金融法自考题 1 2
金融法自考题-1-2
(总分：99.98，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)
1.我国主管金融市场的政府部门是______
A．证监会 B．国家外汇管理局
C．中国人民银行 D．银监会
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是主管金融市场的政府部门。
2.中国人民银行不能从事的业务是______
A．公开市场业务 B．向政府财政透支
C．经理国库 D．再贴现
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：[考点] 在2007年10月真题第2小题考查过，考查的知识点是中国人民银行业务。
3.城市信用社可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，______可以对其进行接管。A．中国人民银行 B．银监会
C．国务院 D．证监会
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是银监会的接管。
4.接管期限的起算点为______
A．接管决定之日 B．接管决定次日
C．接管决定实施之日 D．接管决定实施次日
A.
B.
C. √
D.
本题考查的知识点是接管期限。] 考点[解析：
5.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过______ A．8% B．12%
C．10% D．25%
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是对同一借款人贷款的限制。
6.农村信用社申请开业的对象是______
A．银监会 B．中国人民银行
C．国家发改委 D．农业部
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是农村信用社的申请开业。
7.转租赁中的中间人是______
A．外国租赁公司 B．国内租赁公司
C．跨国租赁公司 D．国有独资公司
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是转租赁。
8.我国现行实名制的要求，个人账户名称必须与______的姓名一致。A．个人身份证上 B．个人档案上
C．个人户籍证明上 D．个人出生证明上
A. √
B.
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是账户实名制。
9.2006年5月15日，人民币对美元汇率中间价突破______的心理关口。
A．6:1 B．7:1
C．8:1 D．9:1
）（分数：1.00A.
B.
√ C.
D.
解析：______
实际利率的计算公式为10. 通货膨胀率．名义利率-A．名义利率+通货膨胀率 B．)
通货膨胀率 D-名义利率(C．通货膨胀率-名义利率
1.00）（分数：A.
B. √
C.
D.
本题考查的知识点是实际利率。[解析：考点]
______ 基金招募说明书从性质上说属于11. ．新要约A．要约邀请 B ．承诺C．要约 D
（分数：1.00） A. √B.
C.
D.
本题考查的知识点是基金招募说明书。[考点] 解析：面值作为一交易单位，简称“一手”。公司债券交易实行整数交易，以______12. 500元元A．100 B．元10000C．元 D．1000
（分数：1.00）A.
B.
C.
√ D.
] 本题考查的知识点是公司债券上市交易的规则。[解析：考点______ 上市公司收购包括协议收购和13. A．强制收购B．双方收购．委托收购C．要约收购 D
（分数：1.00）A.
B.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是上市公司收购方式。
14.证券交易所的总经理由______任免。
A．中国证监会 B．国务院总理
C．中国银监会 D．中央银行
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
15.中国的证券业全国性自律管理组织是______
A．中国证监会 B．中国证券业协会
C．深圳证券交易所 D．上海证券交易所
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是中国证券业协会。
16.《外汇管理条例》的颁布时间为______
A．1994年 B．1995年
C．1996年 D．1997年
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是《外汇管理条例》。
17.非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其______的50%。A．总资产 B．总利润
C．净资产 D．净利润
（分数：1.00）
A.
B.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是外汇担保的限额。
18.从2007年8月起，境内机构______下的外汇收入实行意愿结汇制。
．经常项目 B．资本项目A．
C．外汇项目 D．经营项目
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是外汇收入意愿结汇制。
19.我国外汇的作用主要是国际贸易中的______
A．价值尺度、中介手段 B．信用手段、支付手段
C．储备手段、支付手段 D．价值尺度、信用手段
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：[考点] 本题在2010年10月真题第23小题考查过，考查的知识点是外汇的作用。
20.目前人民币在我国______市场上使用。
A．领陆 B．大陆
C．领海 D．主权范围
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是人民币的使用范围。
21.人民币的具体发行由中国人民银行设置的______来办理。
A．支行 B．业务库
C．发行库 D．执行库
（分数：1.00）
A.
B.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是人民币发行的程序。
22.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币______ A．1000万元 B．3000万元
C．5000万元 D．6000万元
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：[考点] 本题在2010年10月真题第17小题考查过，考查的知识点是证券发行的承销。
23.出质人和质押人应当以______形式订立质押合同。
A．书面 B．口头
C．任意 D．登记
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是质押合同的签订形式。
24.中国第一个商品期货标准合约是______
A．特级铝期货合约 B．特级铜期货合约
C．一级铝期货合约 D．一级铜期货合约
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：
25.张某在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐了1300元钱，甲应当如数把钱交还给______
A．银行 B．公安机关
C．法院 D．检察院
（分数：1.00）
A. √
C.
