手机银行发展现状分析

南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表

学生名单序号：144

手机银行发展现状分析

1408060614级英语二班高启帆

【摘要】随着移动互联网地发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈

地市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版地3.0移动银行.农

业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化

地金融服务；招商银行手机银行3.0版注重与客户地沟通，通过应用场景打造

“极致金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户地日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析，分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发

展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施.

【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管

一．手机银行地基本概念

（一）手机银行地含义

手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件

合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短

信方式，以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户

查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏

点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户，满

足客户地投资理财和消费需求.

手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终

端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客

户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户地需要；对于

商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争

力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们地增值服务，又扩大了他们

地营业范围.

除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务匮

乏地区和银行网点较少地区域提供了实在地便利.

（二）手机银行地运营模式

在手机生产链条中，生产地主体有手机制造商、移动运营商、第三方支付

软件、银联和商业银行等.手机银行地运营模式可以分为以下两类.

1.银行主导地运营模式.商业银行通过与移动运营商合作，把个人手机号码与银行账号相绑定，客户可以直接使用手机获得相应地金融服务.这种模式下移动运营商主要扮演为商业银行开办手机银行地通道地角色，为商业银行提供网络技术支持.现如今，这种模式可以分为以下三种.

（1）短信模式.短信模式下，客户通过向商业银行客服系统发送短信，从而获得账户查询、转账汇款、生活缴费等服务.这种模式门槛低但是提供地服务类型有限，而且要提供一定地短息咨询费.

（2）WAP模式.WAP模式下，客户通过手机自带浏览器，登录商业银行地服务网页，这种方式兼容性强，但是受制于手机地网络速度且易受手机病毒地侵扰.

（3）APP模式.这种模式下，客户通过下载商业银行手机银行客户端软件，登录软件后获得相应地银行服务.这种模式能够为客户提供多功能和智能化地服务.虽然其受兼容性地限制，而且还需要客户进行下载，但是其以优质地服务受到了广大客户地热捧.

2.移动运营商主导地运营模式.这种模式下客户通过移动运营商或者第三方支付实现银行业务服务.人们常见地有移动地“手机钱包”、阿里巴巴地“支付宝”、腾讯地“微信支付”和苏宁电器地“易付宝”等.这种模式方便了客户地支付需求，但是服务种类少，不能与各商业银行实现密切地联系，无法实现银行其他业务地服务.

二．手机银行发展地基本情况

（一）手机银行发展地国际基本情况

世界上第一家商业运作地手机银行诞生于1996年地捷克斯洛伐克，此后俄罗斯、德国、意大利也相继出现了基于WAP模式地手机银行业务.如今，手机银行业务发展迅速，以韩国为例，韩国地手机银行以银行为主导，与移动运营商、手机制造商和第三方支付软件合作，银行主要提供服务内容，手机制造商负责制造安装有手机银行地手机，第三方支付软件提供运行平台而移动运营和说那个提供网络支持.四方共同经营、共担风险、共享收益.因此韩国地手机银行

业务是成熟地业务，几乎所有地韩国地零售银行都能够提供手机银行业务.

（二）我国手机银行市场环境分析

1.生产链主体

就中国来讲，手机银行地生产链地主体主要有商业银行、移动运营商和银联.这三大主体在手机银行业务中发挥着主要地作用.

（1）商业银行.商业银行是金融业地起点和归宿，商业银行地用户资源丰富，

信誉度高，行业内竞争激烈，与运营商存在着少量支付业务地重合，欲借特色

金融服务与其他两方争夺话语权，目前接受银联地标准，与运营商广泛地开展

合作.

（2）移动运营商.移动运营商垄断了手机用户，对终端地手机银行应用及市场

扩张拥有绝对地话语权，但是三大运营商之间也存在着竞争，此外与银联、部

分商业银行也存在着冲突.

（3）银联.银联是交易清算系统地绝对拥有者，上有各类消费POS终端，下有

各家商业银行，掌控着手机银行落地地重要渠道和标准.但是其与运营商存在着

支付业务地冲突，想要通过自己标准制定者地身份，把商业银行和移动运营商

纳入到自己地平台之下.

2.技术层面.2013年，工信部正式发布4G运营牌照，三大运营商加速进行4G

网络地布局和推广，手机终端功能不断加强，互联网+地模式在当下得到了充分

地应用和发展.因此4G网络地发展为手机银行地发展提供了充足地技术支持.

3.手机用户规模地不断增长.根据《第33次互联网发展状况统计报告》显示，2015年中国手机网民规模达5亿，较2014年年底增加8009万人，增长率达19%，手机网民规模呈不断增长地趋势.

4.手机网络交易市场交易规模不断扩大.根据《中国第三方支付市场季度监测报

告2014年第四季度》数据显示，2014年第四季度中国网络交易规模达30922

亿元人民币，环比增长17.7%.如上图所示.

三．手机银行发展地特点

（一）手机银行业务范围不断扩展

随着手机银行地不断发展与客户需求地增长，手机银行地业务范围也在不

断扩展.从最初地账户查询、转账汇款等基础业务，延伸到现在地生活服务和投资理财等方面.生活服务中，客户可以通过手机银行缴纳手机话费、生活电费、水费、购买游戏点卡，部分银行地手机银行还可以实现就医、购买电影票等生活服务.投资理财中，客户可以通过手机银行购买基金、股票、债券和银行地金融理财产品等.

