《金融理财》参考答案

章节测试题

单选题（共25题，每题3分）

1 ．根据人生的收入支出曲线，收入大于支出的阶段为（）。

A．教育期

B．青春期

C．养老期

D．奋斗期

参考答案：D

答案解析：

从人生的收入支出曲线可以看到，在教育期和养老期，收入小于支出，为净支出阶段；而在奋斗期，收入大于支出。选D。

2 ．假如利率是12%, 刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天出（）元钱进行投资。

A．300

B．361

C．410

D．423

参考答案：B

答案解析：

根据多期的现值公式：PV=FV/(1+r)T=1000/(1+12%)9≈361(元)。故选B。

3 ．下列关于贴现率与现值关系的描述正确的是（）。

A．当给定终值时,贴现率越高,现值越低

B．当给定终值时,时间越长,现值越高

C．当给定利率时,贴现率越高,现值越高

D．当给定利率时,时间越长,现值越低

参考答案：A

答案解析：

根据现值公式：图片.png，现值与终值成正比，与贴现率和时间成反比。故本题选A。

4 ．拜利得商店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为（）元。

A．369

B．374

C．378

D．381

参考答案：C

答案解析：

本题相当于以12%年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000×0.12×3=13600(元)；每月付款为：13600/36≈377.8(元)。选C。

5 ．某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%,该校现在应向银行存入（）元本金。

A．450000

B．360000

C．350000

D．300000

参考答案：D

答案解析：

根据永续年金现值的计算公式，资金/复利率=36000/12%=300000(元)。故选D。

6 ．根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（）。

A．计息的方法

B．现值的大小

C．利率

D．市场价格

参考答案：D

答案解析：

本题是对货币终值的计算公式的考查。从债券终值的计算公式：Pn=P0(1+r)和Pn=P0(1+r・n)中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。本题选D。

7 ．下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是（）。

A．理财是人生平衡收支的需要

B．金融理财服务增加了人们理财的精力投入

C．金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式

D．金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要

参考答案：B

答案解析：

金融理财服务减少了人们理财的精力投入，选项B错误，故选B。

8 ．A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年末付款500元,若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差（）元。

A．105

B．165.5

C．347.55

D．505

参考答案：B

答案解析：

利用财务计算器，将财务计算器设成期初形式，A方案：I/Y=10，PMT=- 500，N=3，FV=1820.5；B方案：I/Y=10，PMT=-500，N=3，FV=1655，可以得出两者差额=1820.5-1655=165.5(元)。故选B。

9 ．假设李先生购买了甲公司首次公开发售时的股票。该公司的分红为每股1.10元, 并预计能在未来8年中以每年20%的速度增长，则8年后的股利为（）元。

A．4.73

B．5.25

C．5.36

D．6.01

参考答案：A

答案解析：

根据多期的终值公式：FV=G0×(1+r)T=1.10×(1+20%)8=4.73(元)。故本题选A。

10 ．对于一个投资项目而言,下列关于IRR的说法哪个是正确的（）?

A．当净现值>0时,IRR小于预期收益率

B．当净现值>0时,IRR大于预期收益率

C．当净现值=0时, IRR小于预期收益率

D．当净现值<0时, IRR大于预期收益率

参考答案：B

答案解析：

(1) 当净现值大于0时，净现值率大于0，IRR大于预期收益率。(2) 当净现值等于0时，净现值率等于0,IRR等于预期收益率。(3) 当净现值小于0时，净现值率小于0，IRR小于预期收益率。只有B项符合题意。

11 ．对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。

A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划

B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财

C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销

D．金融理财是一个产品

参考答案：D

答案解析：

本题考查金融理财定义的要点：1、理财是综合金融服务；2、专业理财人员；3、分析和评估客户财务状况和生活状况；4、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案；5、满足客户人生不同阶段的需求；6、实现人生在财务上的自由、自主和自在。故选D。

12 ．以下关于现值的说法正确的是（）。

A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值

D．利率为正时，现值大于终值

参考答案：A

答案解析：

多期中的终值：FV=PV×(1+r)t；多期中的现值：PV=FV/(1+r)t。其中，PV表示现值，FV表示终值，t表示时间，r表示利率(或通货膨胀率)。根据该公式，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。利率为正时，现值小于终值。选项BCD错误，故选A。

13 ．小张获得遗产100万元，他将其存入10年的定期存款，假设年利率为6%,按复利计算，10年后这笔钱将变为（）元。

A．1735267

C．1790848

D．1799653

参考答案：C

答案解析：

按复利计算，该定期存款的终值：FV=C0×(1+r)T=1000000×(1+6%)10= 1790848(元)。故选C。

14 ．根据72法则，如果年收益率为15%，你的投资将于约（）年后翻番。

A．3.6

B．4.8

C．8

D．10

参考答案：B

答案解析：

根据72法则，要翻番需要的时间=72/15=4.8(年)。故本题选B。

15 ．假设利率为6%,，小王想保证自己通过一年的投资得15万元，那么他现在投资为（）元。

A．10.26

B．12.73

C．13.51

D．14.15

参考答案：D

答案解析：

根据单期现值的计算公式：

故本题选D。

16 ．对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理财作用的是（）。

A．平衡收支

B．获取投资收益

C．投资管理

参考答案：B

答案解析：

金融理财的作用包括：风险管理、减轻税负、财产传承、平衡收支、投资管理、退休保障等。选项B不属于金融理财作用。故选B。

17 ．月息2分是指年利率为（）。

A．2%

B．12%

C．36%

D．24%

参考答案：D

答案解析：

每一块钱一个月要支付2分钱的利息，在银行来说月利率为2%，换算成年利率即为24%，选项D正确。

18 ．年金的终值是指（）。

A．一系列等额付款的现值之和

B．一定时期内每期期末等额收付款的终值之和

C．某特定时间段内收到的等额现金流量

D．一系列等额收款的现值之和

参考答案：B

答案解析：

年金终值是指最后一次支付时的本利和，它是每次支付的复利终值之和。故选B。

19 ．随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率会不断_____,增加的速度越来越____。（）

A．减少、快

B．增加、快

C．增加、慢

D．减少、慢

参考答案：C

答案解析：

同样的年名义利率，不同的复利频率，将会得出不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。故选C。20 ．以5年为期，采用净现值法计算，下列哪种情况下购房较租屋划算? （）( 折现率均用3%计，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋与房贷因素及房屋持有成本) A．年房租10万元,购房房价500万元

B．年房租10万元,购房房价400万元

C．年房租10万元,购房房价300万元

D．年房租15万元,购房房价600万元

参考答案：C

答案解析：

分别算出四项购房与租屋的净现值，再比较净现值的高低即可。A．项租屋净现值：3i%，5N，-100000PMT，COMP PV=-457971；购房净现值5000000FV，COMP PV=-4313044，-5000000-(-4313044)=-686956＜-457971，租屋划算；B．项购房净现值：4000000FV，COMP PV=-3450435，-4000000-(-3450435)=-549565＜-457971，租屋划算；C．项购房净现值：3000000FV，COMP PV=2587826，-3000000-(-2587826)=-412174>-457971，购房划算；D．项租屋净现值：3i，5N，-150000PMT，COMP PV=-686956；购房净现值：6000000FV,COMP PV=-5175653，-60000130-(-5175653)=-824347＜-686956，租屋划算。综上分析，只有C项符合题意。

