人对被保险人的财产及其有关经济利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险是（财产保险）。 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，定义此保险概念的角度是：(经济角度)。 厘定保险费率遵循的适度原则强调的“适度性”针对的对象是：(整体保险业务)。 以各种信用行为保险标的保险是（信用保险）。 在社会保险中,投机风险是大量存在的,如(期货市场上交易原油的风险)等。 同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近损失）。 保险费率厘定的公平性原则的含义是指（投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应）。 根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为（个别保险人与个别投保人之间的交换关系）。 储蓄与保险都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄的受益期限是（本息返还期）。 从保险的科学性角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是（科学的数理计算）。 保险人向投保人收取的保费，用于抵补保险赔付金额和
社会保险概述
社会保险概述 《中华人民共和国社会保险法》（以下简称《社会保险法》）于2007年底提请全国人大常委会初次审议，历时三年多，经过四次审议，最终于2010年10月28日经十一届全国人大常委会第十七次会议表决通过，自2011年7月1日起实行。 一、社会保险的定义 从理论上讲，社会保险是以国家为主体，对有工资收入的劳动者在暂时或者永久丧失劳动能力，或虽有能力而无工作，亦即丧失生活来源的时期内，通过立法手段，运用社会力量给其一定程度的损失补偿，保障其基本生活的社会保障制度。 1.劳动者暂时失去劳动能力 这种情况主要包括三个方面： 第一，员工在工作中病得很严重，需要住院治疗或者在家修养； 第二，女职工休产假期间暂时没有办法工作； 第三，员工在工作中发生工伤事故，导致伤残比较严重，需要救治。 2.劳动者永久丧失劳动能力 永久丧失劳动能力是指劳动者到了退休年龄，这里的“丧失”指的是劳动权利能力的丧失，并不是不能再继续劳动。比如，很多人在退休以后仍然可以被企业返聘。 从理论上讲，“退休”就意味着劳动者到了法定退休年龄以后就丧失了劳动权利能力，所以《劳动合同法》里规定：劳动者达到法定退休年龄后，与用人单位的劳动合同自动终止。我国员工的法定退休年龄为：男性60岁，女性工人50岁，女性干部55岁。在一些企业中，男员工55岁时企业还跟他续签10年的合同，这是完全没有必要的，因为男职工一旦到了60岁，合同没有履行完全也会自动终止。 劳动者到了退休年龄以后就丧失了劳动权利能力，之后应该如何生活呢？这时就需要依靠社会保险——养老保险可以保障劳动者退休后的基本生活。 3.虽有能力而无工作 劳动者除了暂时或者永久丧失劳动能力以外，还会出现另外一种情况——在工作过程中突然失业，不能马上找到工作，这时也没有生活来源。如果社会不提供基本的生活保障，劳动者就很难生存，所以劳动者这时也需要社会保险的保障。
第二章 保险概述
第二章保险概述 一、单选题 1. 我国《保险法》规定：本法所称保险是指( )根据合同约定，向保险人支付保险费。 A．保险经纪人B. 风险经理C. 保险中介人D. 投保人 2．保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的事项承担（）保险金责任的商业保险行为。 A．赔偿和给付B．赔偿和分摊C.分摊和分散D.分散和给付 3. 保险的基本特性是保险的( ) A．经济性B.互助性C.法律性D.科学性 4. 从法学的角度看，保险是一种( )。 A．合同行为B．经济制度C. 风险转移机制D. 保险行为 5. 从保险公司经营活动看，保险赔偿与给付的基础是（）。 A．保费收入B．资本金 C.保险基 金D．保险保障基金 6.《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（） A．4亿元B.5亿元C.2亿元D.3亿元 7. 保险公司属于( )。 A．政府机构B．投资机构 C. 金融机构 D. 经济制度 8.下列有关保险的陈述错误的是（） A.保险是风险处理的传统有效的措施 B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C.保险体现的是一种民事法律关系 D.保险不具有商品属性 9.保险的要素包括（） A.转移所有风险 B.必须对风险事故造成的损失给予经济补偿