D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是客户的诚信义务。
二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)
26.单位存款
（分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。)
解析：
27.存款准备金制度
）3.00（分数：
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。)
解析：
28.涨跌停板制度
（分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(也称“每日停板制度”、“每日价格最大波动幅度限制制度”，是指期货合约在一个交易日中的成交价格不能高于或低于以该合约上一交易日结算价为基准的某一涨跌停板幅度，超过该范围的报价将视为无效，不能成交。)
解析：
29.公司型投资基金
（分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(是指具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以营利为目的、投资于特定对象(如各种有价证券、货币)的股份制投资公司。)
解析：
30.操纵证券市场
（分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。)
解析：
三、简答题(总题数：4，分数：20.00)
31.简述内幕交易的行为。
（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：((1)内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；
(2)内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；
(3)非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；
(4)其他内幕交易行为。)
解析：
32.简述股票上市的条件。
（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：((1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
(2)公司股本总额不少于人民币3000万元；
亿元的，公开发行股份的比4以上；公司股本总额超过人民币25%公开发行的股份达到公司股份总数的(3)．
例为10%以上；
(4)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
同时，《证券法》许可证券交易所规定高于法律规定的上市条件，并报中国证监会批准。)
解析：
33.简述利率管理的意义。
（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：((1)有效发挥利率杠杆对经济的调节作用；
(2)维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争；
(3)避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。)
解析：
34.简述借款人的权利。
（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：((1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；
(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；
(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；
(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；
(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。)
解析：
四、论述题(总题数：2，分数：20.00)
35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。
（分数：10.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：((1)信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。
(2)检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。
(3)共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。)
解析：
36.试述《贷款通则》对贷款人的限制。
（分数：10.00）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：((1)不得对存在下列情形之一的借款人发放贷款：
①生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
②建设项目按国家规定应当由有关部门批准而未取得批准文件的；
③生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；
股份制改造等体制变更过程中，产权有偿转让、分立、、合作、)或兼并(合并联营、租赁、④在实行承包、．
未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的，等等。
(2)自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。
(3)不得为委托人垫付资金，国家另有规定的除外。)
解析：
五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)
37．某乡镇企业为购置设备，向银行贷款100万元，企业以自有工具车一辆作抵押(估价80万元)，另由该乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅归还60万元，其余贷款及利息无法偿付。为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。
（分数：9.99）
(1).乡财政所是否应承担连带责任?为什么?（分数：3.33）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(乡财政所不应承担连带责任。因为按《担保法》第8至11条的规定：国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得违反法律规定提供担保。)
解析：
(2).法院对此案应做何处理?（分数：3.33）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(法院先对企业抵押的工具车拍卖或变卖，以偿付银行贷款；不足清偿的部分，企业应通过其他方式继续清偿。)
解析：
(3).如果保证人不是乡财政所，而是B公司，但保证方式没有约定，该案应当如何处理?（分数：3.33）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(若保证人是B公司，B公司应承担连带保证责任。)
解析：
38．刘某为甲公司的董事，甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。
（分数：9.99）
(1).刘某的行为是什么违法行为?（分数：3.33）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(刘某的行为属于内幕交易行为。)
解析：
(2).我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?（分数：3.33）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(内幕交易行为的主体是知情人员，具体包括下列人员：①发行人的董事、监事及有关高级管理人员；②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际；控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；⑥担任保荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；⑦中国证监会规定的其他人员。)
解析：
(3).依据《证券法》，应对刘某如何处理?（分数：3.33）
__________________________________________________________________________________________
正确答案：(对于刘某，依《证券法》的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违)
倍以下的罚款；构成犯罪的．依法追究刑事责任。5倍以上1法所得．
解析：
金融法试题及答案
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
自考金融法笔记