（二）手机银行形成各自地特色

为了在激烈地市场竞争中占据优势，各商业银行纷纷开发具有特色地手机

银行.农业银行3.0版掌上银行地升级，是以智能终端如手机为接入端地，为单一客户或特定群体提供个性化、智能化地金融服务.招商银行3.0版更注重与客户地沟通，通过应用场景地打通，打造“极致体验”和“极简金融”，为客户提供更好地互联网金融服务体验.华夏银行新一代移动银行3.0版地核心概念是“智慧金融”，即为单一客户或特定群体提供个性化、智能化地金融服务，并将这种服务自然地嵌入客户地日常生活场景中，围绕着客户地衣食住行形成一个“移动金融生态圈”

(三)消费者层面，市场认知度较高但普及率低.根据艾瑞咨询地调研结果，有

89.1%地手机网民听说过手机银行，但是使用手机银行地仅为33.2%.另一项结

果《2014年中国手机银行业务用户调研报告》地数据也正是，目前仅有38%地民众表示开通了手机银行，53%地民众表示计划开通，9%地民众表示不会开通.

（四）第三方支付软件进军手机银行业务.目前为止，第三方手机支付软件如支付宝、易付宝、余额宝、微信支付等积极进军手机银行领域.客户完全可以通过第三方支付完成网上跨行转账、信用卡还款、手机充值等业务.面对市场困境，部分商业银行除了主动联合中国移动外，也有一部分主动联合银联，借助银联地网点和终端设备形成市场合力.

四．手机银行在发展过程中遇到地问题

（一）手机银行地安全性较差

人们在享用便捷地手机银行服务地同时，也遭受着安全问题地困扰.手机丢失风险、非法病毒侵袭、钓鱼网站骚扰、交易密码泄露、键盘录制、远程控制

手机银行发展现状存在的问题以及解决方法

目录 一、手机银行的概念 (3) 1.1概念 (3) 1.2特点和优势 (5) 1.2.1服务面广、申请简便 (5) 1.2.2功能丰富、方便灵活 (5) 1.2.3安全可靠、多重保障 (5) 1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6) 二、手机银行的发展现状 (6) 2.1国外发展现状。 (6) 2.2手机银行的技术实现形式 (7) 2.2.1 STK手机银行 (7) 2.2.3 USSD手机银行 (8) 2.2.4 WAP手机银行 (8) 2.2.5客户端手机银行 (9) 三、手机银行发展中存在的问题 (9) 3.1推广成本高，用户资费较高 (9) 3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (9) 3.3手机支付功能不足 (10) 3.4安全问题 (10) 四、关于手机银行发展的建议 (12)

4.1降低进入门槛、减少服务费用 (13) 4.2探索差异化发展道路，持续提升客户体验 (13) 4.3大力推动手机支付研发 (13) 4.4进一步提高手机银行的安全性 (14)

手机银行 ---发展现状、存在的问题及解决办法 一、手机银行的概念 1.1概念 手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极丰富了银行服务的涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。 手机银行是网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在

智能手机的现状与未来发展趋势

智能手机的应用 大自然中除了人之外,还有许许多多的动物和植物,大自然的生物是各种各样,并且它们有许多的智能都是人类所不具备的,如蚂蚁的分工协作, 蜜蜂在采蜜过程中所特有的本领和技术,蜻蜓的飞行原理,蝙蝠的夜间飞行，这些都曾给人类的发明创造带来巨大的影响. 因此,假如我们人类能多一些与各样的生物接触,从它们的生物特性和生存本领中摸索出一些有价值的东西出来,也许对我们解决现实生活中的 管理,社会,科技,生活等问题会有所启示. 我们常说“人力资源”，但我们是否想到“狗力资源”，“狼力资源”？虽说这个世界人类主宰一切，但并不代表这个世界只有人才会有智慧，其他的动物或植物也有它们的智慧以及生存本领。既然上帝创造了它们，它们自然会包含着上帝的智慧。 了解狼和蛇的人都知道二者都是高度智慧的生物，在它们身上我们还可以不断地发掘很多有价值的东西出来。 不仅仅是狼和蛇，在大自然的其他生物里，都有很多动植物值得我们去研究，利用。 智能手机现状 在2G时代，手机的操作系统不重要，因为手机的基本功能只有语音和短信，它的文件格式是通用的，完全不同的手机，打电话和发短信，没有任何问题。但是3G却完全不同，不仅是打电话和发短信，其实也不是用手机上互联网，而是需要用手机完成各种应用，需要在手机里安装各种新的软件，操作系统显然就极为重要，它和一个建筑一样，是这个建筑的最基础的结构。 目前手机的操作系统有十多个之多，非常强大的Symbian、和PC有很好同步能力的wphone、苹果的iPhoneOS、黑莓OS，还有Linux和Android等等，这些操作系统并行发展，其实就是一场灾难。因为所有的业务都需要为这些操作系统做适应，每一个业务都需要多次开发，而用户手机互不通用，每一次换手机都会成为一场灾难。 我想操作系统问题一定会被解决，解决的途径无非两个，一个是和通信频率一样，全世界认识到通用的价值，必须通用，通过全球性的国际组织，形成统一的标准。另一个途径是通过市场的竞争和选择，形成一统天一下的格局。我们都知道PC曾经有过上百个操作系统，但是最后存在的无非是两大系统，一是windows系统，一个是苹果的系统。虽然还存在其它的一些系统，但是均无法形成真正的影响力。手机目前还没有看到国际组织来形成标准。自然竞争最后一统天下的态势非常明显，我想未来十多个操作系统，会逐渐演变成五强争霸，最后到两强对峙，形成今天PC的基本大格局。 未来的五大操作系统： Symbian：曾经这个系统占据了手机60%左右的市场份额，绝大部分用户使用的手机都

