中小企业融资的12种方式

中小企业融资的12种方式

一、银行贷款

银行贷款是最常见也是最传统的中小企业融资方式之一。中小企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款，一般需要提供企业的经营状况、财务报表等相关材料。银行会根据企业的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款申请。

二、担保贷款

担保贷款是通过第三方机构对中小企业的贷款进行担保，提高了企业的融资申请通过率。担保贷款通常需要中小企业提供一定的担保物或者支付一定的担保费用。

三、小额贷款公司

小额贷款公司是专门为中小企业提供小额贷款的金融机构。相比于银行，小额贷款公司更加灵活，审核流程更简化，更有利于中小企业获得融资支持。

四、债券融资

债券融资是企业发行债券来筹集资金的一种方式。企业可以向市场发行债券，投资者购买债券成为债权人，企业则按照约定的利率和期限支付债券利息和本金。

五、股权融资

股权融资是指企业通过发行股票来融资。中小企业可以将一部分股

份出售给投资者，从而获取资金支持。股权融资可以分为私募股权融

资和公开发行股票两种方式。

六、风险投资

风险投资是指风险投资机构对中小企业进行投资，成为企业的股东，并享有相应的盈利分配权。风险投资通常发生在中小企业创业初期或

者扩张阶段，有助于提供资金和资源支持。

七、政府扶持资金

政府扶持资金是指政府为了推动中小企业发展而提供的资金支持。

中小企业可以通过申请政府扶持资金来获得贷款或者补贴等形式的融

资帮助。

八、股权众筹

股权众筹是指通过互联网平台，借助广大群众进行股权融资的一种

方式。中小企业可以在股权众筹平台上发布股权项目，吸引投资者进

行认购。

九、供应链金融

供应链金融是通过整合中小企业与其供应链上各个环节的金融需求，为中小企业提供综合融资服务的一种方式。通过优化资金流动和风险

分担，提高中小企业的融资能力。

十、私募基金

私募基金是一种由私募基金管理人管理的，面向小部分特定投资者募集资金进行投资的基金。中小企业可以通过向私募基金募集资金来获得融资支持。

十一、债权转让

中小企业可以通过将自身的债权转让给金融机构或者投资者来获得现金流，解决资金周转问题。债权转让一般发生在企业需要迅速回笼资金的情况下。

十二、其他非金融融资

除了以上常见的融资方式外，中小企业还可以通过租赁、信用卡贷款、企业借贷平台等非金融融资方式来获取资金支持。

综上所述，中小企业融资方式多种多样，企业可以根据自身情况和需求选择适合的融资方式。同时，中小企业在融资过程中也需要充分了解每种融资方式的特点和要求，合理安排融资方案，确保融资顺利进行。

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道 中小企业在不同发展阶段均需要融资来支持其业务增长和运营需求。然而，相对于大型企业，中小企业通常面临融资渠道有限、获得融资 难度较大等问题。本文将探讨中小企业的融资渠道，帮助中小企业主 了解适合自身的融资方式。 一、自有资金融资 自有资金融资是中小企业最基本的融资方式之一。通过利用企业自 身的资金进行扩大经营、技术升级、设备采购等，可以帮助企业实现 快速增长。中小企业可以通过提高自有资金的利用效率来实现融资需求，例如通过优化资金结构、提高库存周转率、改进应收款项管理等。 二、银行贷款 银行贷款是中小企业融资的主要方式之一。中小企业可以通过向银 行提出贷款申请，以解决现金流短缺、扩大规模等问题。银行贷款有 多种形式，包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款等，企业可以根据 自身需求选择合适的贷款方式。 三、担保贷款 担保贷款是指中小企业在向银行贷款时，通过提供担保物件来增加 贷款的可信度。对于信用状况较差的企业来说，通过提供担保可以增 加贷款的获得概率和金额。常见的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保等。

