2011年银行从业资格考试真题及答案个人理财
单选题
1.个人理财在国外的发展的的成熟时期为( D )。
A.20 世纪60 年代
B.20 世纪70 年代
C.20 世纪80 年代
D.20 世纪90 年代
2.私人银行业务的核心是( C )。
A.个人信用、按揭业务
B.提供投资理财产品
C.理财规划服务
D.税务筹划
3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( A )服务。
A.个性化
B.安全性
C.复杂化
D.流动性
4.按照美国学者罗斯托的观点，下列( C )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.大量消费阶段
D.经济起飞阶段
5.在经济的( D )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张
B.繁荣
C.恢复
D.收缩
6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( B )。
A.名义利率=实际利率-通货膨胀率
B.实际利率=名义利率-通货膨胀率
C.名义利率=通货膨胀率-实际利率
D.实际利率=通货膨胀率-名义利率
7.预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( D )。
A.增加储蓄配置
B.增加债券配置
C.减少股票配置
D.增加黄金配置
8.预期未来本币升值，应采用的理财策略为( D )。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.增加房产配置
9.一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( A )。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.减少房产配置
10.一般来说，在( D )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
11.在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( A )为主。
A.固定收益工具
B.股票
C.外汇
D.房产
12.选择性支出又称为( D )。
A.义务性支出
B.强制性支出
C.必要性支出
D.任意性支出
13.把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( B )。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.子女中心型
14.如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( A )作为理财产品为最佳选择。
A.银行存款
B.房产
C.股票
D.债券
15.由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为( A )。
A.绝对风险承受能力
B.相对风险承受能力
C.次级风险承受能力
D.初级风险承受能力
16.王先生在未来8 年内每年年初获得10000 元，年利率为5%，则这笔年金的终值为
( B )。
A.310265.64
B.100265.64
C.281420.08
D.268019.12
17.存5000 元入银行，年利率是5%， 5 年后单利终值是( A )。
A.6250 元
B.6210 元
C.6300 元
D.6296 元
18.一组数据偏离其均值的平均距离为( B )。
A.方差
B.标准差
C.变异系数
D.协方差
19.某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( C )。
A. A.2
B. B.0.02
C. C.0.5
D. D.1
20.信用风险属于( B )。
A.系统风险
B.非系统风险
C.市场风险
D.政策风险
21.市场有效性假定所对应的投资策略为( D )。
A.主动投资策略
B.技术分析
C.基本面分析
D.被动投资策略
22.22、资产配置应以( A )为出发点。
A.调查了解客户
B.生活设计
C.风险规划
D.产品组合
23.金融资产的交易机制中，最主要的是( C )。
A.风险机制
B.收益机制
C.价格机制
D.流动机制
24.金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信
号系统，这是金融市场的( C )。
A.资源配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.集聚功能
25.关于债券市场功能的论述，不正确的有( C )。
A.债券市场是债券流通和变现的理想场所
B.债券市场是聚集资金的重要场所
C.债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
26.一般来说，债券价格与到期收益率( A )。
A.成反比
B.成正比
C.不相关
D.关系不确定
27.( A )是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.汇率衍生工具
28.金融衍生品市场的价格发现功能指的是( B )的价格发现。
A.金融衍生产品
B.基础金融产品
C.利率衍生产品
D.汇率衍生产品
29.双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为
( A )。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权合约
D.金融互换合约
30.不属于外汇市场的功能的是( D )
A.可以充当国际金融活动的枢纽
B.可以形成外汇价格体系
C.可以调剂外汇余缺，调节外汇供求
D.无法实现不同地区间的支付结算
31.按照( A )划分，保险可分为直接保险和再保险
A.承保方式
B.保险的经营性质
C.保险标的
D.保险赔偿
32.关于艺术品投资，正确的是( B )。
A.容易保管
B.属于中长期投资
C.流通性好
D.价格波动小
33.不属于债券型理财产品特点有( D )。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益稳定
D.市场认知度低
34.贷款类银行信托理财产品风险中不包括( D )。
A.信用风险
B.收益风险
C.流动性风险
D.国别风险
35.( A )理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走势。
A.利率挂钩类
B.汇率挂钩类
C.货币挂钩类
D.股票指数挂钩类
36.一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( D )。
A.LIBOR
B.国库券
C.公司债券
D.公司股票
37.关于ETF 的论述，错误的是( B )。
A.可以交易所交易
B.可以现金申购赎回
C.只能用一揽子股票申购赎回
D.指数开放型基金
38.提前偿付风险与( A )像类似。
A.赎回风险
B.利率风险
C.违约风险
D.价格风险
39.基金分红的形式除了现金分红外，还有( D )的形式。
A.股息
B.债息
C.资本利得
D.红利再投资
40.《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式
分配至少90%的基金净收益，并且每年至少( A )次。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
41.基金申购采用( D )原则。
A.金额认购，面额发行
B.客观性原则
C.补偿性原则
D.未知价原则
42.( D )素来有“金边债券”之称。
A.公司债券
B.地方政府债券
C.金融债券
D.国家债券
43.适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( B ).