浅论手机银行的发展现状及其对策分析

浅论手机银行的发展现状及其对策分析 [摘要]手机银行是将移动通信运营商的无线通信网络和银行金融系统相连，使手机变成随时、随地、随身的个人移动金融服务终端。文章详细分析了手机银行的发展现状，指出了在发展中存在的问题，并提出了相应的解决措施。 [关键词]电子商务；手机银行；通信技术；金融系统。 1、手机银行概述。 手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动电话与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。 2、手机银行的发展现状。1国内外发展现状。由于蕴含的巨大的商机，手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和着名商业银行的积极参与，从全球范围看，逐步形成了日韩领先、欧美跟进、中国追赶的局面。在日本，高度注重手机银行的安全管理，终端可以直接使用Java和SSL，交易的信号经过多重加密，安全保障技术近于完美，

再加上与各银行间使用专线网，因此，银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。同时，NTT DoCoMo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进，目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。在韩国消费者也已经把手机作为信用卡使用，目前几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务，每月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特殊记忆卡的插槽，用以储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。 在欧洲，研究移动银行业务的团体主要有GSM协会、WAP论坛、UMTS论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。早在WAP技术出现的时候，欧洲的运营商就已经考虑如何把移动通信和金融服务联系在一起。欧洲早期的移动银行业务主要采用的是WAP方式，因此也被称为“WAP Banking Service”，但是早期的WAP并没有达到技术要求的水平，虽然有了GPRS网络，但由于终端、业务互操作、运营模式和价格等问题，移动银行业务不仅没有很好地发展起来，其他与WAP 相关的业务也没有得到很好的发展。 国内手机银行业务虽然多家银行都已开展，但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练，还被视作新生事物，乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模，实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动，另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。但总的前景依然乐观，随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善，仍有充分理由相信，手机银行一定会普及开来。2手机银行的技术实现形

银行手机银行发展研究

中国ⅩⅩ银行手机银行发展研究：基于农行合肥营业部的调查 2.中国ⅩⅩ银行手机银行概况 2.1中国ⅩⅩ银行手机银行发展历程 伴随经济和通讯技术的快速发展，手机等移动设备迅速普及应用并逐渐成为与 人们生活息息相关的一部分，通过手机进行消费和理财的生活方式日益风靡。中国农 业银行对手机银行的发展模式和产品不断进行创新，取得了不错的成绩。 万方数据6 相比较其他银行机构，中国ⅩⅩ银行推出手机银行业务较迟。2 00 5 年，中国农 业银行才首次推出手机银行服务，但这也并非真正意义上的手机银行，这一年农行手 机银行用户仅90 万户，且用户数量增长较缓慢。直到2 00 8 年，中国ⅩⅩ银行推出基 于K-JA V A 技术的手机银行，用户规模才逐步扩大[1 0]；20 0 9 年，农行推出WA P 手机银行，并进行全面创新升级，进一步降低用户进入门槛，安全性和快捷性都得到提高， 同时短信版手机银行也逐步推出，农行所有分行都提供该业务，受众面进一步扩大； 至20 10 年，随着3 G网络技术的问世，中国ⅩⅩ银行推出3 G版手机银行，再次丰富移动金融服务体系，经过多年发展，中国ⅩⅩ银行“金e顺”品牌凭借优质的服务积 累了良好的口碑。2 01 2 年，中国ⅩⅩ银行手机银行在以前产品基础之上，对手机银 行体系进行重新规划，针对不同特征的用户群以及使用环境，推出“掌尚e达”系列， 并首次推出客户端手机银行，同时在手机银行服务内容中增加理财业务，丰富了增值 业务。2 01 3 年，中国ⅩⅩ银行对“掌尚e达”进一步完善和创新，推出智芯系列产 品，智芯系列有别其他类别手机银行产品，可以为客户提供现场支付和消费的金融服 务，只需客户开通此业务，即可通过“刷手机”的方式在商场等场所购物。至此，中 国ⅩⅩ银行手机银行服务体系已经基本成熟，多渠道共同合作，为用户提供了全方位 的手机银行需求，同时，进一步推动中国金融服务行业的创新发展。 2.2中国ⅩⅩ银行手机银行发展现状 2.2.1发展的基本情况 20 13 年，中国ⅩⅩ银行围绕电子银行创新发展战略，以提升客户体验为核心目 标，不断融合信息科技前沿成果，致力于打造网络金融、语音金融、移动金融、自助 金融、电商金融等五大在线金融服务体系，通过提供丰富的产品应用、简便的操作体 验、完善的售后服务、安全的技术保障，满足客户全方位、多层次的金融服务需求， 加快推动互联网金融创新，抢占互联网金融发展先机[11 ]。 当前，中国ⅩⅩ银行手机银行面临新的发展形势：中国手机银行正在进入成长 阶段，手机银行业务必将得到快速发展，这对农行该业务经营管理和发展模式提出新 的挑战；各大银行手机银行竞争进入白热化状态，如何稳住现有客户，发展潜在客户， 进一步占领新的市场也带来新的挑战；同时金融市场改革创新步伐日益加速，国内外 竞争日益激烈，对农行风险管理、业务发展创新、资本管理也提出了挑战。中国ⅩⅩ 银行如何在激烈的竞争形势下异军突起，稳中求胜，值得我们思考和研究。 尽管形势日新月异的变化提出了诸多挑战，同时，也为中国ⅩⅩ银行的发展提 供了机遇。虽然中国ⅩⅩ银行手机银行推出较晚，但是发展势头良好。到20 1 3年底，中国ⅩⅩ银行电子银行用户规模共计5亿多户，同比增长约32 %，全年利用电子银行 进行交易的次数将近4 46 亿次，同比增长约4 1%。因此，中国ⅩⅩ银行获得各界的 赞誉，手机银行的品牌价值得到进一步提高。中国ⅩⅩ银行发展移动业务平台的创新 万方数据性建设，打造“掌尚e达”系列，实现各渠道共同发展。 2.2.2发展的基本特点