四、融资租赁 融资租赁是指中小企业通过租赁设备或其他固定资产来获取资金的 一种方式。与传统贷款不同，融资租赁将设备租赁和融资结合在一起，中小企业可以在租赁期间使用设备，并支付租金，租赁期满后可以选 择购买或继续租赁。 五、股权融资 股权融资是指中小企业通过发行股票或出售股权来获取资金的方式。中小企业可以通过向投资者出售股权来获得融资，并在交易达成后分 享企业利润。股权融资可以帮助企业扩大规模、引进战略合作伙伴、 提高企业的声誉等。 六、债券融资 债券融资是指中小企业通过发行债券来获得资金的一种方式。债券 是企业发行的一种债务证券，投资者购买债券后，企业按照约定的利 率和期限支付利息和本金。债券融资可以为中小企业提供相对较低成 本的融资渠道，并帮助企业扩大规模、实现并购等战略目标。 七、政府扶持 政府扶持是指中小企业通过申请政府支持项目来获得资金的方式。 政府可以提供财政补贴、低息贷款、税收减免等形式的支持，帮助中 小企业解决融资问题。中小企业可以根据自身情况申请不同的政府扶 持项目，从而获得相对灵活和便宜的资金支持。

中小企业融资方式选择

中小企业融资方式选择 中小企业融资方式选择 1. 自有资金融资 中小企业可以利用自有的资金来进行经营和扩大规模。这种融 资方式的优点是灵活性高，不需要承担高额的债务负担。自有资金 有限，可能无法满足企业快速发展的需求，需要考虑其他融资方式。 2. 银行贷款 银行贷款是中小企业常见的融资方式之一。中小企业可以向银 行申请贷款来满足企业的资金需求。这种融资方式的优点是成本较低，利率相对较低。贷款需要按时偿还本金和利息，对企业的经营 和现金流有一定的压力。 3. 股权融资 股权融资是指中小企业通过发行股票或出售股份来融资。这种 融资方式的优点是能够引入更多的资金，并带来业务发展和战略合 作的机会。股权融资可能会导致企业控制权的分散，影响企业的决 策和管理。 4. 债券融资

债券融资是中小企业发行债券来融资的方式。中小企业发行债 券可以吸引更多的资金，并且债券通常具有较低的利率。债券需要 按时支付利息和本金，对企业的财务压力较大。 5. 政府补贴和资助 中小企业融资可以获得政府的补贴和资助。政府在经济发展中 重视中小企业的发展，提供各种形式的补贴和资助，包括创业资金、科研项目资金等。中小企业可以积极争取政府的支持，降低融资的 成本和风险。 6. 外部投资 中小企业还可以通过寻找外部投资来融资。外部投资可以是天 使投资人、风险投资公司或其他企业的战略投资。外部投资带来的 优势是不仅提供资金支持，还可以为企业提供管理经验和市场资源。 ，中小企业的融资方式选择涉及多个因素，包括企业自身的情况、发展需求和市场环境等。中小企业可以根据自身的情况和需求 选择适合的融资方式，平衡资金成本、风险和控制权等因素，以实 现企业的持续发展。

中小企业融资方式

中小企业融资方式 中小企业融资方式 一、引言 中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题，而融资是解决资金需求的有效途径之一。本文将详细介绍中小企业可以采用的不同融资方式，包括传统融资方式和新兴的融资方式。 二、传统融资方式 ⒈银行贷款 ⑴资金贷款：企业通过向银行申请贷款以满足日常运营资金需求。 ⑵抵押贷款：企业将资产或财产作为抵押物向银行申请贷款。 ⑶担保贷款：企业通过担保机构或第三方提供担保，以降低银行风险并获取贷款。 ⒉股权融资 ⑴私募股权融资：企业向特定的机构或个人出售股份，获得融资。