21 ．某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券(按年计息)，按复利计算该项投资的终值为（）元。

A．13310

B．12597.12

C．12400.24

D．10800

参考答案：B

答案解析：

本题要求熟悉货币的时间价值、复利、现值和贴现的含义及其计算。计算如下：该项投资的终值=10000×(1+8%)3=12597.12(元)。故选B。

22 ．下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A．普通年金

B．即付年金

C．永续年金

D．先付年金

参考答案：C

答案解析：

这道题目只要知道了选项中的各种年金的定义就不难了，但考生还应当掌握各种年金，尤其是普通年金和永续年金的相关计算。年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金没有到期日，因此它没有终值。故本题选C。

23 ．某投资者的一项投资预计两年后价值100000元，假设必要收益率是20%，下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为（）元。

A．60000

B．65000

C．70000

D．75000

参考答案：C

答案解析：

现值P0=100000÷(1+20%)2=69444(元)。最接近70000，故选C。

24 ．理财规划的主要动因是（）。

A．取得大量财富

B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配

C．实现资产保值、增值

D．投资获取最大利益

参考答案：B

答案解析：

理财规划的主要动因是人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配，故选B。

25 ．某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。

A．564100

B．610500

C．671561

D．871600

参考答案：C

答案解析：

期初年金终值FV=(C/r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000/0.1)×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)=671561(元)。故选C。

多选题（共5题，每题3分）

1 ．对于个人和家庭而言，下列选项属于金融理财作用的是（）。

A．平衡收支

B．获取投资收益

C．投资管理

D．退休保障

参考答案：ACD

答案解析：

金融理财的作用包括：风险管理、减轻税负、财产传承、平衡收支、投资管理、退休保障等。选项B错误。故选ACD。

2 ．下列关于金融理财的意义和价值的表述，正确的是（）。

A．理财是获取投资收益的需要

B．金融理财服务增加了人们理财的精力投入

C．金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式D．金融理财对于个人和家庭的意义和价值在于它满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要

参考答案：CD

答案解析：

理财是人生平衡收支的需要，选项A错误；金融理财服务减少了人们理财的精力投入，选项B错误，故选CD。

3 ．对于金融理财的定义强调的要点，下列说法正确的是（）。

A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划

B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财

C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销

D．金融理财是一个动态的过程

参考答案：ABCD

答案解析：

本题考查金融理财定义的要点：1、理财是综合金融服务；2、专业理财人员；3、分析和评估客户财务状况和生活状况；4、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案；5、满足客户人生不同阶段的需求；6、实现人生在财务上的自由、自主和自在。本题选ABCD。

4 ．根据货币时间价值概念，货币终值的大小取决于（）。

A．计息的方法

B．现值的大小

C．利率

D．市场价格

参考答案：ABC

答案解析：

本题是对货币终值的计算公式的考查。从债券终值的计算公式：Pn=P0(1+r)和Pn=P0(1+r・n)中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。本题的最佳答案是ABC选项。

5 ．以下关于现值的说法错误的是（）。

A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低

C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值

D．利率为正时，现值大于终值

参考答案：CD

答案解析：

多期中的终值：FV=PV×(1+r)t；多期中的现值：PV=FV/(1+r)t。其中，PV表示现值，FV表示终值，t表示时间，r表示利率(或通货膨胀率)。根据该公式，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。利率为正时，现值小于终值。故选CD。

判断题（共3题，每题4分）

1 ．存本取息可视为永续年金的例子。（）

参考答案：对

答案解析：永续年金是指无限期等额收(付)的特种年金。存本取息可视为永续年金的例子，另外利率较高、持续期限较长的年金也可视为永续年金的例子。故本题表述正确。

2 ．在终值和计息期不变的情况下，贴现率越高，则现值越小。（）

参考答案：对

答案解析：在终值和计息期不变的情况下，现值与贴现率成反比。故本题表述正确。

3 ．年金是指每隔一年，金额相等的一系列现金流入或流出量。（）

参考答案：错

答案解析：年金是指等额、定期的系列收支，只要求间隔期相等，不一定间隔是1年。故本题表述错误。

章节测试题

单选题（共22题，每题3分）

1 ．信用风险最小的债券是（）。

A．中央政府债券

B．地方政府债券

C．金融债券

D．公司债券

参考答案：A

答案解析：

信用风险是债券的主要风险，因为债券是需要按时还本付息的要约证券。政府债券的信用风险最小，一般认为中央政府债券几乎没有信用风险，其他债券的信用风险依次从低到高排列为地方政府债券、金融债券、公司债券，但大金融机构或跨国公司债券的信用风险有时会低于某些政局不稳的国家的政府债券。选A。

2 ．债券的价格变动风险随着期限的增大而（）。

A．减小

B．增大

C．不变

D．没有影响

答案解析：

债券的价格是将未来的利息收益和本金按市场利率折算成的现值，债券的期限越长，未来收入的折扣率就越大，所以债券的价格变动风险随着期限的增加而增大。选B。

3 ．关于债券发行主体论述不正确的是（）。

A．政府债券的发行主体是政府

B．公司债券的发行主体是股份公司

C．凭证式债券的发行主体是非股份制企业

D．金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

参考答案：C

答案解析：

凭证式债券即凭证式国债，是政府债券的一种，其发行主体是政府。公司债券的发行主体是股份公司，但有些国家也允许非股份制企业发行债券，所以，归类时，可将公司债券和企业发行的债券合在一起，称为公司(企业)债券。故选C。

4 ．某投资者购买的国债面值是100元，售价是96元，到期期限是170天。那么该国债的等价收益率是（）。

A．8.36%

B．8.64%

C．8.95%

D．9.05%

参考答案：C

答案解析：

等价收益率=(面值-价格)/价格×(365/到期期限)=(100-96)/96×(365/170)×100%=8.95%。故选C。

5 ．关于债券的特征描述错误的是（）。

A．安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资

B．收益性是指债券能为投资者带来一定的收入, 即债权投资的报酬

C．偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D．流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券

参考答案：A

安全性是指债券持有人的收益相对稳定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收回本金。但是债券投资也存在不能收回的情况，包括债务人不履行债务和流通市场风险。故选A。

6 ．某15年期的零息债券面值为1000元,债券的必要回报率为8%,若采用半年复利,那么,该债券的价格为（）。

A．298

B．308

C．326

D．347

参考答案：B

答案解析：

根据零息债券价格的计算公式：

故本题选B。

7 ．证券信用评级的主要对象是（）。

A．企业债券和地方债券

B．优先股股票

C．普通股票

D．投资基金

参考答案：A

答案解析：

证券信用评级的主要对象是各类企业债券和地方政府债券，有时也包括国际债券和优先股股票，由于普通股股票的风险极大，一般不作评级。故选A。

8 ．市场利率较债券票面利率高时，债券发行会采取的方式为（）。

A．平价

B．溢价

C．折价

参考答案：C

答案解析：

本题考核的是债券发行价格的计算，当市场利率大于票面利率时，债券的发行价格小于债券的面值。选C。

9 ．关于债券的含义叙述错误的是（）。

A．发行人是借入资金的经济主体

B．投资者是出借资金的经济主体

C．发行人需要在一定时期付息还本

D．债券反映了发行者和投资者之间的要托代理关系,而且是这一关系的法律凭证

参考答案：D

答案解析：

债券反映了发行者和投资者之间的债权债务关系，而且是这一关系的法律凭证。故选D。10 ．下面关于债券的叙述正确的是（）。

A．债券尽管有面值,代表了一定的财产价值,但它也只是一种虚拟资本,而非真实资本

B．债券代表债券投资者的权利,这种权利不是直接支配财产权而是资产所有权

C．由于债券期限越长,流动性越差,风险也就较大,所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率

D．流通性是债券的特征之一,也是国债的基本特点,所有的国债都是可流通

参考答案：A

答案解析：

B项债券代表债权债务关系，而不是所有权关系；C项债券票面利率与期限的关系较复杂，它们还受除时间以外其他因素的影响，所以有时也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象；D项流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，但也有一些国债是不能流通的。故选A。