手机游戏的发展与现状

《计算机学科前沿导论》 课程作业 作业主题：手机游戏 学院：信息科学与技术学院 年级： 2015级 二〇一五年十二月 1、背景。 随着手机的发展，这种科技已经成为现如今人们生活中不可获取的东西，人们除了用它打电话、上网等日常沟通外，还用它在无聊的时候进行一些休闲娱乐游戏，安卓、塞班系统的发展更是扩展开了手机游戏市场，现如今，手机游戏市场种类繁多，看似非常有趣却也存在着风险与问题，值得我们谨慎思考手机游戏的未来。 2、手机游戏的发展。 第一时期：基于手机刚萌发时期的初级游戏 这一时期，手机的发展才是刚刚起步阶段，并没有像安卓应用市场这样的应用来扩展我们手机上的游戏，各个厂商的手机系统不同，各自打造了自己的简单游戏。 如：贪吃蛇、俄罗斯方块、打砖块等。 这些游戏的特点就是简单，大多都是黑白色就可以完成。以贪吃蛇为例：该游戏是基于编码中的数组，将一定范围内的空间设置为0，随机出现一个1，作为玩家操控的贪吃蛇则随着时间向一个方向改变自己的头尾，检测本来就为1的空格的时候，就身体长度增大一截。 第二时期：基于Java的手机游戏。 此时，虽然手机系统还没有统一，不过大都兼容了Java，可以从网上下载Java安装包，

从而进行推广，这一定程度上促进了手机游戏的发展，甚至有的Java游戏已经实现了多机对战。 此时游戏大多已经进入了彩色时代。 代表游戏：象棋。 第三时期：基于Android的手机游戏。 安卓运行系统的上线使得手机游戏出现了爆发模式的增长，不如说安卓手机市场里一半的市值是有游戏构成的，智能手机的发展使得一个安卓手机对大多数游戏可以进行兼容，画面丰富，色彩鲜艳，音乐节奏感强，正是当今手游市场的主导。 甚至——安卓游戏的推出也同时吸引了IT界愈多企业投资，变成了可盈利的产品，主要的公司像腾讯和盛大，代理了许多手机游戏，他们通过销售虚拟的游戏币来获得收入，加入了许多网络对战系统，使得手机游戏市场广泛。 现在的游戏大多都是联网对战，从别的领域获取一些文化元素，进行改编，移植到安卓系统上，但也有些单机手游能深得人们讨论，如去年大火的flaapy bird。 3、手机游戏的分类。 （1）、卡牌游戏。 玩家通过收集各种卡牌进行升级战斗从而获得更高属性的卡牌，见到更多的角色，这种游戏需要的画面巨大，而且考研用户对自己的有用的卡牌和无用的卡牌进行管理，是一个考验智商的游戏。 但是，这种游戏最火爆的原因就是：为了获得有些稀有卡牌，用户需要通过抽奖系统来获得，当今抽奖系统主要分为单抽和11连，要么就要消耗人民币，要么就需要消耗大把大把的时间，像买彩票一样，没有抽中还想再抽一次，使得这种游戏逐渐成为一种信仰。 代表游戏：百万亚瑟王 （2）、音乐节奏游戏。 卡牌游戏考验智商，音乐节奏游戏考验手速，配合以剧情中需要通过的音乐为关卡，玩家需要根据节奏感敲击按键，技术难度大，越玩越能取得进步，获得成就感。 代表游戏：LoveLive （3）、弹幕游戏。 类似于早年的“雷电”，玩家需要操控无限子弹的角色躲过敌方枪林弹雨一样的攻击，称之为”弹幕“，弹幕越密越难打，同样考验玩家的操作能力，以及耐心。 代表游戏：东方project系列 （4）、文字类RPG游戏。 RPG意思是角色扮演，玩家扮演游戏中的主角，通过日常生活的对话做选择题而触发各种不同的剧情，有好的ending，也有bad ending，一切都取决于玩家自身的选择，此游戏制作需要大量的文学功底，技术难度并不大。 此外：该类游戏大多移植by PC版，大多PC版的galgame发售后都可以找到相应的安卓版。 代表游戏：Clannad、Air、悠之空、fate stay/night （5）、仿真游戏 把现实生活中存在的游戏和现象移植到虚拟的手机上的游戏。 其中现实生活中存在的游戏有：五子棋、象棋、跳棋等。 还有的是进行物理仿真。 如：台球、粘粘世界、愤怒的小鸟 （6）、养成游戏。 把现实中存在的某个领域萌化，进行培养成长的游戏。Pc端的着名游戏为：舰队collection，但是由于需要挂IP账号在日本，大陆要玩要挂VPN，所以大多玩家选择