⑵上市融资：企业通过在股票市场上发行股票融资，如 IPO（首次公开募股）。 ⒊债券融资 ⑴公司债券：企业发行债券向投资者借款。 ⑵可转换债券：企业发行的债券可以在特定条件下转换为 股票。 三、新兴融资方式 ⒈程序化融资 ⑴众筹：企业通过向大众募集资金实现融资。 ⑵ P2P（个人对个人）融资：企业通过P2P平台向个人借款。 ⑶码市融资：企业在码市平台上销售软件等产品以获得融资。 ⒉创业投资 ⑴天使投资：早期投资者向初创企业提供资金和资源支持。 ⑵风险投资：向高风险高回报的初创企业投资。 ⒊拍卖融资 ⑴资产拍卖融资：企业将其资产通过拍卖方式出售，获得 融资。

⑵股权拍卖融资：企业通过股权拍卖向投资者融资。 四、附件 本文档附带以下附件供参考： ⒉股权融资协议范本 ⒊债券发行文件示例 ⒋众筹平台常见问题解答集 五、法律名词及注释 ⒈IPO（Initial Public Offering）：首次公开募股，是指一家公司首次向公众发行股票。 六、结论 本文详细介绍了中小企业融资的各种方式，包括传统融资方式和新兴融资方式。中小企业可以根据自身情况选择最适合的融资方式来解决资金需求。

中小企业融资的12种方式

中小企业融资的12种方式 一、银行贷款 银行贷款是最常见也是最传统的中小企业融资方式之一。中小企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款，一般需要提供企业的经营状况、财务报表等相关材料。银行会根据企业的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款申请。 二、担保贷款 担保贷款是通过第三方机构对中小企业的贷款进行担保，提高了企业的融资申请通过率。担保贷款通常需要中小企业提供一定的担保物或者支付一定的担保费用。 三、小额贷款公司 小额贷款公司是专门为中小企业提供小额贷款的金融机构。相比于银行，小额贷款公司更加灵活，审核流程更简化，更有利于中小企业获得融资支持。 四、债券融资 债券融资是企业发行债券来筹集资金的一种方式。企业可以向市场发行债券，投资者购买债券成为债权人，企业则按照约定的利率和期限支付债券利息和本金。 五、股权融资

股权融资是指企业通过发行股票来融资。中小企业可以将一部分股 份出售给投资者，从而获取资金支持。股权融资可以分为私募股权融 资和公开发行股票两种方式。 六、风险投资 风险投资是指风险投资机构对中小企业进行投资，成为企业的股东，并享有相应的盈利分配权。风险投资通常发生在中小企业创业初期或 者扩张阶段，有助于提供资金和资源支持。 七、政府扶持资金 政府扶持资金是指政府为了推动中小企业发展而提供的资金支持。 中小企业可以通过申请政府扶持资金来获得贷款或者补贴等形式的融 资帮助。 八、股权众筹 股权众筹是指通过互联网平台，借助广大群众进行股权融资的一种 方式。中小企业可以在股权众筹平台上发布股权项目，吸引投资者进 行认购。 九、供应链金融 供应链金融是通过整合中小企业与其供应链上各个环节的金融需求，为中小企业提供综合融资服务的一种方式。通过优化资金流动和风险 分担，提高中小企业的融资能力。 十、私募基金