A.客户财务分析
B.收集客户信息
C.财务规划
D.绩效评估
44.个人资产负债表的基本会计等式为( C )。
A.资产=负债-净资产
B.净资产=负债-资产
C.净资产=资产-负债
D.资产=净资产-负债
45.( C )反映的是客户主观上对风险的态度。
A.实际风险承受能力
B.风险认知度
C.风险偏好
D.风险识别
46.( A )是解决减少客户支出的问题。
A.税收规划
B.人生事件规划
C.投资规划
D.保险规划
47.下列在应急资金管理中属于可变现资产的有( D )。
A.房地产
B.汽车
C.古董字画
D.定期存款
48.( A )是税收规划最基本的原则。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
49.实物投资也被称为( C )。
A.股票投资
B.衍生品投资
C.直接投资
D.间接投资
50.以下不属于保险规划的风险的有( D )。
A.未充分保险的风险
B.过分保险的风险
C.不必要保险的风险
D.严格保险的风险
51.保险规划中最根本的原则为( B )。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
52.根据《民法通则》的规定，代理人( D )，丧失代理权。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
53.关于限制民事行为能力人的论述，正确的有( D )。
A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B.所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，
D.可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动
54.关于代理的法律责任，错误的有( C )。
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理
人才承担民事责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负赔偿责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为
给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
55.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用( B )。
A.格式条款
B.非格式条款
C.中间解释
D.相关法律解释
56.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( D )
的规定。
A.《中华人民共和国信托法》
B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
D.《民法通则》
57.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循( C )原则。
A.平等
B.权利与义务对称
C.诚实信用
D.自愿自觉
58.按《合同法》规定，( A )情形下合同中的免责条款无效?
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
59.委托代理的基础法律关系一般是( B )。
A.自觉承诺关系
B.委托合同关系
C.强制指定关系
D.自由组合关系
60.根据《民法通则》的规定，代理人( D )，代理权终止。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
61.和个人理财相关的部门规章主要有( C )。
A.《中华人民共和国物权法》
B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》
D.《中华人民共和国个人所得税法》
62.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( D )。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.波动性
63.商业银行提供信用证服务和担保，这属于( C )。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
64.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( B )。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
65.公开披露的基金信息不包括( D )。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
66.深圳证券交易所的设立时间为( C )
A.1990 年8 月
B.1990 年12 月
C.1991 年7 月
D.1991 年12 月
67.( B )是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构
A.基金份额持有人
B.基金管理人
C.基金托管人
D.基金投资分析人
68.( D )是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A.招募说明书
B.基金募集方案
C.发行计划
D.基金合同
69.《信托法》规定，委托人的申请权自委托人知道活应当知道撤销原因之日起( A )年
内不行使的，归于消除。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
70.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了( B )日内，缴纳税款。
A.15
B.30
C.45
D.60
71.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当( C )于债务的金额。
A.大于
B.小于
C.相当于
D.无关
72.商业银行申请基金代销业务资格应当具备的条件之一为公司及其主要分支机构负责基
金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( C )。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.1/5
73.( B )是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人
或者卖出约定标的物的标准化合约。
A.期货合约
B.期权合约
C.互换合约
D.远期合约
74.商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的要求为财务状况良好，运作规范稳定，
最近( C )年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
75.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( A )
承担。
A.保险人
B.代理人
C.委托人
D.保监会
76.资本项目项下的个人外汇业务按照( C )管理。
A.不可兑换原则
B.可兑换原则
C.可兑换原则
D.不可兑换原则
77.商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文
件，按照有关规定，向( C )报告。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构
D.所在地中国人民银行派出机构
78.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融
政策的改革与调整进行充分的( A )。
A.压力测试
B.动力测试
C.风险测试
D.收益测试
79.保证收益理财计划的起点金额，外币应在( C )美元以上。
A.2000
B.4000
C.5000
D.10000
80.银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持( A )原则
A.公平及有序竞争
B.合作
C.竞争第一
D.利润第一
81.( B )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下
经营性外汇收支的账户
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.经常项目账户
82.境外个人手持外币现钞汇出，当日累计( B )等值美元以下(含)的，凭本人有效身份
证件办理。
A.5000
B.10000
C.30000
D.50000
83.《保险兼业代理许可证》有效期限为( C )年。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
84.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( A )
承担。
A.保险人
B.保险代理人
C.保险经纪人
D.保险兼业代理人