手机银行发展现状分析报告

南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表 学生名单序号：144

备注：以上评分标准仅供参考教师签名： 手机银行发展现状分析 14080606 14 级英语二班高启帆 【摘要】随着移动互联网地发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈地市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版地3.0 移动银行.农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化地金融服务；招商银行手机银行3.0 版注重与客户地沟通，通过应用

场景打造“极致金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户地日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0 时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析，分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施.资料个人收集整理，勿做商业用途 【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管 一．手机银行地基本概念 （一）手机银行地含义 手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短信方式，以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户，满足客户地投资理财和消费需求.资料个人收集整理，勿做商业用途手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户地需要；对于商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们地增值服务，又扩大了他们地营业范围.资料个人收集整理，勿做商业用途 除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务

工商银行的手机银行与电话银行的分析

网上支付与电子银行实验报告我国电话银行与手机银行分析报告 学生姓名：谭亚南学号： 24 所在学院：经济与管理学院 专业：电子商务 指导教师：戴槟 2014年10月21日 目录 目录 (1) 第一章实验目的与内容 (3) 第二章实验过程 (3) 中国工商银行电话银行 (3) 3 4 4 4 中国工商银行手机银行(WAP) (5) 5 7 8 8 中国工商银行手机银行(短信) (8) 8 8 9

9 第三章实验结果 (9) 第四章实验分析 (10) 电话银行 (10) 手机银行 (10) 开通电话、手机银行业务的银行 (12) 第五章参考文献 (12)

第一章实验目的与内容 登陆国内各家银行网站，了解我国哪些银行提供了电话银行与手机银行的服务，并以其中一家为例分析其优缺点、服务内容、操作过程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。分析电话（手机）银行的发展趋势（存在哪些亟待解决的问题？）如能给出对策就更好。 第二章实验过程 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。 中国工商银行电话银行 电话银行的业务介绍 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。[1] （1）账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。 （2）转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。 （3）缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。 （4）投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。 （5）外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。 （6）信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇

手机银行市场分析

手机银行市场分析 Prepared on 22 November 2020

手机银行面临的挑战是整个银行业 银行，一个古老到堪比人类文明的行业。无论时代如何变迁，无论商场如何变幻，银行都以其独特的定位，傲立于所有行业的巅峰。无论第一次工业革命，还是第二次技术革命，生产力的提高和商业模式的变化，都没有对银行服务的对象——也就是用户，产生影响。 但是当银行进入互联网时代后，固有的业务逻辑就随着用户重要性的提高，而遭到了彻底的颠覆。一方面，银行面临着互联网金融的降维竞争，使许多原本只能由银行完成的业务，分流到银行体系之外；另一方面，第三方支付的强大压力，使得银行对用户钱包的主导权越来越弱。为了促使银行加快发力移动金融，各家银行不仅对转账汇款免费，手机银行也不断完善，使用体验不断优化，客户对手机银行的接受和认可程度不断提高。 从行业上看手机银行日均活跃用户规模，从2015年1月的万人，2015年12月上涨到万人。而相对比较优秀的手机银行日均活跃用户普遍在30万人以上。 不过这种用户层面的辉煌，可以轻而易举的掩盖了产品质量的差异，而中国的银行业又是极容易陶醉在规模优势的幻觉中的。随着科技和智能的发展，移动互联网用户呈现出“越来越懒”的特性，加上本身中国居民对金融概念的陌生，导致他们更容易用一些平民的概念，来理解高深的金融业务。比如：赚钱、赔钱和交钱。这就使得本身银行的产品要做到足够通俗、简单和较少打扰，甚至在某些层面上，需要银行主动帮助用户完成某些业务。进而达到“在用户没有意识的情况下，已经帮助用户完成了他所需的业务”。 在这种设计理念的转变下，用户手机银行的单次有效使用时间也有逐渐下降的趋势。全行业手机银行的人均单次有效使用时间从

手机媒体发展现状及前景展望(一)

手机媒体发展现状及前景展望(一) 摘要随着信息技术的不断进步，原本作为人际间信息交流中介的手机，现在成为信息社会的主要信息载体与传播媒介，并逐渐演变成手机媒体。手机媒体体现着不同以往任何媒体的传播功能。这种新媒体一方面改变了人们的现有社会生活，另一方面也面临着自身的发展瓶颈。关键词手机媒体发展现状前案 21世纪人类社会发展的三大主题分别是全球化、知识经济和可持续发展，换句话说，就是充分利用高科技成果或手段加强行业内或行业间的联盟，并在多赢的基础上实现可持续发展。而在人类传播发展史上，每一次新媒体的出现都是科技发展的产物。它不仅仅是知识领域的革命性变革，更是人类思想、行为、观念、生存环境和社会生活的革新。手机具有高度的便携性，可以随时随地进行通话，这是手机最初被发明出来时的基本功能，也是其被大众接受的基础，现在随着其功能的增强和移动网络技术的发展，通过手机还可以读新闻、看电视、写博客、玩游戏、炒股票……手机已经成为越来越多的人获取资讯的重要载体。 手机作为各种应用最终实现的工具，作为与用户直接接触的终端，是移动通信网络重要的组成部分，其便携性与多功能性的特点甚至让很多人因此患上了“手机依赖症”。信息产业部发布的统计，截至2007年6月底，全国手机用户较上年底增加4056.6万户，月均增长676.1万户，达到5.01648亿户，手机短信发送量为2790.2亿条，较上年同期增长