11 ．长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（）的补偿。

A．信用风险

B．通胀风险

C．利率风险

D．政策风险

答案解析：

对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。因此，长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，作为对通胀风险的补偿。选B。

12 ．下列不是国债的投资属性的为（）。

A．安全性高

B．流动性高

C．免税待遇

D．收益率高

参考答案：D

答案解析：

国债以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，安全性高、流动性高、免税待遇，但收益率不高，故选D。

13 ．我国债券交易市场由以下哪几部分组成（）。

A．交易所债券市场银行间债券市场

B．银行间债券市场商业银行柜台债券市场

C．交易所债券市场银行间债券市场商业银行柜台债券市场

D．商业银行柜台债券市场二级市场

参考答案：C

答案解析：

我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和柜台交易市场。选C。

14 ．下列哪个不是金融债的主要类别。（）

A．政策性银行债券

B．混合资本债券

C．政府债券

D．商业银行的次级债券

参考答案：C

我国金融债券的种类包括政策性银行债券、商业银行债券、混合资本债券、证券公司债券以及保险公司次级债券。本题选C。

15 ．决定债券票面利率时无须考虑（）。

A．投资者的接受程度

B．债券的信用级别

C．利息的支付方式和计息方式

D．股票市场的平均价格水平

参考答案：D

答案解析：

发行者确定债券票面利率时主要考虑的因素有如下四个：投资者的接受程度、债券的信用级别、利息的支付方式和计息方式、证券主管部门的管理和指导。故选D。

16 ．当市场利率__息票率时，债券的偿还期越长，债券的价格越__。（）

A．小于；高

B．小于；低

C．大于；高

D．大于；低

参考答案：D

答案解析：

债券价格是债券未来现金流的现值，所以息票率越低，偿还期越长，债券的价格越低。选D。

17 ．投资者在进行投资时,面临诸多投资产品的选择,但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下,风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是（）。A．国债<地方政府债券<企业债券<金融债券

B．国债<企业债券<金融债券< 地方政府债券

C．金融债券<国债<地方政府债券<企业债券

D．国债<地方政府债券<金融债券<企业债券

参考答案：D

答案解析：

债券风险从高到低应为非金融企业债券>金融机构债券>政府支持机构债券>政府债券，故选D。

18 ．债券价格的决定因素包括（）。Ⅰ面值;Ⅱ息票率;Ⅲ剩余期限;Ⅳ市场利率A．ⅠⅡ

B．ⅠⅢ

C．ⅠⅡⅢⅣ

D．ⅠⅡⅢ

参考答案：C

答案解析：

债券价值=票面值×票面利率×PVAk，n+票面值×PVk，n，因此，选项ABCD都会影响债券的价格。本题选C。

19 ．有两种零息债券A和B。债券A期限为一年,债券B期限为两年,两债券票面价值均为1,000元,贴现率分别为7%和8%,他们的理论价格为（）。

A．936、859

B．934.58、857.34

C．936.62、857.34

D．936、857.34

参考答案：B

答案解析：暂无

20 ．当市场利率越__,债券的面值越__,债券的价格越高。（）

A．低高

B．低低

C．高高

D．高低

参考答案：A

答案解析：

债券价格与市场利率成反比；当市场利率小于息票率时，债券价格越高；当市场利率大于息票率时，债券价格越低。选A。

21 ．下列属于债券投资风险的是（）。Ⅰ利率风险;Ⅱ信用风险;Ⅲ购买力风险A．ⅠⅡ

B．ⅠⅢ

C．ⅡⅢ

参考答案：D

答案解析：

债券投资的风险包括系统性风险和非系统性风险，前者包括利率变动风险、再投资收益率风险和购买力风险，后者主要是公司债券的违约风险。本题选D。

22 ．下列关于债券收益的表述正确的是（）。

A．非金融企业债券>金融机构债券>政府支持机构债券>政府债券

B．非金融企业债券>金融机构债券>政府债券> 政府支持机构债券

C．非金融企业债券>政府债券>政府支持机构债券> 金融机构债券

D．政府债券>金融机构债券>政府支持机构债券>非金融企业债券

参考答案：A

答案解析：

债券收益从高到低应为非金融企业债券>金融机构债券>政府支持机构债券>政府债券，故选A。

多选题（共5题，每题5分）

1 ．金融债的主要类别有（）

A．政策性银行债券

B．商业银行的次级债券

C．保险公司的次级债券

D．证券公司的短期融资券

参考答案：ABCD

答案解析：

我国金融债券的种类包括政策性银行债券、商业银行债券、混合资本债券、证券公司债券以及保险公司次级债券。本题选ABCD。

2 ．下列是国债的投资属性的为（）

A．安全性高

B．流动性高

C．免税待遇

D．收益率高

参考答案：ABC

国债以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，安全性高、流动性高、免税待遇，但收益率不高，故选ABC。

3 ．债券价格的决定因素包括（）

A．面值

B．息票率

C．剩余期限

D．市场利率

参考答案：ABCD

答案解析：

债券价值=票面值×票面利率×PVAk，n+票面值×PVk，n，因此，选项ABCD都会影响债券的价格。本题选ABCD。

4 ．下列属于债券投资风险的是（）

A．利率风险

B．信用风险

C．购买力风险

D．其他风险

参考答案：ABCD

答案解析：

债券投资的风险包括系统性风险和非系统性风险，前者包括利率变动风险、再投资收益率风险和购买力风险，后者主要是公司债券的违约风险。本题选ABCD。

5 ．下列属于过招的投资属性的有（）

A．安全性高

B．安全性低

C．免税待遇

D．流动性弱

参考答案：AC

答案解析：

公债的投资属性包括安全性高、流动性好、收益稳定、免税待遇。故选AC。

判断题（共3题，每题3分）

1 ．在商业银行柜台债券市场中交易的主要是记账式国债。（）

参考答案：对

答案解析：

在商业银行柜台债券市场中交易的主要是记账式国债。本题表述正确。

2 ．附息债券应计利息计算公式（以每百元债券所含利息额列示）：应计利息=票面利率÷365（天）×已计息天数×100。（）

参考答案：对

答案解析：

应计利息的计算公式如下(以每百元债券所含利息额列示)：应计利息额=票面利率÷365×已计息天数×100。本题表述正确。

3 ．买卖价差不属于债券投资的收益。（）

参考答案：错

答案解析：

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。本题表述错误。

章节测试题

单选题（共30题，每题2分）

1 ．以企业为主体的融资市场根据其融资凭借的金融机构可以分为两类，其中以银行金融机构为中介进行的融资活动场所即为（）市场。

A．直接融资

B．间接融资

C．资本

D．货币

参考答案：B

答案解析：

以企业为主体的融资市场根据其融资凭借的金融机构可以分为直接融资和间接融资，直接融

金融投资理财测试试题及答案

金融投资理财测试试题及答案 1. 试题描述： ( ) 是常见的家庭投资组合中风险最大的项目，也是最灵活、盈亏幅度最大的一种选择。 A ：债券 B ：股票 ( 正确答案 ) C ：保险 D ：基金 2. 试题描述：股票是股份有限公司在筹集资本时向 ( ) 发行的股份凭证。 A ：出资人 ( 正确答案 ) B ：董事 C ：公众 D ：特定企业 3. 试题描述：下列关于股票的说法不正确的是 ( ) 。 A ：股票是一种无期限的法律凭证 B ：股票本身没有价值 C ：股票是用来证明股东身份和权益的凭证 D ：股票属于实际资本 ( 正确答案 ) 4. 试题描述：股票最基本的特征是 ( ) 。 A ：流动性

