各大银行网上银行及手机银行分析分析报告

各大银行网上银行及手机银行分析报告

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五大银行网上银行及手机银行分析报告

前言

调研分析报告目的

网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。

关键词：

1.网上银行

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。

网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。

2.手机银行

移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何

时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。

目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行

三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）

银行名

称

功能中国

银行

建设

银行

工商

银行

农业

银行

招商

银行

账户管理√√√√√转账汇款√√√√√

缴费支付 √ √ √ √ √

投资理财

基金 √ √ √ √ √ 债券 √ √ √ √ √ 证劵期货

√

√

√

√

保险 √ √ √ √ √

国债 √ √ √

贵金属 √ √ √ √

股票 √ √ √ √ 黄金 √ √ √ 财务分析

√

√ √

√

表-1

贷款

√

√

√

√

√

信用卡 √ √ √ √ √

手机银行 √ √ √ √ √

电话银行

√ √ √ √ √ 安全

相关

密码

√

√

√

√

√

文件数字证书√√√√√动态口令卡√√

动态手机口令√√√√√移动口令牌√

移动数字证书√√√√√

方便程度网银操作界面非常

方便

方便较方

便

较方

便

方便

网银开通难度简单简单较简

单

简单较简

单证书下载安装较方

便

方便较方

便

方便方便

其

它

年费10 10 10 10 0

表-1续

四．网上银行功能具体分析对比

（一）、网银易用性对比

网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程，以便为用户提供更好的服务。

建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变

得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能则相对齐全，各项服务的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀。

（二）、网银安全性对比

互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安全，这是网上银行建设中最至关重要的问题。下面就几大银行的安全性进行对比。

根据对比分析得出：首先中国银行、工商银行和招商银行的安全级别相对最高，其除了密码外均有动态口令卡、动态手机口令、移动口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护。其次是建设银行、农业银行、其安全级别相对较高。

虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同，但是只要用户提高警惕性，个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的。

（三）、投资理财功能对比

在本次调研分析中，中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的，工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体，为客户提供多种理财工具及服务，方便客户选择，工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐。

其次是招行网银的理财业务，其理财工具以及产品同样也非常齐

全，其中最有特色的就是招行的财务分析功能。用户可以在财务分析功能中，一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况，有了这个功能，对自己的收支很容易把握。

（四）、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比

中国银行：突出其外汇功能和偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验。

工商银行：主要是商业方面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。

招商银行：其各个业务发展得比较均衡。它是国内银行中涉足互联网比较早的一家，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行。在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特色服务。在个人业务方面招行提供差异化的个人服务：普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌，以保证不同层次客户的理财需要。

总体来说，中国银行个人银行服务和工商银行的商业服务也很出色，招商银行网上银行的业务项目比较全面和均衡，但招商银行还是稍逊一筹。

（五）、农行、建行、招行网上缴费支付功能对比

九大银行基本上做的都还可以，但就农业银行、建设银行与招商银行来说（如表-2），农业银行在这方面还是稍逊一筹。农业银行在网上缴费支付这块的功能还比较的单一，业务水平还有待进一步提高。

而建设银行相对而言就出色很多，其缴费功能全面，覆盖面广，能更好的让客户接受并去使用该功能。

招商银行在这方面也是相当的出色，一线城市功能覆盖率极高，但对于二线城市许多业务都还没延伸过去，当然招商银行也在积极发展当中。

农业银行建设银行招商银行

定制步骤繁琐，快捷菜单功能画蛇添足，并只能缴移动业务电话费功能全面，提供全部

移动、固定电话业务

缴费，以及各城市水

电，煤气缴费等业务。

功能较全面，但对于二

级城市缴费地区支持情

况较差。规模较大城市

支持很好。

表-2

五．五大银行手机银行对比分析（表-3）

手机银行是电子银行系统的重要一部分,它作为一种崭新的银行服务渠道，在网上银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上，更加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、时尚”的独特性，真正实现了“何时间、任何地点”银业务的办理，成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。