财务总监必学的十二种融资模式

财务总监必学的十二种融资模式 财务总监如何进行融资，你知道他们一般用什么方式进行融资吗？ 保证企业资金周转顺畅是财务总监的职则，资金周转是企业的血液，所以融资也就成了财务总监们必须的工作。 接下来小编将为大家带来超实用的12种融资方式。 随着企业资金需求量的增加，民间资本的积累，融资（贷款）难困扰着企业的发展，为了解决这一难题，经过搜集总结，就目前企业融资（贷款）常用的十二种融资（贷款）模式，给大家一个参考，希望能对大家有所帮助！ 1 综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。 综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 2 信用担保贷款 【担保公司担保贷（借）款】 随着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋困难，通过担保公司担保贷款是创业者和中小企业融资的主要途径，目前在全国各个地市已建立了许多信用担保机构。 这些机构大多担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、社会（民间）募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。 企业向银行或者民间借款时，可以由担保机构予以担保。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活，而且效率较高（最短3天即可到款），更适合解决企业急用资金问题。 业务范围细分有：房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、房产回购贷款、在建工程抵押贷款、信用贷款、企业设备抵押贷款、库存质押贷款、车辆抵（质）押贷款、有价单证质押贷款、股权质押贷款等贷款担保业务，以及各种短贷业务（如银行倒贷、形象资金、承兑保证金、陪标保证金等急需资金）的贷款担保业务。 当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 担保贷款一般解决的是企业的急用资金问题，一般贷款期限在6个月以内，虽然融资成本 与银行相比稍高了一点，但灵活快捷的操作模式，对扶植中小企业的发展起到了巨大的作用，是除银行外最理想的融资选择。 3 买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。 卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 4 异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。 在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。 也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。 5 项目开发贷款 项目开发贷款，也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资

中小企业“29”种融资模式介绍

中小企业“29”种融资模式介绍 29种融资模式主要分为四类：一是债权融资，二是股权融资，三是内部融资和贸易融资模式，四是项目融资和政策融资，五是信托融资。但多数模式融资门槛高、融资成本贵、融资效率低，远达不到中小企业融资”小额、快速、灵活“的需求。 一、债权融资模式 1、国内银行贷款 银行贷款是指银行以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。在很多国家，银行贷款在企业融资总额中所占的比重都是最高的。企业对融资的需求不同，对融资渠道的选择就不同。如果需要一种风险小、成本低的资金，银行贷款是最合适的。建立良好的银企关系，合理利用银行贷款，是中小企业解决资金困难，取得经营成功的重要手段。 2、国外银行贷款 国外银行贷款，顾名思义，是由外资银行向企业提供的贷款。在我国加入世界贸易组织协议中，对于银行业的开放是逐步推进的。目前，我国金融监管当局已经取消了中资企业向外资银行申贷的审批，取消了对外资金融机构外汇业务对象的限制。这意味着以前只有对三资企业、港澳台和外国人提供外汇业务的外资银行，可以把外汇业务服务对象扩大到中国境内所有单位和个人。由于现获准在华经营的都是世界著名并在全球拥有广泛分支机构且与同业签有协议的大银行，通过这些银行办理外汇业务，不仅可以节省时间，而且节省了资金在途的利息，还可以免去因中外银行间的中转而额外支付的手续费。在不久的将来，外资银行、中资银行、合资银行可以在完全相同的领域和条件下，向所有的中国企业和居民提供全方位的服务。外资银行开展的外汇和人民币业务为中小企业间接融资开辟了新的渠道，可以为中小企业发展提供及时的资金支持。 3、发行债券融资 债券是企业直接向社会筹措资金时，向投资者发行，承诺按既定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。《公司法》规定，股份有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或者两个以上的国有独资主体投资设立的有限责任公司，为了筹集生产经营资金，可以发行公司债券。 4、民间借贷融资 民间借贷是指自然人之间或自然人与法人、其他组织之间的借贷关系。在我国，民间借贷活动一直游离于现行金融体制之外，处于地下状态。民间借贷多发生在经济较发达、市场化程度较高的地区，例如我国广东、江浙地区。这些地区经济活跃，资金流动性强，资金需求量大。市场存在现实需求决定了民间借贷的长期存在并且业务兴旺。这种需求表现为：一方面，国有商业银行对中小企业普遍存在一定程度的“忽视”，中小企业出于自身生存和发展的要求，迫切需要资金支持，但在正规融资渠道又受到长期排斥。另一方面，民间又确有大量的游资找不到好的投资渠道。正是这样的资金供求关系催生了民间借贷，并使之愈演愈烈。 5、信用担保融资 信用担保作为一种特殊的中介活动，介于商业银行与企业之间，它是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动。担保人提供担保，来提高被担保人的资信等级。另外，由于担保人是被担保人潜在的债权人和资产所有人，因此，担保人有权对被担保人的生产经营活动进行监督，甚至参与其经营管理活动。