B ：收益性 ( 正确答案 ) C ：风险性 D ：参与性 5. 试题描述：下列选项中，不属于股票特点的是 ( ) 。 A ：收益性 B ：价格的波动性 C ：可偿还性 ( 正确答案 ) D ：股份的可伸缩性 6. 试题描述：股票的不可偿还性是指 ( ) 的不可偿还性。 A ：股票股息 B ：股票红利 C ：股票投资资金 ( 正确答案 ) D ：股票份额 7. 试题描述：关于股票不可偿还性的说法，不正确的是 ( ) 。 A ：股票的不可偿还性是指股票投资资金的不可偿还性 B ：投资者认购了股票后，可以要求退股 ( 正确答案 ) C ：投资者认购了股票后，只能到二级市场卖给第三者 D ：投资者认购了股票后，不能要求发行公司偿还股票的投资 8. 试题描述：股东享有的权利不包括 ( ) 。 A ：选举公司总经理 ( 正确答案 ) B ：出席股东大会 C ：选举公司董事会

全新金融理财知识《个人理财》资本市场理财工具与产品(习题)含答案解析

资本市场习题 一、单选题 １、投资者选择资本市场工具作为理财工具，下列不属于资本市场工具的是（B） A、股票 B、国库券 C、中长期债券 D、权证 [解析：国库券一般期限为3个月、6个月、9个月、1年期，属于货币市场工具。] 2、如果要将股票作为个人理财的工具，下列指标不属于其考虑因素的是（ C ） A、股息收益率 B、持有期收益率 C、到期收益率 D、持有期回收率 [解析：一般来说，股票收益率的大小是选择理财工具的主要考虑因素。而体现股票收益率主要有三个指标即1、股息收益率2、持有期收益率3、持有期回收率。] 3、对股价变动影响最大、也最直接的因素是（B） A、经济增长 B、利率 C、财政收支 D、货币供应量

[解析：股价变动影响最大、也最直接因素是利率。] 4、影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( A) A、央行调高再贴现率 B、发行公司的股息政策变动 C、发行公司管理层变动 D、发行公司的盈利水平 [解析：发行公司的股息政策变动、管理层变动和盈利水平只能引起该公司的风险，为非系统风险。央行调高再贴现率才能够影响整个市场的状况，属于系统风险。] 5、股票投资策略：精明投资者的经验证明，股市投资的理性分析是战胜市场的法宝。下列不属于理性分析的是（ D ） A、基本分析 B、技术分析 C、模型分析 D、政策面分析 [解析：理性分析包括基本分析、技术分析、模型分析三个方面的内容。] 6、一张5年期，票面利率10%，市场价格1,000元，面值1,000元的债券，到期收益率为（ A ） A、10% B、11.5%

C、12.5% D、13.5% [解析：到期收益率Y= I/M*100%=（1000*10%）/1000=10% Y：票面到期收益率 I：年利息收入 M：面额] 7、一般地，市场利率的提高，分别会使债券价格和股票价格发生哪种 变化（C）。 A、上涨、下跌 B、上涨、上涨 C、下跌、下跌 D、下跌、上 涨 [解析：按一般规律，利率与股票价格呈反向关系，利率与债券价格 呈反向关系。] 8、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险?( C) A、经济政策风险 B、经济周期波动风险 C、信用风险 D、汇率风险 [解析：信用风险取决于债券的发行人，是人为可以控制的，因此是 非系统风险。] 9、关于债券的利率风险，以下说法错误的是( C )。 A、利率风险是市场风险 B、利率上升，债券价格下降

《金融理财》参考答案

章节测试题 单选题（共25题，每题3分） 1 ．根据人生的收入支出曲线，收入大于支出的阶段为（）。 A．教育期 B．青春期 C．养老期 D．奋斗期 参考答案：D 答案解析： 从人生的收入支出曲线可以看到，在教育期和养老期，收入小于支出，为净支出阶段；而在奋斗期，收入大于支出。选D。 2 ．假如利率是12%, 刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天出（）元钱进行投资。 A．300 B．361 C．410 D．423 参考答案：B 答案解析： 根据多期的现值公式：PV=FV/(1+r)T=1000/(1+12%)9≈361(元)。故选B。 3 ．下列关于贴现率与现值关系的描述正确的是（）。 A．当给定终值时,贴现率越高,现值越低 B．当给定终值时,时间越长,现值越高 C．当给定利率时,贴现率越高,现值越高 D．当给定利率时,时间越长,现值越低 参考答案：A 答案解析： 根据现值公式：图片.png，现值与终值成正比，与贴现率和时间成反比。故本题选A。 4 ．拜利得商店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为（）元。

A．369 B．374 C．378 D．381 参考答案：C 答案解析： 本题相当于以12%年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000×0.12×3=13600(元)；每月付款为：13600/36≈377.8(元)。选C。 5 ．某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%,该校现在应向银行存入（）元本金。 A．450000 B．360000 C．350000 D．300000 参考答案：D 答案解析： 根据永续年金现值的计算公式，资金/复利率=36000/12%=300000(元)。故选D。 6 ．根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（）。 A．计息的方法 B．现值的大小 C．利率 D．市场价格 参考答案：D 答案解析： 本题是对货币终值的计算公式的考查。从债券终值的计算公式：Pn=P0(1+r)和Pn=P0(1+r・n)中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。本题选D。 7 ．下列关于金融理财的意义和价值的表述，错误的是（）。 A．理财是人生平衡收支的需要 B．金融理财服务增加了人们理财的精力投入 C．金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式

金融理财基础_课堂试题及答案

金融理财基础测试题课堂练习题 1.下列关于金融理财的定义说法有误的是（） A. 金融理财是综合性的金融服务 B. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务 C. 金融理财是针对客户特定阶段的规划 D. 金融理财是一个过程 答案：C 解析：金融理财是针对客户一生来规划的。 2.理财规划经历的三个阶段是（） （1）代际赡养（2）国家福利（3）个人理财（4）终身理财 A. （1）（2）（3） B. (2) (3) (4) C. (1) (3) (4) D. (1) (2) (4) 答案：D 解析：理财规划发展的三个阶段是代际赡养、国家福利和终身理财。 3.王先生曾属于中产阶级，年收入12 万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4 万元；抚养小孩一人，年支出3 万元；全家新马泰旅游支出3 万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10 万元左右。目前企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。 A. 国家福利 B. 终生理财 C. 代际赡养 D. 遗产继承 答案：B 4.下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。 A. 可口可乐价格的上升 B. 百事可乐价格的下降 C. 消费者可支配收入的上升 D. 年轻人对碳酸饮料偏好的增加 答案：B 解析：（A）不会发生平移，（C）、（D）都是向右上方移动 5.下列关于GDP的描述，错误的是（） A. GDP度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品 和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。