37.5％。截至2007年12月30日，中国手机拥护达5.56亿。可以认为，手机媒体是借助手机进行信息传播的工具，它会随着通讯技术、网络技术的发展与普及，3G(第三代数字移动通讯技术)时代的到来，媒体理念和运营模式的逐渐成熟，而成为一种新的大众传播媒体。手机媒体将经济功能和文化功能实现充分结合，对这种新媒体的深度解读，将有助于推动其在我国的高速发展。 一、手机媒体在中国的发展 虽然手机发明的最初目的是用来进行语音通话，但是手机与通信技术以及互联网的结合已经使其成为了一个重要的大众传播媒体。国内已在尝试通过手机短信进行新闻传播与出版活动，并积极实践手机媒体化，“手机正在实现由人际沟通工具向大众媒体的跨越。” 1手机用户增长迅速 从媒体理论上来看，衡量一个媒体是否具有竞争力的一个重要因素就是现实和潜在受众数量，而对手机媒体来说，最不用担心的就是用户资源，到目前为止，全球有超过21亿的手机用户。手机在中国的发展历史虽然只有十几年，但目前已经有五亿多手机用户，拥有手机的人数是所有报纸读者的两倍多，而且，使用手机短信的人也已远远超过使用E-mail的人。 与此同时，手机用户的数量正在快速增长，预计到2009年，中国的手机用户可达6亿，手机的发展和普及的速度远远超过了第四媒体——互联网，同前中国的手机普及率以及用户总量均居世界第一。这一方面

手机银行市场分析

手机银行面临的挑战是整个银行业 银行，一个古老到堪比人类文明的行业。无论时代如何变迁，无论商场如何变幻，银行都以其独特的定位，傲立于所有行业的巅峰。无论第一次工业革命，还是第二次技术革命，生产力的提高和商业模式的变化，都没有对银行服务的对象——也就是用户，产生影响。 但是当银行进入互联网时代后，固有的业务逻辑就随着用户重要性的提高，而遭到了彻底的颠覆。一方面，银行面临着互联网金融的降维竞争，使许多原本只能由银行完成的业务，分流到银行体系之外；另一方面，第三方支付的强大压力，使得银行对用户钱包的主导权越来越弱。为了促使银行加快发力移动金融，各家银行不仅对转账汇款免费，手机银行也不断完善，使用体验不断优化，客户对手机银行的接受和认可程度不断提高。 从行业上看手机银行日均活跃用户规模，从2015年1月的1471.64万人，2015年12月上涨到1635.87万人。而相对比较优秀的手机银行日均活跃用户普遍在30万人以上。 不过这种用户层面的辉煌，可以轻而易举的掩盖了产品质量的差异，而中国的银行业又是极容易陶醉在规模优势的幻觉中的。随着科技和智能的发展，移动互联网用户呈现出“越来越懒”的特性，加上本身中国居民对金融概念的陌生，导致他们更容易用一些平民的概念，来理解高深的金融业务。比如：赚钱、赔钱和交钱。这就使得本身银行的产品要做到足够通俗、简单和较少打扰，甚至在某些层面上，需要银行主动帮助用户完成某些业务。进而达到“在用户没有意识的情况下，已经帮助用户完成了他所需的业务”。 在这种设计理念的转变下，用户手机银行的单次有效使用时间也有逐渐下降的趋势。全行业手机银行的人均单次有效使用时间从2015年1月的2.09分钟，下降到2015年12月的1.95分钟。不过鉴于手

手机银行发展现状存在的问题以与解决方法

目录 3一、手机银行的概念.................................................................................................... 3 1.1概念 ................................................................................................................. 5 1.2特点和优势 ..................................................................................................... 1.2.1服务面广、申请简便 (5) 1.2.2功能丰富、方便灵活 (5) 1.2.3安全可靠、多重保障 (5) 1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6) 6二、手机银行的发展现状............................................................................................ 6 2.1国外发展现状。 ............................................................................................. 2.2手机银行的技术实现形式 (7) 7 2.2.1 STK手机银行 .................................................................................... 8 2.2.3 USSD手机银行 ..................................................................................... 2.2.4 WAP手机银行 (8) 2.2.5客户端手机银行 (9) 三、手机银行发展中存在的问题 (9) 3.1推广成本高，用户资费较高 (9) 3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (9) 10 3.3手机支付功能不足 ....................................................................................... 3.4安全问题 ....................................................................................................... 10 四、关于手机银行发展的建议 (12)

(最新)智能手机的发展特点和发展趋势

（最新）智能手机的发展特点和发展趋势目录 第一章智能手机概述 .................................... 1 1.1何为智能手 机 ..................................................................... .. (1) 1.2智能手机与普通手机的区 别 ..................................................................... (1) 1.3主要的智能手机操作系 统 ..................................................................... . (1) 1.3.1 iOS (1) 1.3.2 Android (1) 1.3.3 Symbian OS (1) 1.3.4 Windows Mobile (2) 第二章发展历程 ........................................... 3 2.1智能手机的发展历 程 ..................................................................... (3) 第三章智能手机硬件和软件的发展特点 .......................... 4 3.1 硬

