影响人寿保险的需求因素的分析

影响人寿保险的需求因素的分析

11002040121 孙娴

摘要：从人寿保险需求的角度出发，选取保险价格，保险供给，社会保障，对风险的偏好，家庭人口结构，保险意识，收入与财富等因素作为变量，对我国寿险的需求因素进行了定性的分析。

关键词：需求分析，外部因素：保险价格保险供给社会保障内部因素：对风险的偏好家庭人口结构保险意识收入与

财富

随着社会经济的发展、科技的进步和人们风险意识的提高，保险作为一种经济保障制度，在社会生活中发挥着越来越重要的功能。在我国经济快速发展中，人寿保险业也得到了越来越多的人的关注，也成了越来越多的人为了规避风险的一种选择，在此基础上，研究影响人寿保险的需求因素的就显的尤其的重要。

我们知道，一般的商品，在不考虑外部影响的情况下，它的需求函数是由边际效用递减规律决定的，也就是需求量随着价格的增长而下降，随着价格的减少而增加。人寿保险作为一种特殊的服务商品，它的需求函数自然符合这个规律，也就是说，它的需求量随着价格的增加而减少，随着价格的减少而增加。所以保险价格是影响人寿保险的一大因素。

1.保险价格保险价格即保险费率，等于期望索赔成本加上附加保费，保险价格的影响程度还取决于个人对生命风险的评估，当个人对生命风险的估计低于保险公司的估计时，即个人对期望索赔成本的估计低于保险公司的估计，使保单看起来具有更高的附加费用，个

人寿险需求就会减少；反之，如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，个人寿险需求就会增加。由于死亡保险没有替代品，价格对保障型寿险（尤其是定期寿险）的需求影响较小；对储蓄型寿险的需求影响较大。但是，由于人身保险商品及其定价的复杂性，消费者难以判断保险价格中包含了多少附加保费，因而降低了保险价格对个人寿险需求的影响程度。

既然考虑到保险价格，就不得不考虑保险供给，我们知道，在商品市场上，一个产品的价格是由需求量和供给量决定的。供给的大小会影响价格的大小，而价格的大小又会发过来影响需求的大小，所以，对于人寿保险的需求量，保险供给也是一个不可忽视影响的因素。

2.保险供给保险供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并有能力提供的保险商品的总和。保险供给既有量的规定性又有质的特征。保险供给的量是指所有保险企业为全社会提供的保险商品的经济保障总额。保险供给的质是指保险企业所能提供的各种不同类型的险种以及每一具体险种的质量高低，比如，品种是否齐全、价格是否合理、条款是否公平、能否满足各层次消费者需要等。保险需求以保险供给为前提，没有供给，需求便无从谈起。我国由于种种原因，曾经有段时间停办了人寿保险业务，消费者纵有保险需求也只能是一厢情愿，无法实现。后来寿险业务的以恢复，经过多年的快速发展，我国寿险业已初具规模，但目前保险供给仍相对不足，主要表现在寿险公司数量少、规模小、分布不均衡，险种差异化程度底，缺乏个性化保险产品等。目前，我保险公司数量不多并且分布极

度不均衡，大部分公司集中在经济发达地区，开展全国性寿险业务的很少，与欧美的发达国家相对仍有一定的差距。保险供给的相对不足抑制了我国个人寿险需求增长。

除此之外，人寿保险作为一种特殊的商品，起到的是一种保障的作用，所以分析它的需求量又不得不把社会保障这一因素考虑进去。

3社会保障社会保障包括社会保险、社会救济、社会福利等方面的内容，是个人寿险的替代品，直接影响到个人寿险的需求。社会保障水平越高，个人寿险需求就会减少；反之，社会保障水平越低，个人寿险需求就会增加。我国目前社会保障体系尚不完善，个人社会保障水平差别很大，呈现出“三大一小”的特点，即城乡间差别大、不同所有制间差别大、行业间差别大，覆盖面小，社会保障没有“社会化”。社会保障的不平衡，使个人寿险需求差别很大。社会保障对个人寿险需求的影响主要表现在：一方面，社会保障或社会保险所提供的保障,尽管大多数情况是较为基本的,但是这样的保障在一定的程度上可以减少被保障者本人,而不是她或他的遗族人身风险的损失,减少被保障人对自己风险的担忧,因此在一定的程度上降低被保险人对人寿保险的需求。另一方面，社会保障或社会保险与人寿保险需求的关系,可能因不同的国家有不同的关系及其程度。从一国的整个经济来看,社会保障与商业人寿保险可以同步发展。当国家的经济发展和增长后,政府的税收基础将得到改善,社会保障的政府支出就会有更好的基础。同时经济发展和增长也会使人们的收入提高,从而使人们的有支付能力的需求增加。