85.可以减征个人所得税的有( D )。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.按照国家统一规定发给的补贴、津贴
C.福利费、抚恤金、救济金
D.残疾、古老人员和烈属所得
86.《信托法》规定，受托人以( B )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.信托收益
B.信托财产
C.保证收益
D.收益计划
87.( A )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法
收取佣金的单位。
A.保险经纪人
B.保险代理人
C.保险人
D.受益人
88.投保人应( B )，这是投保人最基本的义务
A.选择保险公司
B.按照约定交付保险费
C.考核保险代理人
D.辨别保险业务品种
89.( B )是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥
用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
A.内部交易
B.操纵市场
C.欺诈客户
D.虚假陈述
90.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行
要求，这属于( B )。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
多选题
1.宏观经济政策对投资理财的影响具有( ACD )的特点。
A.综合性
B.持久性
C.复杂性
D.全面性
E. 预测性
2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人
提供的( ACDE )等专业化服务活动。
A.财务分析
B.代理理财
C.投资顾问
D.资产管理
E.财务规划
3.衡量消费者收入水平的指标主要包括( BCDE )。
A.消费价格指数
B.人均国民收入
C.个人收入
D.个人可支配收入
E.国民收入
4.在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为( ABC )。
A.活期存款
B.定期存款
C.基金定投
D.房产投资
E.股票投资
5.影响客户投资风险承受能力的因素有( ABCDE )。
A.年龄、财富
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
E.知识水平与学历
6.影响投资风险的主要因素有( ABC )。
A.景气循环
B.复利效应
C.投资期限
D.风险偏好
E.客户年龄
7.以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括( ABC )。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.定性评估法
E.比较评估法
8.影响货币时间价值的主要因素有( ABC )。
A.时间
B.收益率或通货膨胀率
C.单利与复利
D.风险承受能力
E.风险评估方法
9.一般而言，年金可分为( AB )。
A.期初年金
B.期末年金
C.本币年金
D.外币年金
E.期中年金
10.个人资产配置中的三大产品组合有( ABC )。
A.储蓄产品组合
B.投资产品组合
C.投机产品组合
D.风险控制组合
E.综合理财组合
11.关于金融市场的论述中，正确的有( ABDE )。
A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.金融市场只包括有形市场
D.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种
E.证券的价格)机制
F.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
12.金融市场的宏观功能主要包括( ACE )。
A.资源配置功能
B.避险功能
C.反映功能
D.集聚功能
E.调节功能
13.金融市场的市场主体包括( ABDE )。
A.企业
B.政府及政府机构
C.金融机构
D.中介机构
E.居民个人
14.按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为( ABDE )。
A.一级市场
B.二级市场
C.第三市场
D.三级半市场
E.第四市场
15.商业票据市场的特性有( ABCDE )。
A.低成本
B.信用度高
C.方式灵活
D.利率敏感
E.短期限
16.债券的收益来源有( ACE )。
A.利息收益
B.股息收益
C.资本利得
D.再投资收益
E.公积金转增
17.证券投资基金的特点有( ABCD )。
A.规模经营
B.分散投资
C.专业化管理
D.费用低
E.保证收益
18.金融衍生品市场的功能有( BCDE )。
A.实现共赢
B.价格发现
C.提高交易效率
D.优化资源配置
E.转移风险
19.金融互换包括( AB )。
A.利率互换
B.货币互换
C.期限互换
D.期货互换
E.期权互换
20.影响黄金价格变动的因素主要有( ABCDE )。
A.供求关系
B.通货膨胀
C.利率
D.汇率
E.均衡价格
21.房地产价格的影响因素有( ABCD )。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
E.人文因素
22.结构性理财产品的主要类型有( ABCE )。
A.外汇挂钩类
B.指数挂钩类
C.股票挂钩类
D.气候挂钩类
E.商品挂钩类
23.银行代理理财产品销售的基本原则有( AE )。
A.适用性原则
B.无风险原则
C.收益性原则
D.可控性原则
E.客观性原则
24.基金产品主要包括( CD )风险。
A.违约风险
B.国家风险
C.价格波动风险
D.流动性风险
E.个人决策风险
25.以下属于凭证式国债的特点的有( ABD )。
A.可记名
B.可挂失
C.可上市流通
D.可提前兑取
E.可在交易所交易
26.信托产品风险主要包括( ABCDE )。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.市场及财务风险
E.流动性风险
27.预算编制的步骤有( ABCDE )。
A.设定长期理财规划目标
B.预测年度收入
C.计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标= 年度支出预算
D.对预算进行控制
E.差异分析
28.制定保险规划的原则有( ABC )。
A.转移风险的原则
B.量力而行的原则
C.分析客户保险需要
D.风险杜绝的原则
E.最大范围保险原则
29.可保利益需要符合的要求为( ABC )。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是可以衡量的利益
D.必须是亲属之间的利益
E.必须是主观认定的利益
30.节税规划的主要特点有( ABCDE )。
A.合法性
B.有规则性
C.经营的调整性与后期无风险性
D.促进税收政策的统一和效率提高
E.倡导性
31.委托代理的终止包括以下情形( ABCDE )。
A.代理期间届满或者代理事务完成;
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托;
C.代理人死亡;
D.代理人丧失民事行为能力;
E.作为被代理人或者代理人的法人终止。
32.合同的订立的书面形式包括( ABCDE )。
A.合同书
B.信件
C.电报电传
D.传真
E.电子数据交换及电子邮件
33.不得抵押的财产有( ABCDE )。
A.土地所有权;
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;
C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施
和其他社会公益设施;
D.所有权、使用权不明或者有争议的财产;
E.依法被查封、扣押、监管的财产。
34.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有( ACE )特点。
A.资金投资市场在境外
B.资金投资市场同时在境内和境外
C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限
D.必须用外币投资
E.可以直接用人民币投资
35.基金宣传推介材料的界定包括( ABCDE )。
A.公开出版资料
B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料
C.海报、户外广告
D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料
E.中国证监会规定的其他材料
36.申请保险兼业代理资格应具备下列条件( ABCD )。
A.具有工商行政管理机关核发的营业执照
B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
C.有固定的营业场所
D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
E.业务人员须具备保险公司从业经历