中小企业常见的融资方式

中小企业常见的融资方式 中小企业是经济发展的重要组成部分，但由于资金短缺，融资成为中小企业发展中的一大难题。为了解决这一问题，中小企业常常采取多种融资方式，下面我们就来了解一下常见的融资方式。 1. 银行贷款 银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。中小企业可以通过向银行申请贷款来获取所需的资金。贷款期限、利率和还款方式等条件根据企业的实际情况来确定。银行贷款相对来说比较稳定，但需要具备一定的信用和还款能力。 2. 私募债 私募债是中小企业融资的一种方式，通过向特定的机构或个人发行债券来筹集资金。私募债的特点是融资周期相对较短，适合短期资金需求较大的企业。但私募债的融资成本相对较高，需要对企业的还款能力和风险承受能力进行评估。 3. 股权融资 股权融资是企业通过发行股票或股权转让来获取资金的方式。中小企业可以通过向风险投资机构或个人出售部分股权来融资。股权融资可以提高企业的资本实力，但也会带来一定的股权分散和治理问题。 4. 小额贷款

小额贷款是专门针对中小微企业的融资方式，由政府或政府指导基金提供贷款支持。小额贷款的特点是贷款额度相对较小，审批流程相对简化，利率相对较低，更适合资金需求较小的中小企业。 5. 信用担保 信用担保是中小企业融资的一种方式，通过向专业担保机构支付一定费用，由担保机构为企业提供信用担保，增加企业获得贷款的信用度。信用担保可以帮助中小企业解决信用问题，提高融资的成功率。 6. 租赁融资 租赁融资是指中小企业通过租赁设备或资产来融资。企业可以将自己的资产租给金融机构，然后再通过租赁方式将资产租回来，获得资金。租赁融资可以帮助企业解决资金问题，同时还可以减轻企业的资金压力。 7. 互联网金融 随着互联网的发展，互联网金融逐渐成为中小企业融资的新方式。中小企业可以通过互联网平台申请贷款，或者通过众筹、P2P借贷等方式来筹集资金。互联网金融的特点是融资便捷、流程简化，但也需要注意风险防范和合规性问题。 融资对于中小企业的发展至关重要，但选择合适的融资方式也是一项挑战。中小企业在选择融资方式时需要考虑自身的实际情况、资

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道 中小企业的融资渠道 正文： 一、引言 二、银行贷款 ⒈商业贷款：中小企业可以通过向银行申请商业贷款来获得资金支持。商业贷款通常需要提供企业经营状况、财务情况、担保物等相关材料，并根据银行的贷款政策进行评审。 ⒉抵押贷款：中小企业可以将企业的固定资产或房产作为抵押物向银行申请抵押贷款。该贷款通常可以获得较高的额度和较低的利率，但需要提供相应的抵押物评估报告和相关手续。 ⒊融资租赁：中小企业可以选择融资租赁的方式获得资金。融资租赁是指企业通过租赁的方式获得使用权，同时支付租赁费用。租赁期满后，企业可以选择购买租赁物或继续租赁。 ⒋授信贷款：中小企业可以与银行建立授信关系，按照一定的授信额度向银行提取资金。授信贷款通常适用于企业短期周转资金的需求。 三、股权融资