以上的分析，我们对保险价格，保险供给及社会保障对人寿保险的需求进行了分析，但保险是一种规避风险的手段，个人对风险的偏好是否会对保险的需求产生影响呢？

很明显，答案是肯定的，接下来，我们侧重对影响保险需求的内在因素进行分析。

1对风险的偏好，不同的人或者说同一个人在不同的年龄段对风险的承受能力都是不同的，也就是对风险的偏好不同。一般而言，在青年时期，在高风险，高收益的驱动下，对风险的偏好是极大的。而到了老年时期，更渴望安逸的生活，对风险是相当厌恶的，所以相对于青年人而言，老年人更愿意进行保险的消费。所以判断一个社会的对保险总的需求量还需要关注一下社会的人口结构，老年化严重的社会，对人寿保险的需求量越大。

2家庭人口结构相对于总的社会人口结构，家庭人口结构对保险需求的影响也是特别重要的，因为个人寿险最主要的作用是提供家庭经济保障，家庭人口结构决定个人寿险需求的迫切性与保障内容的差异性。我国从80年代开始实行计划生育政策，“四二一”结构的家庭越来越多，即一对夫妻要负担四个老人和一个小孩，责任重，“风险”大，保险需求强。现代家庭结构的另一特点是多元化，单身家庭、“丁克”家庭、单亲家庭普遍存在。单身家庭、“丁克”家庭由于没有家庭经济负担，主要是个人养老保障的需求；单亲家庭由于未成年子女的生活、教育等保障需要而有更为迫切的寿险需求。人寿保险是家庭理财的重要内容，各种形式的家庭都有其客观需求，只是侧重点

不同而已。

不同的人拥有的保险意识不同也决定了对保险需求的不同。

3保险意识保险意识是消费者对保险的意义、功能及作用等的认知程度以及用保险的方法进行风险管理的态度与意愿。个人的保险意识受社会环境、经济模式及文化传统的影响。我国由于经历了几千年封建社会、长时期的计划经济体制、长达多年的商业保险的缺位，消费者对保险知之甚少，个人保险意识普遍很低。据调查，我国个人可任意支配的收入普遍选择银行储蓄或购置房产等，把保险消费放在很次要的位置。个人保险意识低下也是制约个人寿险需求的主要因素之一。

4收入与财富消费者收入与财富决定其购买能力，对个人寿险需求有重要影响。其影响的大小具体反映在消费者收入、支出与储蓄的变化上。消费者收入是指消费者个人从各种来源中所得到的全部收入，它可分为个人可支配收入和可任意支配的收入两种。个人可支配收入是指个人收入中扣除税款的非税负担后剩下的余额，它是个人能够实际用于消费的储蓄收入部分；个人可任意支配的收入则是从可支配收入中减去维护生活所必须的费用（食物、衣服、住房等）的余额。由于个人寿险需求属于高于“生理需求”层次的需求，因此，其购买能力决定于个人可任意支配的收入水平。对于个人可支配收入很低的人，生活必需品可能花光了几乎所有的收入，无力购买充足的保险，随着个人可任意支配的收入增加，个人寿险需求也增加。一方面，购买能力是实现个人寿险需求的必要条件，另一方面，收入水平高的人，

生活水平要求也高，因而需要通过购买个人寿险来保证。但是，个人财富的多少对对个人寿险需求的影响是双向的微妙的，一方面，现有财富多，购买能力强，个人寿险需求也增加。另一方面，现有财富多对人寿保险有一定的“替代”效应，也使抗风险能力增强，个人寿险需求减少。一般地，个人财富多，养老保险需求大，个人财富少，对保障型寿险需求高。财富对个人寿险需求的影响很大程度上取决于消费者的保险意识。相对于其他因素而言，这是影响保险需求最为直接的一个因素。