C.保险是一种返还金 D.投资融资 10．可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（）。 A．要求损失的发生具有分散性B．要求损失的发生具一致性 C．要求损失的发生具有一贯性D．要求损失的发生具有积累性 11、可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备的条件之一是风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性。这一条件的 含义是（） A.大量性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险 B.大量性质相近、价值相等的风险单位面临同样的风险 C.大量性能不同、品质相同的风险单位面临同样的风险 D.大量性能不同、品质一致的风险单位面临同样的风险 12、（）是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。 A．保险资金B．社会后备基金 C．保险准备金D．防损基金 13、在市场经济条件下，保险职能在具体社会和经济实践中所表现出的效果称为保险作用。保险作用的具体表现形式是（） A.宏观作用和微观作用 B.主观作用和客观作用 C.补偿作用和给付作用 D.法定作用和自发作用 14、自保形式的后备基金是社会后备基金的重要形式之一，目前，国际上自保后备基金的主要组织形式是（）。 A．自保协会B．自保公司 C．自保社团D．自保条款 二、多选题 1.下列有关保险的陈述正确的是（） A.保险是风险处理的传统有效的措施
第二章 保险概述
二章保险概述 第一节保险的概念 一、保险的定义 定义的表述：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 对定义的理解：包括三个要点：危险财务转移机制；聚资建立基金；对特定危险的后果提供经济保障。 二、保险的性质 （一）从经济的角度看，保险主要是对灾害事故的损失进行分摊的一种经济保障制度和手段。 （二）从法律的角度看，从法律的角度上说，保险是一种合同行为。 （三）从社会功能的角度看，保险是一种危险损失转移机制。 （四）从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。 三、保险的要素 1.特定风险或约定事件的存在 是指特定风险或约定事件要以合同形式事先约定。 2.多数经济单位的结合 个体发生风险是偶然的，只有集合多数单位和个人，风险事故发生才有规律，集合单位和个人越多，越有利于降低平均不变成本，实现规模效益。 3.费率的合理计算方法。这种科学方法就是大数法则和概率理论的运用。 4.建立专用基金。保险基金具有其来源分散性和广泛性，还具有退还性、专项性、增值性和赔付责任长期性等特点，可见，无保险基金则赔付无保障，也即无保险可言。 四、保险的特征 （一）保险的基本特征 1.经济性。经济性体现在以小额保费支出，获得较高的风险保障。 2.互助性。互助性是指个别经济单位的损失，并不由保险机构承担，而是由参加保险且面临同质风险的个人和经济单位共同承担。 3.契约性。契约性是指保险作为一种合同行为，是依法按照合同形式体现其存在。
4.科学性 科学性表现在保险基金的筹集依据是风险发生的概率，保险运作过程中需要其他学科知识和技术为其提供各种技术支持。 （二）保险与相似制度的比较 1.商业保险与社会保险比较 社会政策保险是国家通过法律建立的，用于保障劳动者因为年老、患病、伤残、死亡、失业等原因，丧失劳动能力或中断就业，本人或家属失去生活来源时，能够从社会（国家）获得物质帮助的一种社会保障制度。 ——保险与社会保险相同之处： （1）以社会公众为对象； （2）缴纳保费。 ——保险与政策性保险不同之处： （1）实施方式不同； （2）主办主体不同； （3）保险费来源不同； （4）保险金额不同； （5）承保机制不同。 2.商业保险与储蓄的比较 储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款行为。 ——保险与储蓄相同之处： 以现在积累解决以后需要。 ——保险与储蓄不同之处： （1）危险管理技术不同(个人、互助)； （2）所得性质不同（自愿使用、审核执行）； （3）保障性不同（本息之和、给付或赔偿）； （4）经营技术不同（单利复利、大数法则）。 3.商业保险与社会救济的比较 社会救济是国家运用所掌握的资金和实物及服务设施等，通过专门的机构和人员，向无收入、无生活来源、无家庭依靠并失去劳动能力者以及生活在最低生活标准以下的个人和家庭，向一时遭遇自然灾害和不幸事故的遇难者所实施的一种保障他们最低生活的保障制度。 ——保险与社会救济相同之处：
海上保险概述