⒈初创企业孵化器：初创企业可以选择入驻孵化器，获得股权 融资的机会。孵化器通常提供资金、场地、资源整合、辅导等一系 列服务，帮助初创企业成长和获得投资。 ⒉风险投资基金：中小企业可以向风险投资基金申请股权融资。风险投资基金为中小企业提供资金支持，并在企业发展过程中提供 战略和管理方面的帮助。 ⒊私募股权融资：中小企业可以向私募股权投资公司申请股权 融资。私募股权投资公司通常通过股权投资或购买股权的方式为企 业提供资金支持。 四、债券融资 ⒈债券发行：中小企业可以通过发行债券来融资。债券融资适 用于需要长期资金支持的企业。企业发行债券后，可以通过债券市 场进行交易，吸引投资者购买债券。 ⒉中小企业私募债：中小企业可以选择发行私募债来融资。私 募债适用于中小企业融资需求较小、融资期限较短的情况。私募债 一般由机构投资者购买。 五、扶持政策 ⒈创业扶持资金：中小企业可以申请各级提供的创业扶持资金。创业扶持资金通常用于初创企业的项目启动、技术研发等方面，可 以有效缓解企业的资金压力。

中小企业融资的十四种方式和利弊分析

中小企业融资的十四种方式和利弊分析 融资难一直是困扰中小企业发展壮大的主要因素。为了打破这一阻碍，普思策划特总结了目前较常运用的十四种融资方式，并分析其利弊所在，以期为创业者提供参考。 一、直接吸收投资 直接吸收投资是指企业按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则直接吸收国家、法人、个人投入资金的一种融资方式. 1、优点：（1)融资速度快;（2)财务风险低。 2、缺点：（1）融资成本较高；（2）宜分散公司控制权。 二、普通股融资 公司以发行普通股股票的方式融资。 1、优点： (1）不需要偿还本金;（2）没有固定的利息负担，财务风险低；(3）能增强公司的举债能力,增加公司信誉；(4)没有固定到期日;(5）融资风险小；(6)融资限制较少。 2、缺点: （1）资金成本较高；(2）公司的控制权容易分散;(3）如果公司上市，需要履行严格的信息披露制度，带来较大的信息披露成本,增加公司商业秘密的难度；（4）股票上市会增加公司被收购的风险。 三、优先股融资 以发行优先股股票的方式融资。 1、优点：（1)增强企业实力和负债的能力;(2)没有还本的压力；(3)不会分散企业的控制权. 2、缺点：（1)股利不可以税前扣除，税后成本较高；（2)固定的股利支付会给企业很大的压力。 四、可转换债券融资 是一种以公司债券为载体，允许持有人在规定的时间内按规定的价格转换为发行公司或其他公司普通股的金融工具。 1、优点： （1)利率较低；(2）使公司取得了以高于当时股价出售普通股的可能性（2)股价低迷，面临兑付债券本金的压力;（3)融资成本高于纯债券.

2、缺点：（1）股价上涨风险;（2)股价低迷,面临兑付债券本金的压力;(3)融资成本高于纯债券。 五、认股权证融资 认股权证指持有者购买公司股票的一种凭证，它允许持有者按某一特定价格在规定时间内购买一定数量的公司股票. 1、优点:（1）吸引投资者;(2）降低相应债券的利率；（3）稀释每股普通股收益。 2、缺点：(1)灵活性较少;(2)承销费用高. 六、留存收益融资 企业将留存收益转化为投资的过程,将企业生产经营所实现的净收益留在企业，而不作为股利分配给股东,其实质为原股东对企业追加投资。 1、优点：（1可以避免办理各种融资手续和节省融资费用;（2)保持公司举债能力；(3)企业控制权不受影响. 2、缺点:（1）融资数额有限;（2）与股利政策的权衡。 七、长期借款融资 指企业向银行或其他非银行金融机构借入的使用期限在一年以上的借款,主要用于构建固定资产和其他长期非流动资金占用的需要。 1、优点：（1)融资速度快；（2)融资成本低;(3）借款弹性大。 2、缺点：(1)财务风险较大；（2）限制条款较多;（3）债权人有权要求企业破产。 八、发行债券融资 是债务人为筹集债务资本而发行的、约定在一定的期限内还本付息的一种有价证券. 1、优点:（1)融资规模较大;(2)具有长期性和稳定性的特点;(3)资本成本低，因为债券利息具有抵税作用;（4)保障公司的控制权. 2、缺点:(1）发行成本高；(2)信息披露成本高;（3)限制条件多；(4)融资规模受限制，我国规定：累积债券总额不超过公司净资产的40％. 九、短期借款融资 是企业向银行和其他非银行金融机构借入的期限在一年以内的借款。 1、优点：灵活方便且实效性强，企业可根据自己自身需要随时取得短期借款. 2、缺点：融资成本高，尤其是带有附加条件的情况下,使企业融资风险大。 十、发行短期融资券