37.商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求( ABCDE )。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所
认识和理解
D.具备相应的学历水平和工作经验
E.具备相关监管部门要求的行业资格
38.商业银行开展个人理财业务有下列情形( ABCDE )的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储
的;
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的;
E.未按规定进行客户评估的。
39.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容( ABCDE )。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括
会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及的法律诉讼情况
40.个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下( ABC )规定办理。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理
C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理
D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按国内交易进行管理
E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件即可办理
判断题
1.个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务。( 对 )
2.理财价值观是有对错标准的。( 错 )
3.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。( 错 )
4.期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费。( 对 )
5.保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许
可证》核定的代理险种为限。( 对 )
6.受益人不能放弃信托受益权。( 错 )
7.我国商业银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。( 对 )
8.在基础性金融产品中，股票的风险最高。( 对 )
9.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并由
银行承担由此产生的收益和风险。( 错 )
10.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总
额。( 错 )
11.现场检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝
检查。( 对 )
12.基金份额持有人有权对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的
行为依法提起诉讼。( 对 )
13.保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所。( 对 )
14.县级人民政府颁发的体育方面的奖金可以免纳个人所得税。( 错 )
15.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额也应
计入外汇局批准的投资购汇额度。( 错 )
2011年银行从业资格考试真题及答案个人理财
一、单项选择题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
2.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。
A.审慎性原则
B.风险管理原则
C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A.理财顾问服务
B.投资规划
C.综合理财规划
D.财务分析
正确答案：B/ B / B / C/ A
单选题
6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
9.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
10.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
正确答案：C/ D / D / B/ A
单选题
11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
12.对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
13.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
14.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
正确答案：A / B / A / A / A
16.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
17.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升
B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升
银行从业《个人理财》真题
2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。
银行从业资格考试个人理财资料
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]
封面
作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等
第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，可是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，能够用来随时随地做理财规划，也能够用来备考相关职业资格证书，方便快捷。文档来自于网络搜索 接下来我经过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算经过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？文档来自于网络搜索 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。文档来自于网络搜索 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索
【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。文档来自于网络搜索 【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。文档来自于网络搜索 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/fa1387898.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
2019年银行从业资格考试《个人理财
第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
中国银行业从业资格考试——个人理财
银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解
2014年上半年银行从业考试 《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售 （分数：0.50） A. B. C. D. √
[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人 （分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 （分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会
银行从业资格《个人理财》考试题库
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
银行从业初级个人理财精选习题及答案一
银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】：C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】：B 第3题 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约