总结

以上我们从影响保险需求的外部因素：保险价格，保险供给，社会保障及内在因素：对风险的偏好，家庭人口结构，保险意识，收入与财富方面对保险的需求进行了分析，可以发现，影响保险需求的因素是复杂而微妙的。

参考文献

我国寿险需求的影响因素分析辛桂华《中国乡镇企业会计》中国寿险需求影响因素分析孙敬《天津大学》

影响寿险需求因素的实证分析刘婕《影响寿险需求因素的实证分析》

中国人寿-财务报表分析(09-13年)

中国人寿财务报表分析 目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资 保险公司共同发展的市场格局。到2013 年底，国内有9 家保险公司资产超过千亿元、2 家超过五千亿元、1 家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司 逐步成长并成为市场的重要力量。就行业来说，保险业是比较市场化运作的金融子行业，在 我国，不管从保险深或广度看，都是个朝阳行业。积极政策导向和保险业的改革逐渐加深对 公众保险意识的引导，保险业的经营环境可能会越来越好。 中国人寿即中国人寿保险公司，中国人寿保险公司及其子公司构成了我国最大的人寿保 险集，是国内一家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。 2008年，中国人寿保险公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占 寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。2013年 《财富》杂志世界500强排名第111位。 一、财务数据比率分析及比较分析 1. 偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 2009 2010 2011 2012 2013 流动比率0.4325 0.4683 0.4964 0.5238 0.5423 速动比率0.0822 0.0879 0.0919 0.0990 0.0943 现金比率0.0459 0.049 0.0414 0.0436 0.0128 现金流量比率0.152 0.1522 0.0991 0.0831 0.1590 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，从09年开始偿债能力 较以前一直在逐渐增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的 偿付能力越强，企业所面临的短期流 动性风险越小，债权人安全程度越高。 它是判断企业信用的一个标准，还可

保险需求分析表

人寿保险需求分析 与规划 客户： 财务顾问： 联系电话： 报告日期：_______年___ 月__ 日

一、客户基本情况 说明：您的基本资料和理财目标是以客户提供的书面资料加上财务顾问与您沟通了解的信息综合调整获得。如有任何与实际重大不符的情况，请您及时指正。 二、财务状况： 当前资产负债表（表一） 年度收入支出表（表二）

家庭保障安排情况（表三） 三、人寿保险需求分析与理财建议 1.您现在主要的投资理财方式是: A. 银行 B. 债券 C. 保险 D. 股票 E. 其它 2.您目前理财最在意的是资产的 A. 安全 B. 受益 3.您拥有哪家保险公司的人寿保险保障: A. 中国人寿 B. 太平洋人寿 C. 平安人寿 D. 其它 E. 没有 4.您投保人寿保险的主要目的是: A. 保障 B. 赢利 C. 责任 D. 其它 5.您之前是否参加别家保险公司类似理财讲座: A. 有 B. 没有有的话是哪家保险公司举办的 6.您觉得在理财讲座上对您感触最大的是 A.子女教育金的准备 B. 资产保全 C. 养老金的准备 D. 意外保障的准备 E. 其它 7.您目前最需要的保障是: A. 养老 B. 医疗 C. 子女教育 D. 意外 E. 资产增值 F.其它 8.您对我们一对一会务专员的服务品质是? A. 很满意 B. 满意 C. 一般 9.您觉得我们免费理财讲座对您的帮助？ A. 非常受用 B. 有点用 C. 没用 1. 风险承受能力 1) 年龄 A. <25岁 B.26-35岁 C. 36-55岁 D. 56-75岁 E. >75岁 2) 您目前的就业状况是 A. 公务员 B.上班族 C.佣金收入者 D.自营事业者 E.失业者