中国的中小企业的融资渠道

中国中小企业融资渠道 一中小企业融资主要渠道： 1债权融资渠道 2 股权融资渠道 3 企业内部融资渠道 4 上市融资渠道 5 贸易融资渠道 6 项目融资渠道 7 政策性基金融资渠道 8 专业化协作融资渠道 1.1 债权融资渠道 债权融资：债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资，债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金。 方式：①国内银行贷款：银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。 ②企业发行债券融资：债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。发行债券所筹集的资金期限较长，资金使用自由，购买债券的投资者无权干预企业的经营决策，现有股东对公司的所有权不变，债券的利息还可以在税前支付，并计入成本，具有“税盾”的优势，因此，发行债券是许多企业愿意选择的筹资方式。

③民间借贷融资：民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。民间借贷首先是市场经济发展的需要。民间金融的确对促进地方经济发展，解决个人，企业生产及其他资金急需，弥补金融机构信贷不足，加速社会资金流动和利用起到了拾遗补缺的作用。 ④信用担保融资：信用担保是指企业在向银行融通资金过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。 ⑤租赁融资：指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，租赁物件所有权即转归承租人所有。 ⑥国外银行贷款：为进行某一项目筹集资金，借款人在国际金融市场上向外国银行贷款的一种融资模式。特点：第一、国外商业银行贷款是非限制性贷款（所有资金需要者都可以申请贷款；不指定贷款用途；手续比较简单；不限制贷款数额，只要信誉良好，符合条件，不限制数额；借款人可以自由选择币种。第二、国外银行贷款利率比较高；第三、国外银行贷款还款方法比较多（到期一次还款，没季或每半年记一次利息；分次归还；自支用贷款之日起，逐年偿还；延

中小企业的十二种有效融资方式

中小企业的十二种有效融资方式 目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种： 一、综合授信： 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还,企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 二、信用担保贷款: 目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言,担保公司对抵押品的要求更为灵活.当然,担保公司为了保障自己的 利益,往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 三、买方贷款： 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难.或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。 四、异地联合协作贷款： 有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中,需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督.也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款. 五、项目开发贷款: 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度.对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 六、出口创汇贷款:

财务总监必懂的12种融资模式

财务总监如何进行融资，你知道他们一般用什么方式进行融资吗？保证企业资金周转顺畅是财务总监的职则，资金周转是企业的血液，所以融资也就成了财务总监们必须的工作。接下来小编将为大家带来超实用的12种融资方式。 随着企业资金需求量的增加，民间资本的积累，融资（贷款）难困扰着企业的发展，为了解决这一难题，经过搜集总结，就目前企业融资（贷款）常用的十二种融资（贷款）模式，给大家一个参考，希望能对大家有所帮助！ 01 综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

信用担保贷款 【担保公司担保贷（借）款】 随着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋困难，通过担保公司担保贷款是创业者和中小企业融资的主要途径，目前在全国各个地市已建立了许多信用担保机构。 这些机构大多担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、社会（民间）募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。企业向银行或者民间借款时，可以由担保机构予以担保。 当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活，而且效率较高（最短3天即可到款），更适合解决企业急用资金问题。 业务范围细分有：房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、房产回购贷款、在建工程抵押贷款、信用贷款、企业设备抵押贷款、库存质押贷款、车辆抵（质）押贷款、有价单证质押贷款、股权质押贷款等贷款担保业务，以及各种短贷业务（如银行倒贷、形象资金、承兑保证金、陪标保证金等急需资金）的贷款担保业务。