金融法串讲笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度 第一节中央银行法概述 ［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。 ［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。 ［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。 ［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。 ［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 ［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。 ［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。 ［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。 ［简答］中国人民银行的职责有哪些? （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法审批和监管金融机构； （4）依法监管金融市场； （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； （6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备； （7）维护支付、清算系统的正常运行； （8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。 第二节中国人民银行的组织机构 ［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。 第三节中国人民银行业务 ［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。 ［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。 ［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。 ［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。 ［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。 ［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。 ［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。 ［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。 ［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 第四节中国人民银行与银监会的监管分工 ［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。 ［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是2004年2月1日。 ［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。 ［简答］银监会的监管范围有哪些? 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。 ［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。 （1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。 （2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。 （3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。 第五节银监会的监管与处罚措施 ［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行接管。 第六节中国人民银行与银监会的法律责任 ［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些? （1）渎职责任： 不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。 （2）违反保密义务的责任：
金融法案例分析
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
2017年10月金融法试题和答案
2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷和答案 (课程代码05678) 本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中央银行最核心的职责是 A．公开市场操作 B．依法制定和实施货币政策 C．保持币值稳定 D．金融监管 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 3．我国《商业银行法》规定商业银行的第一位经营原则是 A.安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．政策性原则 4．我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A．10％ B．30％ C．40％ D．50％ 5．外资银行的营业性机构不包括 A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 6．信托关系中最核心的主体是 A．受托人 B．委托人 C．受益人 D．信托人 7．存款合同成立的条件是 A．双方协商一致 B．客户递交申请书 C．银行清点钱数 D.银行接受存款并签发存款凭条、存单或登记存折予以确认 8．下列银行业务可以适当收费的是 A．储蓄开户 B．同城同一银行人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理储蓄业务
(金融保险)东财考试批次金融法复习题及答案
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
金融法规案例分析 答案
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。
2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C 无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财 会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额
全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟
全国10月高等教育自学考试金融法真题
全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押
东财《金融法》完整随堂随练题库在线作业答案
东财《金融法》随堂随练题库及答案 (2012-08-31 13:33:53) 转载▼ 第1章 1、金融法律关系的客体是指（） A、金融业 B、金融市场 C、金融工具 D、金融体系 2、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 参考答案： 1、C 2、C 关闭 《金融法》随堂随练返回目录 第2章 1、 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（） A、反洗钱局 B、管理信贷征信局 C、资金安全局 D、现金管理局 2、中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（） A、存款准备金 B、中央银行基准利率 C、再贴现 D、向商业银行提供贷款E．公开市场业务 3、下列不属于中国人民银行的职能是（） A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、政府的银行 4、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（） A、分支机构是按照行政区划分来设立的 B、分支机构没有独立的法人地位
C、分支机构的日常工作由总行统一领导 D、分支机构是总行的派出机构 5、我国货币政策的目标是（） A、稳定物价 B、充分就业 C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长 6、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率 参考答案： 1、AB 2、ABCDE 3、C 4、BCD 5、D 6、ABC 关闭 《金融法》随堂随练返回目录 第3章 1、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（） A、驻外机构所在地的法律 B、驻外机构本国的法律 C、中国的法律 D、行为人所在国法律 2、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A、中国人民银行 B、银监会 C、财政部 D、国家计委 3、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（） A、未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B、未经批准变更、终止银行业金融机构的 C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 4、中国银监会的法律地位是（） A、企业法人 B、社会团体
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题 一、简答题 1．简答基金份额持有人的权利。 2．简述上市公司的间接收购方式。 3．简述虚假陈述的行为的分类。 4．请简述金融中介机构的类型。 5．请简述基金从业人员的消极条件。 6．请简述股票发行的一般规定。 附：参考答案 1．简答基金份额持有人的权利。 解答: 要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于： （一）分享基金财产收益； （二）参与分配清算后的剩余基金财产； （三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额； （四）按照规定要求召开基金份额持有人大会； （五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权； （六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料； （七）监督基金管理人的投资运作； （八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼； （九）其他权利。 2．简述上市公司的间接收购方式。 解答: 要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准："投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。" 间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的： 收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。 收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本