件...................................................................... . (4) 3.1.1 屏幕 (4) 3.1.2 CPU (6) 3.1.3 RAM和ROM: (8) 3.2 操作系 统 ..................................................................... (8) 3.2.1 Android 与 iOS 系统架构对比 (8) 3.3 市场竞争...................................................................... (12) 总结智能手机未来的发展趋势 ............................... 12 附录:专业英语 ........................................... 15 What Makes a Smartphone Smart? ................................................................. . (15) 中文释义:是什么使智能手机如此智 能, (16) 内容摘要 本文主要分析的是智能手机的发展历程和发展趋势以及对未来的预测。纵观智能手机的发展历程，和软硬件的发特点和。展趋势分析智能手机的市场现状和技术特点以及各大操作系统的架构，其中着重对Android和ios的系统架构做了对比和

手机行业现状及发展趋势分析

报告编号：1576072

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网https://www.wendangku.net/doc/c214101597.html,基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息 报告名称： 报告编号：1576072←咨询时，请说明此编号。 优惠价：￥6480 元可开具增值税专用发票 网上阅读：ingFenXi.html 温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 移动电话，或称为无线电话，通常称为手机，原本只是一种通讯工具，早期又有大哥大的俗称，是可以在较广范围内使用的便携式电话终端，最早是由苏联工程师列昂尼德.库普里扬诺维奇于1957年发明的。迄今为止已发展至4G时代了。手机分为智能手机（Smart phone）和非智能手机（Feature phone），一般智能手机的性能比非智能手机好，但是非智能手机比智能手机稳定。 据中国产业调研网发布的2015-2020年中国手机行业现状研究分析及市场前景预测报告显示，总体看来，目前国内手机企业的发展形势表现为三分天下的竞争格局。第一梯队以三星、苹果、索尼为代表，凭借其强大的资本和技术优势牢牢占据高端市场，并逐步延伸至中低端市场。第二梯队以国产品牌手机中兴、华为、多普达、联想、TCL、金立等为主要代表，凭借其质量上乘、品牌保证、价格低廉，再加上本土文化的渗透占据中低端市场。第三梯队以国产杂牌手机“山寨机”为主要代表，占据国内很大的低端市场。目前，国产手机已经摆脱了艰难的时期，虽然三星凭借其品牌、技术等优势，其市场份额占比排在第一位，但是以联想、华为、中兴、酷派为主要代表的国产手机占有的市场份额总和也已接近百分之八十，国产手机关注度占据整个中国手机市场品牌关注度的比例最大。从手机厂商的销量来看，三星、诺基亚、华为分列中国手机市场销售量前三位，而诺基亚的市场份额同比下降了18.5%，市场份额被上升较快的几大国产品牌分食。 《2015-2020年中国手机行业现状研究分析及市场前景预测报告》在多年手机行业研究结论的基础上，结合中国手机行业市场的发展现状，通过资深研究团队对手机市场各类资讯进行整理分析，并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库，对手机行业进行了全面、细致的调查研究。

手机发展历程简要

二战刚刚结束，贝尔实验室的科学家在1947年率先提出了手机的概念，1973年4月3日摩托罗拉公司前高管马蒂．库珀在曼哈顿的试验网络上测试了他的一台电话，他把电话打给了竞争对手──贝尔实验室的一名科学家。这种电话勉强算是便携式的，它重约 1.13 公斤，靠电池运转，体积庞大，用它总共可以通话十分钟。这是世界上的第一台手机。 DynaTAC 8000X 1983年10月13日，Ameritech 公司的高管鲍伯?巴内特把车停在了芝加哥Soldier Field 体育场外，拨通了美国有史以来第一个商用手机电话，它的型号为DynaTAC 8000X是由摩托罗拉生产的，重2磅，通话时间半小时，销售价格为3995美元，是名副其实的最贵重的砖头，这也就是我们常说的“大哥大”的雏形。 第一台进入中国市场的手机：摩托罗拉 3200 第一台手机进入中国市场是在1987年，其型号为摩托罗拉3200，当时的造型设计和上面说过的摩托罗拉DynaTAC 8000X基本一致。也就是当时非常流行的“大哥大”。 第一款揭盖式手机：摩托罗拉 8900 摩托罗拉8900俗称“大砖头”，80年代末移动通讯开始进入中国市场的第一代手机新贵，在中国人称“大哥大”，亦可作防身之用，虽然其貌不扬，但它是第一款揭盖式手机。由于带翻盖，放在口袋里不会因为不小心碰了某个键而开机发出信号稍后，摩托罗拉公司又于90年代初推出了8900的后继产品9900，因其体积小、轻便耐用，曾是白领女性的专

宠。但它与8900型一样，采用镍铬电池，电量太小。在1995年之前，一直引领手机时尚，最高售价曾达2万元左右。 模拟移动电话时代手机的功能往往仅仅只是局限于通话功能，而且受到技术、材料各方面的限制，款式上相当单一，缺乏变化，大可称为手机的史前时代 第一台折叠手机：摩托罗拉 328c 掌中宝”这个词在很多国内第一代手机用户心目中可以说是拥有着不可动摇的地位，摩托罗拉328c是大家接触到的第一款折叠造型手机。它的出现彻底改变了大家对手机的传统印象。除了体积更加小巧之外，其多彩的颜色也成为了大家关注的焦点。而它的出现也奠定了摩托罗拉在折叠造型手机领域不可动摇的统治地位，2000年上市的V998可以说是摩托罗拉V系列的巅峰时期。 第一款内置天线手机 上面所说的掌中宝可以说是手机在折叠造型上划时代的产品，而在直板机领域，内置天线设计也可以算得上一个里程碑。汉诺佳CH9771是第一款采用内置天线设计的直板机型，但是大家对它并不太熟悉，国内消费者真正接触到的第一款内置天线折叠机型是诺基亚3210。1999年它的出现让诺基亚直板机真正在国内站稳了脚跟，也为2000年8210的巨大成功奠定了坚实的市场基础。