第一章海上保险概述 第一节海上保险的概念和特点 一、海上保险的概念 俗称水险，是财产保险的一种 1、海上保险与财产保险的不同 (1)承保的标的主要是经常处于流动状态的海上财产 (2)承保的事故是指与航海有关的危险，即承担海洋危险。 2、海上保险的定义 它是由投保人按照约定缴纳保险费，保险人以集中起来的保险费，对被保险人因海上风险和意外事故所造成的财产损失或引起的经济责任，按照约定的条件和范围给与补偿的一种保险 3、发展 保障范围海上 内河、陆上、空中 种类船舶、货物、运费 海上固定设施 保险标的物质财产 相关的非物质的利益、责任 二、海上保险的特点 l、承保风险的综合性 范围广泛：海上风险&陆上风险 种类复杂多样：海上固有风险（海啸、流冰、触礁）&外来风险（火灾等） 形式：动态&静态 2、承保标的具有流动性 定值性：由流动性带来的，因为同一标的在不同地区有不同价格，容易引起争议，所以采取定值保险 因为流动性，因此也需要委托当地机构勘察 3、承保对象的多变性 货物运输保险单可以随着货物所有权的转移而随意转让 原因： ?货物运输时在承运人的管辖下，与委托人无关 而一般财产保险，因为财险合同的属人性，所有权的变化导致风险可能变化 所以要通知保险人。运输货物保险不用经过保险人同意，可以随意转 ?货物的在途交易是很常见的，几经转手，承保对象多变 4、险别、险种的多样性 运输方式：海、陆、空、邮包、、联运 目前已海陆空为主；邮包使用邮局，适用于样品买卖，不适用于大宗商品；联 运指使用两个以上，如海陆联运 险种下细分险别：如海上运输货物保险：基本险+附加险 基本险又分成平安险、水渍险、一切险 附加险分成一般（11）、特别（6）、特殊（国内2/国际3）
财产保险概述(doc 19页)
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南开大学滨海学院 本科课程教学大纲 财产保险 教材 《财产保险》，陈伊维主编，南开大学出版社，2006 参考书目 《财产和责任保险》（美）所罗门·许布纳、小肯尼斯·布莱克、博纳德·韦布著，陈欣等译，人大出版社，2002年 《财产保险》乔林、王绪谨主编，人大出版社，2003年 《财产保险原理与实务》许谨良主编，上海财大出版社，1998年 《日本财产保险业的变化与对策》（日）植村信保著，陈伊维、谭颖译，机械工业出版社，2005年 《商业保险》（美）贝纳德·L·威布等著，北京大学出版社，2004年 《财产与责任保险原理》（美）康斯坦丝·M·卢瑟亚特等著，北京大学出版社，2004年 《雇主责任保险的理论与实践》陈伊维主编，中国建筑工业出版社，2007年 导论 一、教学目标 对财产保险有最基本的了解，掌握财产保险的基本原理、主要险种及实务。 二、教学内容 主要介绍财产保险的基本概念；财产保险运作中遵循的基本原则；财产保险合同；财产保险的主要险种；财产保险费率构成、财务稳定性及其财产保险的经营等内容。 三、先修课程 保险学原理 四、考核 期末考试方式为闭卷。平时成绩占30%，期末考试成绩占70%。 第一部分：财产保险总论 第一章财产保险基础 学习目的： 通过本章的学习，掌握财产保险的基本概念；了解财产保险的特征与作用；掌握国际财产保险市场的现状，把握财产保险发展的趋势。 第一节财产保险的产生及其作用 一、财产保险的产生 1、财产保险产生的必要性 自然灾害和意外事故的不可避免性。 2、财产保险产生的可能性
商品经济的高度发达，雄厚的物资后备基金的形成，工业、交通、邮电、科技的迅速发展，以及集中的、数额巨大的危险的存在，为财产保险的发展提供了可能性。 二、财产保险的概念 1、保险 从法律角度看：保险是契约或合同；从经济角度看：保险是经济补偿的手段；从社会角度看：保险可以分散危险，消化损失。 2、财产保险 财产保险是以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。 三、财产保险的作用、特点 1、特点 保障整个社会经济生活的安定；分散危险；合理负担。 2、作用 及时补偿财产经济损失；有利于企业的经济核算，保障企业的财务稳定性；有利于灾害事故的预防和损失的减少；有利于扩大、促进国际交往；促进新技术的应用和推广。 第二节财产保险的组成及分类 一、财产保险的组成 包括海上保险与非海上保险。 二、财产保险的分类 1、有形的财产保险 （1）火灾保险 是以存放或座落在固定地点范围内的各种物质财产及其有关利益为保险标的，以主要为火灾发生所造成的损失为保险事故的保险。 （2）运输工具保险 是以船舶、汽车、飞机、铁路车辆以及其他运输工具作为保险标的的一种保险。（3）货物运输保险 是以在运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。 （4）工程保险 承保工程期间内一切意外的财产损失和对第三者的人身伤害与财产损失所引起的一系列赔款。 2、无形的财产保险 （1）责任保险 责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的一种保险，是对无辜受害者的一种经济保障。 （2）信用保证保险 1）保证保险 由保险人代被保证人向权利人提供信用担保的保险。 2）信用保险 保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。