B. 为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。 C. GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存 在较大局限性。 D. 和GNP相比，GDP是一个属地的概念。 答案：A 解析：GDP是一个流量概念。 6.下列关于国际收支平衡表的描述正确的是（） A. 一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。任何导致对外 国人支付的交易，都记入国际收支账户的贷方，并在前面加一个负号“-”；任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为借方，并在前面加一个正号“+”。 B. 我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，相应的外汇收入应记入经常项目的贷方。 C. 2005年年末北京“帕瓦罗蒂告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蒂支付的上千万美 元出场费，应该记入中国经常账户的贷方。 D. 通用汽车公司投资几亿美元在上海设厂，相应的外汇流入应该记入中国资本账户的 借方。 答案：A 解析：（A）任何导致对外国人支付的交易，都记入国际收支账户的借方，并在前面加一个负号“-”；任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为贷方，并在前面加一个正号“+ （C）应该记入中国经常帐户的借方（D）应该记入中国资本帐户的贷方 7.通过买进或卖出国库券或央行票据来调整银行准备金和货币供应量，影响利率水平和 结构的操作是中央银行使用的（）货币政策. A. 法定准备金要求 B. 公开市场操作 C. 贴现贷款和贴现率 D. 其他 答案：B 解析：定义为公开市场操作的内容。 8.关于国际收支经常账户说法正确的是( ) A. 深圳某软件公司向英国出口软件应计入中国经常账户的贷方 B. 国内某公司向德国某企业进口机器设备计入中国经常账户的贷方 C. 国家舞蹈团去美国巡演所获外汇收入计入中国经常账户的借方 D. 为美国后街男孩在北京表演支付的出场费计中国经常账户的贷方 答案：A 解析：B国内某公司向德国某企业进口机器设备计入中国经常账户的借方C国家舞蹈团去美国巡演所获外汇收入计入中国经常账户的贷方D为美国后街男孩在北京表演支付的出场费计入中国经常账户的借方。

金融理财试题一及答案

金融理财试题一及答案 一、单项选择题 （共30题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取 款起点较高：人民币通知存款开户起存金额( )万元，最低支取金额为( )万元。 (A)5 3 (B)5 5 (C)3 1 (D)3 3 2.小刘手中持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币 市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。 (A)通货膨胀趋势 (B)利率因素 (C)规模因素 (D)收益率趋同趋势 3.小王某日超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客 户协议》,信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。 (A)上期还款截止 (B)本期实现透支 (C)本期对账单发出 (D)本期首次刷卡 4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租 房决策影响因素的是( )。 (A)房租上涨率 (B)房价上涨率 (C)利率水平 (D)需偿付的房贷利息 5.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估 机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。 (A) 50% (B) 60% (C) 70% (D) 80%

6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款 利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。 (A) 20年 (B) 25年 (C) 30年 (D)房屋剩余使用寿命 7.老张8年前购买的房产，还差12年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头 结余较多，遂考虑提前还款10万元。以下可供选择的提前还款方案中，( )的提前还款方式最节省利息。 (A)月供减少，贷款年限不变 (B)月供不变，贷款年限减少 (C)月供减少，贷款年限增加 (D)上述方案没有最优 8.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时 应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能( )。 (A)偏低 (B)波动性较大 (C)偏高 (D)对未来不具有参考价值 9.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。 (A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 (B)拨款数量有很大的不确定性 (C)充分加强对政府教育资助的依赖 (D)政府拨款有限 10.老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未 来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生活费用。 (A) 3450.18 (B) 3477.65 (C) 3405.27 (D) 3466.09 11.前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对

金融理财试题二及答案

金融理财试题二及答案 一、单项选择题（共30题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.下列对理财的理解，表述不正确的是( )。 (A)理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 (B)理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 (C)理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 (D)理财规划通常由专业人士提供 2.( )不属于意外现金储备的支付范围。 (A)重大疾病 (B)意外灾难 (C)犯罪事件 (D)突然失业或失能 3.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款IO万元，下列( )是该客户 适宜的投资产品。 (A)成长型基金 (B)保险 (C)国债 (D)平衡型基金 4.我国企业的资产负债表和利润表是以( )为基础编制的，现金流量表则是以( ) 为基础编制的。 (A)权责发生制：权责发生制 (B)收付实现制；收付实现制 (C)权责发生制；收付实现制 (D)收付实现制；权责发生制 5.在会计原则中，( )无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 (A)相关性原则 (C)重要性原则 (B)谨慎性原剐 (D)实质重于形式原则 6.关于负债说法错误的是( )。 (A)负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 (B)或有负债在符合条件时应该确认 (C)负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债

(D)负债是企业现时经济利益的牺牲 7.处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的( )。 (A)资金合理配置原则 (B)收支积极平衡原则 (C)成本效益原则 (D)风险收益均衡原则 8.若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当( )。 (A)小于零 (C)大于零 (B)大于零且小于1 (D)大于1 9.实际GDP偏离潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。如果一国的实际GDP为1.5万亿元， GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。 (A) 1.41 (B) 1.60 (C) 1.25 (D) 1.80 10.关于货币供给量的说法正确的是( )。 (A)货币供给量是流量概念 (B)货币供给量是一定时期的变量 (C)是一个国家流通中的货币总额 (D)货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产 11.当总需求水平过低，经济衰退时，政府应( )社会福利费用，( )转移性支出 水平。 (A)增加；降低 (B)减少；提高 (C)减少；降低 (D)增加；提高 12.利率变动会对证券价格产生影响，下列( )不属于利率对证券价格的影响机制。 (A)利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格 (B)利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌 (C)利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格 (D)利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票价格

2022年金融理财知识竞赛试题200题及答案(多选题)

2022年金融理财知识竞赛试题200题及答案 1.以下关于风险说法，正确的是(ABD)。 A.风险是指对投资者预期收益的背离 B.证券投资的风险就是证券收益的不确定性 C.系统性风险是可以投资组合而避免的 D.非系统风险是可以投资组合来避免的 2.指数基金的特点是(BD)。 A.能够较准确地反映各种基金的行情 B.其投资组合等同于市场价格指数的权数比例 C.其收益随着即期股票市场价格指数同向变动 D.在以机构投资者为主的市场中，能够获得远离于市场平均收益率的收益 3. 以下属于货币证券的是(ABCD)。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.银行汇票 4.有价证券的特征包括(ABCD)等方面。 A.期限性 B.风险性 C.收益性 D.流通性 5.债券收益率可分为(ABCD)。 A.票面收益率 B.直接收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 6.证券投资的系统风险包括(ABCD)。 A.政策风险 B.周期波动风险 C.利率风险 D.购买力风险 7.证券投资基金收益主要来源于(ABCD)等。 A.利息 B.股息 C.红利 D.资本利得 8.证券投资基金具有(ACD)等特点。 A.集合投资 B.高收益低风险 C.专家管理 D.组合投资