C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】：B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】：C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】：A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】：C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】：C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】：C 第9题
2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
银行从业考试个人理财重点总结
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-18
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划 正确答案:B
答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标
正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。
4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制
D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性 正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5
银行从业考试个人理财章节测试题
《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销
标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白
B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息
2020年银行从业个人理财习题与答案
2020年银行从业个人理财习题与答案 一、单项选择题 1.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 2.下列不属于债券收益来源的是( )。 A.利息收益 B.资本利得 C.红利 证券知识里涉及数量要求的内容非常多。数量限制包括额度、规模、比率等等。如股 份公司的最低的股本额要求、基金发起人的资本数量、大宗交易的数量、董事会决议有效 前提需要多少比率的董事赞成、交易印花税率是多少等等，这些数量要求，选择题、判断 题都可以出题。 D.债券利息的再投资收益 3.债券价格与到期收益率成( )。 A.反比 B.正比 【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内 企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币 处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增 加存款等固定收益类产品的配置。 【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。 C.没有关系 D.无法判断
4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 ·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金，等等。 B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 D.货币市场工具又被称为“准货币” 5.国库券的发行和定价方式是( )。 A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式 6.下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 如今，**以自己的诚信与精湛的专业知识在行业内树起一面理财服务的旗帜。每一次为客户出具理财策划书之后，**都会亲自将策划书做成演示文稿送到客户手中，进行详细的分析和讲解，并且在客户接纳策划建议执行的过程中，**总是积极跟进并做进一步具体的售后服务。她还经常发挥媒体等宣传作用，大力宣传和推广工商银行的理财服务品牌，以提高其市场知名度和影响力。 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 7.买入看涨期权，( )。 A.潜在利润最大为期权费 B.潜在最大损失为无穷大
2008-2017年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案精心整理
2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］A 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］C 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］D 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指（）。 A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务 ［答案］A 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）。 A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］D 6. 申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品 ［答案］C 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 （）。 A．可赎回债券B．偿还基金债券 C．可转换债券D．附认股权证债券
2011年银行从业资格考试《个人理财》历年真题精选及答案解析
2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
银行从业资格考试《个人理财》常用公式
银行从业资格考试《个人理财》常用公式2016银行从业资格考试《个人理财》常用公式 一、复利期间和有效年利率的计算 (1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是： FV=C0×1+rmmt (2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为： EAR=1+rmm-1 二、年金的计算 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。 (1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。 (2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。 (3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。 (4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。 三、现值和终值的计算 (1)单期中的终值： FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。 (2)单期中的`现值： PV=C1(1+r) 其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。 (3)多期的终值和现值： FV=PV×(1+r)t 计算多期中现值的公式为： PV=FV(1+r)t 其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。 四、投资的预期收益率计算 E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100% 9.退休时需要准备的退休资金 E=1-1+c1+rnr-c 其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。 五、方差 方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2 方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。 六、标准差 方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。 七、变异系数
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