自考金融法重点复习(整理)
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
金融法简答题及答案
银行法：1.商业银行设立的法定条件：（PPT：text9中有每条的详细解释，这里不赘述） 我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 2.商业银行禁止的业务有哪些？（对应PPT：text10） 《商业银行法》第43条规定了商业银行的禁止性业务： 不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其他企业和非银行金融机构的投资业务。 3.存款合同的法律特征：（对应PPT：text13存款法） 无名性 消费寄托性 附合性 实践性 4.借款合同的法律特征：（对应PPT：text14贷款法） （1）借款合同的标的物为货币。
借款合同的标的物只能是货币，而不能为其他消耗物或不可消耗物。 （2）借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权即所有权的合同。 这一点与存款合同一致。借款合同的标的物是货币这种种类物，且具有强制流通性，因此一经占有即具有了对其所有权。当然，这种所有权中的使用权能和收益权能有所限制，即借款的使用一般要受当事人合同约定范围的限制，否则，借款人有权在合法的范围内自由地使用。借款人享有借款的收益权，这种收益应是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有权、处分权则是完整的，即出借人须将货币交付给借款人，之后，借款人即拥有了对其处分权，依合同约定自主使用并收益。否则，借款合同就失去了意义。 （3）借款合同一般为有偿合同。 商业银行等金融机构发放的贷款与自然人之间借款，应收取一定的利息。当然，法律不禁止自然人之间无偿借款关系的存在。 （4）借款合同一般为诺成性合同。 合同法规定出借人应按借款合同约定的日期和金额提供借款，否则应向对方支付违约金。这说明借款合同为诺成性合同。但自然人之间的借款合同则以货币交付生效，应是实践性合同。 （5）借款合同是双务合同。出借人应按约定提供借款，借款人则应按合同约定用途使用借款，到期返还借款本息，可见是双务合同。 证券法： 1.证券的特征：
自考金融法试题及答案
做试题,没答案?上自考365,网校名师为你详细解答! 全国2010年10月自学考试金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 1 / 9
7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) 2 / 9
金融法要点
金融法新闻播报要点整理 By 张倩 一、第三方支付VS非法吸收公众存款 第三方支付 是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户。第三方担当中介保管及监督的职能，是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。第三方支付平台需具备良好信誉和技术支持能力。 第三方支付存在的问题： 1.风险问题 在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。 2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题 第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。 3.恶性竞争问题 电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。 风险：涉嫌非法吸收公众存款 刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 第四条，“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动： （一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款； （二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资； （三）非法发放贷款、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的
金融法试题及答案
东财11 春学期《金融法》在线作业一（随机）一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） A. 证券投资 B. 私人长期投资 C. 政府间长期借贷 D. 单方面转移收支正确答案：D 2. 以下叙述不正确的是（） A. 保险是一种经济保障制度 B. 保险是一种具有经济补偿性质的法律制度 C. 是一种双务有偿的合同关系 D. 保险具有强制性正确答案：D 3. 我国货币政策的目标是（） A. 稳定物价 B. 充分就业 C. 平衡国际收支 D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长正确答案：D 4. 申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（ ）人民币或等值的自由兑换货币 A. 5 亿元 B. 10 亿元 C. 2O 亿元 D. 30 亿元正确答案：D 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（ A. 设立保险公司 B. 保险公司在境内外设立代表机构 C. 保险公司增减注册资本金 D. 保险公司招募中层干部正确答案：D 6. 下列不属于中国人民银行的职能是（） A. 发行的银行 B. 银行的银行 C. 企业的银行 D. 政府的银行 正确答案：C 7. 下列财产中可作为信托财产使用的是（） A. 麻醉品 B. 放射物品 C. 国家级文物 D. 软件版权 正确答案：D
8. 金融租赁公司是（）依法监管的非银行金融机构 A. 中国人民银行 B. 财政部 C. 中国银监会 D. 国务院 正确答案：C 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于（）人民币 A. 4000 万 B. 5000 万 C. 1亿元 D. 2亿元 正确答案：C 10. 定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（） A. 利率调高时分段计息，利率调低时按原利率 B. 按存款时利率 C. 按取款时利率 D. 按平均利率 正确答案：B 11. 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票承销期内和期满后（）内，不得购买或者持有该股票 A. 1个月 B. 3个月 C. 6个月 D. 1年 正确答案：C 12. 我国的财务公司的服务对象是（） A. 全体社会成员 B. 特定社区成员 C. 企业集团成员 D. 企业工会成员 13. 以下不属于证券法的基本原则的是（） A. 合法性原则 B. 分业经营与分业管理原则 C. 统一性原则 D. 审计监督原则正确答案：C 14. 关于票据权利取得的说法，正确的是（） A. 只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 正确答案：C
2019年10月全国自考金融法真题
2019年10月全国自考金融法真题 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项: 1.答题前,考生务必将自己的考试课程名称姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2.每小题选出答案后,用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动,用橡皮擦干净后,再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题:本大题共25小题,每小题1分共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。 1.下列关于中国人民银行分支机构地位的表述,正确的是 A.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构,具有独立的地位 B.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构,不具有独立的地位 C.分支机构可以自行任命行长 D.分支机构的日常工作由当地政府统一领导 2.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币 A.5000万元 B.1亿元 C.5亿元 D.10亿元 3.下列银行中,属于政策性银行的是 A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.中国农业发展银行
D.中国农业银行 4.在信托法律关系中,下列不属于受托人权利的是 A.占有信托财产 B.把信托财产变为自己的固有财产 C.经营管理信托财产 D.从委托人处取得信托报酬 5.申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件是 A.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币1亿元 B.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币5亿元 C.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币8亿元 D.申请前一年,母公司的注册资本金不低于人民币10亿元 6.根据我国法律规定,有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门不包括 A.法院 B.安全部门 C.海关 D.工商行政管理机关 7.甲银行向客户发放了4年期的贷款,贷款到期后,客户要求贷款展期,按照规定,该笔贷款展期累计不得超过 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年