9.关于契约型基金，下列论述正确的有(ABD)。 A.契约型基金的资金是一种信托财产 B.契约型基金的投资者既是基金的委托人又是基金的受益人 C.契约型基金的资金是基金管理公司的法人财产 D.契约型基金依据基金契约运营基金 10.证券投资基金分散风险的主要途径有(AB)。 A.投资资产多样化 B.基金管理人专业化 C.基金持有人参与决策 D.通过降低基金投资最低限额广纳资金 11.股票是一种(ACD)。 A.有价证券 B.设权证券 C.证权证券 D.要式证券 12.股票的收益来源于(AD)。 A.股份公司 B.大股东 C.债权人 D.股票流通 13.一般地说，股票具有以下特征(ABCD)。 A.收益性 B.永久性 C.流动性 D.风险性 14.下列股票种类中转让相对简便和容易的是(BC)。 A.记名股票 B.不记名股票 C.流通股票 D.非流通股票 15.政策性风险的产生源于(AB)。 A.政策的改变 B.新法规的出台 D.市场供求的变化 C.经济周期的变动 16.基金持有人的义务包括(ABCD)等。 A.遵守基金契约 B.缴纳基金认购款项及规定的费用 C.承担基金亏损或终止的有限责任 D.在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额 17.我国《基金法》规定，基金持有人享有(ABCD)等权利。 A.依照规定要求召开基金持有人大会

西财《金融理财》教学资料 课后习题答案 第五章

第五章 复习思考题 1.目前我国储蓄存款类理财产品有哪些？ 答：目前，在我国，银行开办的存款业务除活期存款、定期存款外，还有定活两便存款、教育储蓄存款、通知存款、外币存款和大额可转让定期存单等。 2.消费贷款类理财产品有哪些？ 答：消费贷款的种类有按揭贷款、分期付款和信用卡透支等几种。消费贷款是引导消费、推动经济健康发展的一项重要经济政策，也有利于金融部门提高服务质量；有利于扩大内需，为生产带来动力，可刺激经济持续快速发展；有利于带动生产者的积极性，形成市场竞争，促进社会劳动生产率的加速提高。 3.信用卡有哪些理财功能？ 答：信用卡作为银行的一种理财产品，越来越多的进入人们的生活，给银行带来利润的同时，也给消费者带来了诸多的方便和优惠，从其性质来看，其理财功能主要表现在其透支功能。首先，消费者可以通过信用卡进行透支购物和消费，可以将其作为自己暂用资金的一部分，将自身实有资金用于其他的家庭规划；其次，消费者可以通过使用信用卡获得信用积分来兑换产品，因此，可以将积分纳入规划范围，按照需要进行信用卡的使用；再次，信用卡使用者在年度内进行一定次数的使用，即可免年费，同时只要规划好还款期限，就可免利息。 4.简述各种银行理财产品所面临的理财风险。 答：根据本金与收益是否保证，银行理财产品可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。投资于保本固定收益产品面临着银行终止产品的风险，保本浮动收益产品除本金以外的投资风险需有客户承担，非保本浮动收益产品不仅要面临投资风险还要面临本金损失风险，当然，以上三种类型的产品都面临着系统性风险和非系统性风险。 5.储蓄存款的理财策略有哪些？分别适用于什么样的理财者？ 答：（1）阶梯存储法，如果把钱存成一笔多年期存单，一旦利率上调就会丧失高利息存

金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷32(题后含答案及解析)

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷32(题后含答案及解 析) 题型有：1. 一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢?一、案例成员二、家庭收支情况收入方面：1．吴女士每月的税后收入有15000元左右；2．吴女士的先生在一家外资企业工作，月税后收入10000元；3．贸易公司目前稳定的年收入有30万元；4．夫妻俩年终奖有2万元。支出方面：1．家庭每月的开销约5000元，其中拿出了1000元用作基金定投；2．保险费支出2万元，正好由夫妻俩的年终奖金相抵；3．吴女士一家每年旅游、购置新物等的费用约5万元；4．吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备。三、家庭资产负债状况吴女士家庭有现金及活存2万元，定期存款14万元，投资股票约15万元，基金定投部分的市值约2万元，收藏品约2万元。吴女士家庭在龙华地区有一套自住房，当初买房向父母借了60万元，2007年还了20万，目前还欠父母40万元，房屋市值约150万元。四、保险方面吴女士一家都购买了分红型的保险，每年3人的保费支出共约2万元。1．宝宝购买的一款成长型保险，每年保费约3000元，15～17岁每年返1500元，18～20岁每年返6000元，25岁时返还15000元，60岁时再返还15000元。2．夫妻二人都购买了分红型的重疾险，先生的保额是16万元，吴女士自己的保额是14万元。吴女士说，每年的红利能分多少记不清了，并不是很多。3．其他还购买了点小额的意外保险并附加了住院医疗保险。五、家庭理财目标方面1．吴女士现在最想解决的是房子的问题。她和先生现在欠父母40万元，他们希望可以将这笔钱投入新房购买中，既可以还父母的钱，又可以尽尽孝心。买房需要的资金不少，他们希望3年内可以实现这个愿望。所以，现在他们需要奋力打拼、好好理财。2．对于现在的收入，他们都很满意，只是有了收入如何打理比较头疼。现在投资的股票有15万元，基金每月1000元定投。作为上海这座国际大都市的“新移民”，吴女士希望她和先生挣来的辛苦钱可以保值、增值。较大风险的投资会获得较高的收益，但也很可能遭受损失。考虑到3年内买房的心愿，她希望近几年可以采取保守、稳健的投资方式。六、假设条件股票年平均收益率12%；基金年平均收益率5%。七、附件个人所得税计算公式：应纳个人所得税税额=(应纳税所得额-扣除标准)×适用税率-速算扣除数。1．不超过500元的部分，税率5%，速算扣除数为0；2．超过500元至2000元的部分，税率10%，速算扣除数为25；3．超过2000元至5000元的部分，税率15%，速算扣除数为125；4．超过5000元至20000元的部分，税率20%，速算扣除数为375；5．超过20000元至40000元的部分，税率25%，速算扣除数为1375； 1．吴女士家庭每年可结余资金()元。

金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷16(题后含答案及解析)

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷16(题后含答案及解 析) 题型有：1. 假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员五、理财目标1．购车目标：购置20万元的家庭轿车，2014年给配偶购买价值50万元的轿车；2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年2次国内旅游，每年旅游花费4万元；4．买房目标：2021年购买一栋别墅，购买时的市价为500万元；5．准备养老金：60岁退休，即28年后退休，退休生活质量不变，生活20年；6．规划子女创业基金：儿子28岁回国创业，父母支持创业基金100万元。六、假设条件假设通货膨胀率为5%，收入增长率为5%，学费增长率为5%，房产每年的增值率为5%，租金回报率为4%，投资和储蓄回报率均为6%，旅游费用增长率为5%。 1．陈先生处于的生涯规划的阶段是()。 A．探索期 B．建立期 C．稳定期 D．维持期 正确答案：B 解析：根据年龄，生涯规划可分为六个时期：①探索期(15～24岁)；②建立期(25～34岁)；③稳定期(35～44岁)；④维持期(45～54岁)；⑤空巢期(55～64岁)；⑥养老期(65岁及以后)。 2．关于陈先生家庭投资风险偏好分析，正确的是()。 A．陈先生属于冒险型投资者 B．陈先生属于稳健型投资者 C．陈先生属于保守型投资者 D．陈先生属于积极谨慎的投资者 正确答案：D 解析：陈先生既有对境内A、B股的投资，还有部分资金购买与香港股市相挂钩的基金，此外还有一定数额的外汇存款，所以可以认为陈先生基本属于积极谨慎的投资者。 3．下列关于家庭财务结构分析，不正确的是()。