我国手机银行发展研究

我国手机银行发展研究 摘要 手机银行是利用现代电子信息技术，使银行客户可以在自己的手机上办理业务的一种业务办理模式。早在上个世纪末，我国银行便推出了手机银行业务，但是由于技术的不完善，手机银行一直没有被大众所接受。近年来，电子信息技术快速发展，手机因为其越来越多的功能早就不是传统意义上的通讯工具。伴随着人们对手机依赖性的增强，手机银行的发展步入了快速成长阶段。银行提供手机银行业务不仅可以便利客户办理业务，还可以在节约成本的同时抢占市场份额。但是，同样也是伴随着电子信息技术的发展，手机银行因为安全性等问题面临着严峻的考验。 从现代科技发展的方向来看，手机银行业务办理模式必将成为以后银行业务办理的主流模式。所以，我过商业银行想要在商业竞争日趋激烈的市场中站稳脚跟，必须积极发展手机银行业务。因此，对我国手机银行发展的研究具有重大意义。 关键词：手机银行；技术；发展

目录 一、引言 (1) （一）研究背景及意义 (1) （二）国内外研究现状 (1) 1.国外研究现状 (1) 2.国内研究现状 (1) 二、手机银行概述 (2) （一）手机银行的界定、特点 (2) 1.手机银行的界定 (2) 2.手机银行的特点 (2) （二）手机银行业务功能介绍 (2) 1.账户查询 (3) 2.转账汇款 (3) 3.缴费业务 (3) 4.信用卡 (3) 5.投资理财 (3) （三）手机银行的种类，优势 (3) 1.手机银行的种类 (3) 2.手机银行的优势 (5) 三、我国手机银行的发展现状及发展的主要制约因素 (5) （一）我国手机银行发展现状 (6) （二）我国手机银行发展的主要制约因素 (6) 1.安全因素 (6) 2.用户资费过高 (6) 3.支付功能不足 (6) 4.高科技对老年人的限制 (7) 5.客户推广困难 (7) 四、我国发展手机银行的必要性和可行性分析 (7) （一）推广手机银行的益处 (7) 1.银行 (7) 2.运营商 (8) 3.消费者 (8) （二）我国手机银行发展契机分析 (9)

各大银行网上银行及手机银行分析报告

五大银行网上银行及手机银行分析报告

前言 调研分析报告目的 网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。 关键词： 1.网上银行 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。 网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。 2.手机银行 移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何

时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行 三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）

表-1

表-1续 四．网上银行功能具体分析对比 （一）、网银易用性对比 网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程，以便为用户提供更好的服务。 建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能则相对齐全，各项服务

手机银行的发展现状及其对策分析

手机银行的发展现状及其对策分析 [摘要]手机银行是将移动通信运营商的无线通信网络和银行金融系统相连使手机变成随时、随地、随身的个人移动金融服务终端。文章详细分析了手机银行的发展现状指出了在发展中存在的问题并提出了相应的解决措施。 [关键词]电子商务；手机银行；通信技术；金融系统。 1、手机银行概述。手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时又突出了手机随时随地的移动性与便携性因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动电话与计算机集成技术为银行客户提供个性化、综合性的服务以减轻银行柜面压力、方便客户达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。 2、手机银行的发展现状。 2.1国内外发展现状。由于蕴含的巨大的商机手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和著名商业银行的积极参与从全球范围看逐步形成了日韩领先、欧美跟进、中国追赶的局面。在日本高度注重手机银行的安全管理终端可以直接使用Java和SSL交易的信号经过多重加密安全保障技术近于完美再加上与各银行间使

用专线网因此银行业和消费者对这一业务的信赖程度非常高。同时NTT Doo等移动运营商把移动支付作为重点业务予以积极推进目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。在韩国消费者也已经把手机作为信用卡使用目前几乎所有韩国的零售银行都能提供手机银行业务每月有超过30万人在购买新手机时会选择具备特殊记忆卡的插槽用以储存银行交易资料并进行交易时的信息加密。在欧洲研究移动银行业务的团体主要有GSM协会、WAP论坛、UMTS 论坛、Mobey论坛、Radicchio、PKI论坛等。早在WAP技术出现的时候欧洲的运营商就已经考虑如何把移动通信和金融服务联系在一起。欧洲早期的移动银行业务主要采用的是WAP方式因此也被称为“WAP Banking Service”但是早期的WAP并没有达到技术要求的水平虽然有了GPRS网络但由于终端、业务互操作、运营模式和价格等问题移动银行业务不仅没有很好地发展起来其他与WAP 相关的业务也没有得到很好的发展。国内手机银行业务虽然多家银行都已开展但由于公众的认知度和市场的发展度不高、用户对移动网络操作不熟练还被视作新生事物乐于接受这种金融服务的公众尚未形成规模实际的用户比例更是无法与手机用户数量匹配。而银行也一方面面对着如此庞大的市场蠢蠢欲动另一方面承受着手机银行的种种障碍静观其变。但总的前景依然乐观随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善仍有充分理由相信手机银行一定会普及开来。 2.2手机银行的技术实现形式。手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。在手机银行的操作过程中