课程编码为12326的金融理财分析技术与技巧-试卷1及答案(2017年4月)

课程编码为12326的金融理财分析技术与技巧 试卷1（2017年4月） 1．对投资行动来说，最重要的一点是[ ] A．长期收益 B．短期收益 C．安全 D．好运气 2．下面哪项不属于我国投资主体 [ ] A．政府投资 B．企业投资 C．外商投资 D．民间投资 3. 作为经济的“晴雨表”，将提前反映经济周期的是 [ ] A．证券市场 B．股票市场 C．期货市场 D．外汇市场 4. 在国民经济各产业中，大多数产品的市场类型属于[ ] A．完全竞争型 B．垄断竞争型 C．寡头垄断型 D．完全垄断型 5. 公司的利润之源是 [ ] A．市场占有率 B．行业地位 C．技术水平 D．经济特色 6. _____年1月1日起施行《中华人民共和国所得税法》 [ ] A．2008 B．2009 C．2010 D．2011 7. 技术分析的鼻祖是 [ ] A．循环周期理论 B．随机漫步理论 C．道氏理论 D．相反理论 8. 在股市上大量抛出股票，使股价迅速下跌，称为[ ] A．跳空 B．补空 C．买压 D．卖压 9. K线理论发源于 [ ] A．中国 B．美国 C. 韩国 D．日本 10. 下面哪项是市场反转信号最强的K线图 [ ] A．乌云盖顶 B．曙光初现 C．穿头破脚 D．三个白武士

11. 下列哪项为警戒信号，后市可能变盘[ ] A．价升量增 B．价跌量平 C．价跌量减 D．价平量减 12. 在下跌阶段，被称为逃命期的是[ ] A．下跌初期 B．下跌反弹期 C．下跌中期 D．下跌末期 13. 下面哪项不属于最重要的百分比线 [ ] A．1/2 B．1/3 C．2/3 D．3/4 14. 持续整理与反转突破形态相比，最大的区别就是 [ ] A．花费的时间比后者少 B．需要占用的空间比后者少 C．比后者更重要 D．后者比它更重要 15. 股票走势中最为常见的形态是 [ ] A．上涨 B．下跌 C．箱体 D．三角形 16. 绝大多数技术指标仅仅涉及___个数据[ ] A．4 B．5 C．6 D．7 17. 使用心理线时，作为判断市场强弱分界线的是__% [ ] A．30 B．40 C．50 D．60 18. 根据心理账户相关定义，下面不属于流动财富的是 [ ] A．股票 B．心理账户 C．债券 D．证券投资基金 19. 在行为资产组合金字塔中，属于中风险资产层的是 [ ] A．各类股票 B．现金 C．货币市场基金 D．国库券 20. 一年复利两次的年利率为6%，等价连续复利为 [ ] A．3.91% B．4.91% C．5.91% D．6.91%

AFP金融理财师金融理财基础(一)第七章 教育金规划综合练习与答案

AFP金融理财师 金融理财基础（一） 第七章教育金规划综合练习与答案 一、单选题 1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。 A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性 B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金 C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施 D.子女教育金具有可替代性 【参考答案】：B 【试题解析】： 没有试题分析 2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。 A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量 B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费 C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭 D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩 【参考答案】：A 【试题解析】： 没有试题分析 3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。 Ⅰ．缺乏情感教育 Ⅱ．功利思想过于浓厚

Ⅲ．过于看重学习成绩 Ⅳ．忽视心理健康 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ 【参考答案】：D 【试题解析】： 没有试题分析 4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。 Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育 Ⅱ．考虑孩子本身的特点 Ⅲ．结合家庭实际经济情况 Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历 Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【参考答案】：C 【试题解析】： 没有试题分析 5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。 A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低 B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金 C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多

金融理财基础习题及参考答案

2013A F P金融理财基础习题参考答案 --CICFP江苏管理中心-- 一、单选题 1、以为中心到以中心反映的是营销服务理念的基础性变革; A、客户、产品 B、理念、行为 C、产品、客户 D、行为、理念 2、理财规划的最终目标是要达到. A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由 3、财务自由主要体现在 A是否有适当、收益稳定的投资 B是否有充足的现金准备 C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D是否有稳定、充足的收入 4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是 A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险 C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 5、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是 A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划 6、是独立中介理财机构理财发展方向; A、银行理财 B、信托理财 C、第三方理财 D、保险理财 7、财务规划只有实现了,才能实现人生各阶段收支的基本平衡; A、财务规划 B、自我实现 C、财务安全 D、财务自由 8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值. A现金规划B风险管理与保险规划 C投资规划D财产分配与传承规划 9、是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标; A、风险保障 B、财务平衡 C、财务安全 D、财务自由 10、理财规划要解决的首要问题是 A、收支相抵 B、财务自由 C、财务安全 D、财务预算 11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是; A、投资规划 B、养老保障 C、教育保障 D、现金保障 12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响,进行的现金保障是; A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备 13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收,关于这三种类型说法正确的是 A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入,家庭的各项支出统一叫做“支出” B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中,收入曲线一直在消费曲线的上方,此时家庭便达到了财务安全的目标 C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资,只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的 D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式

【精品】1.《金融理财》基础知识复习题(04)

1.《金融理财》基础 知识复习题(04)

《金融理财》基础知识复习题 一、判断题（正确打√；错误打×） 1．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现， 因此，理财规划一经制订就不得改变。 ( ) 2．现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 ( ) 3．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 ( ) 4．对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承 诺。 ( ) 5．职业道德作为-种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( ) 6. 理财规划师在执业过程中知悉客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。( ) 7. 资产负债表是分析客户家庭资产和负债在某个时期的基本情况。 ( ) 8. 收入支出表是分析客户家庭收入和支出在某个时期的基本情况。（） 9. 理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。（） 10.股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。( ) 11.国家经济增长主要来源于三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从 投资和消费来拉动经济增长。（） 12.生命周期理论是整个理财规划的基础。 ( )

13.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（） 14.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（） 15.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（） 16.一般来说，建立家庭现金储备要包括日常生活储备和意外紧急备用金储备。( ) 17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。( ) 18.共同基金，就是我们国家的公募基金。 ( ) 19.构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。( ) 20.法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产 份额。( ) 二、单项选择题 21. 财务自由主要体现在【】 A．有适当的投资 B．有充足的现金 C．投资足以覆盖生活支出 D．有足够的 收入 22. 以下不属于个人财务安全平衡标准的是【】 A.稳定充足的收入 B.适当的保险 C.享受社会保障 D.遗嘱准备 23. 以下不属于中央银行的特征是【】 A.发行的银行 B.银行的银行 C.国家的银行 D.盈利的银行

cfp金融理财师考试(2022年最新)必背题库及答案

cfp 金融理财师考试(20 22 年最新）必背题库 及答案 1. 意外伤害保险的＂伤害对象”指对人的（）伤害。 A.身体 B.权利 C. 心理 D. 尊严 【答案】A 2.在意外伤害保险中，＂伤害”的构成要素不包括( )。 A.侵害目的 B.侵害事实 C. 侵害对象 D.致害物 【答案】A

3.在意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间应存在内在的必然联系，即意外事故的发生是（）。 A.被保险人遭受伤害的条件 B.被保险人遭受伤害的原因 C. 被保险人遭受伤害的结果 D.被保险人遭受伤害的现象 【答案】B 4. 在意外伤害保险中，无论从保险原理来看，还是从法律的角度来看，保险人都不应该承保的意外伤害被称为（）。本资料来源公＿众号：文得课堂，更多金融理财师考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。 A.禁止保意外伤害 B.限制保意外伤害 C. 不可保意外伤害 D. 除外保意外伤害 【答案】C

5. 在意外伤害保险实务中，对千被保险人因寻衅殴斗而受到的”意外伤害”，通常被列为( )。 A.一般可保意外伤害 B.特约保意外伤害 C. 条件可保意外伤害 D.不可保意外伤害 【答案】D 6. 在意外伤害保险实务中，被保险人在剧烈的体育运动中受到的“意外伤害“ 通常被列为( )。 A.一般可保意外伤害 B.不可保意外伤害 C. 条件可保意外伤害 D. 特约保意外伤害 【答案】D 7.在意外伤害保险实务中，被保险人由千核爆炸、核辐射或核污染而可能受到的“意外伤害“通常被列为( )。 A.不可保意外伤害 B.一般可保意外伤害 C. 普通可保意外伤害

金融理财学期末试卷

一、名词解释(每题2分，共10分)： 1、金融理财 3、外汇结构性存款 5、对敲 二、判断题(每题1分，共10分)：2 、年金4、纸黄金 1、理财工具与产品确定的过程和结果取决于两个因素，一是理财工具与产品的风险收益特征，另一个就是对理财工具与产品的风险与收益的衡量。 2 、利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。 3 、教育储蓄中享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生。 4 、股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。 5 、从理论上说，现货市场价格上涨的幅度无限，故看涨期权出售者的获利程度亦将无限。 6、等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。 7 、在众多的投资产品中，黄金投资比起股票、债券、外汇等投资品种，投资风险要小得多。 8 、若折现率下降，债券票面利率高于折现率时，债券价格必然低于其面值。 9、如果协方差是负值，表明资产A 和资产B 的收益有相互一致的变动趋向，即一种资产的收益高于预期收益，另一种资产的收益也高于预期收益。 10、在不同的时期，家庭所规划的重点不一样，比如在单身期的重点经常会涉及到个人的教育培训规划，在家庭成长期的重点往往是住房规划，在家庭的成熟期重点又是子女教育规划，还面临个人的退休规划等。 三、单项选择题(每题1分，共10分)： 1、下列说法错误的是( ) 。 A 、对于金融理财规划师而言，只有充分了解了客户的风险与收益偏好特征，才能准确知晓客户理财需求信息，量身打造适合客户风险与收益偏好的理财综合解决方案，实现客户理财目标 B 、确定理财工具与产品可以体现金融理财的路径和理财主体的风格 C 、具体理财策略的选择取决于金融理财市场的属性、理财主体具备的条件和其他理财主体状况 D 、构建金融理财工具与产品组合的目的是要完善理财资产组合链 2、下列说法正确的是( ) 。 A 、等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B 、资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C 、不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D 、由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 3、类似于期权的选择权性质通常属于( )理财产品的特点。 A 、普通人民币理财产品 B 、超短期人民币理财产品 C 、结构型人民币理财产品 D 、资产连接型人民币理财产品 4、普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是( )的不同。 A 、分红数量多少 B 、股权比例设置 C 、股东权利配置

金融理财基本技能_测试题_答案及解析

金融理财基本技能 练习题答案及解析 1.刘先生希望在5年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利 率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。 A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元 B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元 C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元 D.如果按复利计息，她需要投入10000.00元 答案：D 解析：如果按照复利计息，财务计算器：PMT=0，I=2，N=20，FV=14859.47，则PV=10000.00元。 2.某客户将从第3年末开始收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果年利率 为8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是（）。 A.81050元 B.79238元 C.99820元 D.82240元 答案：B 解析：第一种方法：以第4年初（也是第3年末）~第8年末的期间为年金期间，为期初年金：2.5PMT，8i，5n，0FV，gBEG，得到PV=-10.7803，这个值是第3年年末时点上的值，再折现到当前时点：10.7803FV，8i，4n，0PMT，gEND，得到PV=-8.5578。 3.与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。 A.10.517% B. 5.127% C.10.254% D. 5.256% 答案：C 解析：已知年名义利率r,一年内计息m次，年有效利率EAR有：1+EAR=(1+r/m)^m，连续复利指的是m无限大，这时1+EAR=(1+r/m)^m=er。如果期初投入C0，期限是T 年，FV=C0（1+EAR）^T=C0e^rT。所谓相当就是同样经过一年的复利，效果要一样，即投入一样投入C0,经过一年后两种方式的值要一样。这道题的求解：假设投入1元（即C0=1），则经过一年的连续复利，结果为e^0.1假设与之相当的半年复利的名义年利率为r，则一年后结果为（1+r/2）^2；效果相当，所以有e^0.1=（1+r/2）^2，解得r=10.254%。 4.如果你的客户在第一年初向某投资项目投入150000元，第一年末再追加投资150000 元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的资金额大约是（）。 A.338200元

管理学院《金融理财基础(一)》考试试卷(1126)

管理学院《金融理财基础（一）》 课程试卷（含答案） __________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试 考试时间：90 分钟年级专业_____________ 学号_____________ 姓名_____________ 1、单项选择题（142分，每题1分） 1. 根据《金融理财师职业道德准则》，以下说法中正确的是（）。 A．在任何情况下，未经客户书面许可，金融理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息 B．金融理财师应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建议客户购买 C．金融理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求，只能放弃该客户 D．在与客户签订金融理财服务合同后，金融理财师应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录 答案：D 解析：A项，根据保守秘密原则，金融理财师在取得客户书面许可或法定状况下可以适当披露和使用客户的个人资料；B项，根据恪尽职守原则，理财师应当为客户提供及时的服务，并要结合客户实际情况

推荐理财产品，不能推荐不适合客户的产品；C项，根据专业胜任原则，金融理财师应在其胜任范围内提供服务，如客户有超出胜任能力外的理财要求时，理财师应当聘请专家协助，或向专业人员咨询或将客户介绍给其他专业人士。D项，根据正直诚信原则，理财师在与客户签订合同后，应当立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录。 2. 下列影响金融期权价格的因素中，正确的叙述是（）。 A．期权期间越短，期权价格越高 B．标的资产收益率越高，看涨期权的价格越高，而看跌期权的价格越低 C．短期利率变动不影响期权价格 D．执行价格与市场价格之间的差距越大，则时间价值越小 答案：D 解析：期权价格与期权到期日成正比，故A项错误；标的资产收益率越高，看涨期权的价格越低，而看跌期权的价格越高，故B项错误；短期利率变动与看涨期权价格成正比，与看跌期权价格成反比，故C 项错误。 3. 建筑工程保险的被保险人不包括（）。 A．业主 B．操作工人 C．施工单位