影响财产保险需求因素的实证分析【开题报告】

开题报告 影响财产保险需求因素的实证分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 保险业是金融产业的一部分，它所提供的不仅仅是产品和服务，也是一种有利于经济发展和社会安定的制度安排。它在社会风险管理、减少经济纠纷、增加资金融通和维护社会稳定等各方面都起到了重要作用。尽管我国保险业自1980恢复办理业务以来已经取得了很大的进步，但相比银行业和证券业，明显存在规模小、地位低、竞争不充分、市场不成熟等缺陷。而财产保险业作为保险市场的重要组成部分，也没有得到均衡发展。很多学者都对保险进行了研究，但大都侧重于人身保险领域，较少涉及财产保险。而国内对于影响财产保险需求的因素的研究，也主要集中于定性分析，缺少实证研究。因此，对财产保险进行实证研究，寻找影响财产保险需求的重要因素，以及分析它们的相关程度，对于财产保险市场的发展有着重要意义。 本文以宁波市为研究对象，将通过介绍影响财产保险需求的因素，对近15年的财产保险及其相关数据进行收集、整理，用计量学方法，结合图表对调查数据进行描述性统计分析，从而了解各因素对财产保险的相关程度和经济意义，并以此提出一些对宁波市财产保险市场发展有效的建议与措施。 2.国内外研究现状 国外研究动态 Hussels，Ward和Zurbruegg(2005)的研究表明，有关财产保险需求的实证研究数量和质量都远低于人身保险需求。除了人们对于财产保险需求的了解要低于人身保险需求之外，财产保险需求实证研究还面临着影响因素定性困难，相关数据收集不易以及模拟效果差等问题。 虽然对财产保险需求的实证研究存在较大难度，但国外一些学者仍然进行了相关尝试。Szpiro(1986)证明，从理论上说，一个人越厌恶风险，其购买保险产品的保额越高，支付的保费也越多。Beenstoek，Diekinson和Khajuria (1988)采用45个国家1981年的截面数据进行研究，发现财产保险保费支出与经济发展存在正向相关关系。Skipper(1999)对有关经济增长与寿险和非寿险需求关系的文献进行了归纳，提出经济增长是保险需求最重要的因素。Browne，Chung和Frees(2000)利用1987年——1993年经合组织各国家的面板数据考察了机动车辆险和一般责任险的需求，结果表明两者与经济发展呈正相关，与财富水平呈负相关，与法律体系健全呈正相关。Esho，Kirievsky，

中国人寿产品分析毕业论文

毕业论文（设计） 题目中国人寿保险杭州分公司产品分析 指导老师朱丽莎 专业班级金融保险 20092 姓名林凡 学号 20096053242 2012年6 月 1日

摘要：中国人寿作做为一家国企在中国的市场上已经最大的寿险公司，主要的销售的产品是以分红险为主，目前分红险做为中国市场上新型的保险险种不仅得到众多投保人的喜爱更是保险公司的销售宠儿，分红险其中主要以快速返还为主，赢得了中国老百姓快速获得收益的心理特征，但是过于快速的返利对保险公司的经营出现了一定的影响，尤其是对保险公司的长期发展会产生不利的影响。中国人寿的产品虽然不断在更新，但总体来说过于陈旧，尤其是健康险。本文是根据自己在中国人寿的工作，分析中国人寿产品的存在的优劣，并提出产品的创新和更改对策。 关键词：保险产品；中国人寿；快速返还

目录 引言 (1) 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 (1) （一）中国人寿杭州分公司发展现状 (1) （二）中国人寿保险产品分类及分析 (2) 二、中国人寿保险杭州分公司产品存在的问题 (3) （一）快速返还型产品过多 (3) （二）保障型产品陈旧，无法满足消费者需求 (4) （三）保险产品结构复杂化 (4) 三、中国人寿保险杭州分公司产品解决方案 (5) （一）保监会对快速返还型产品的监管 (5) （二）加强保障型产品的创新 (5) （三）简化保险产品结构 (6) 结论 (6) 参考文献 (7)

引言 在21世纪的现在，中国人寿的保险已经慢慢开始步入各个的家庭的生活当中。中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。中国人寿目前主要是以销售快速返还性的分红产品以及健康险为主，不过中国人寿创新能力的不足现已成为快速发展的瓶颈，想要在快速发展的今天继续成为中国保险业的龙头必须进行创新。 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 （一）中国人寿杭州分公司发展现状 随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化，因此，人们购买保险特别是人身保险的需求也是日益旺盛。而人身保险的险种种类也随着需求而不断发展变化，产品纷繁多样，传统的人身保险按照保障范围我们可以把其划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险等几大类,而现如今又出现了分红险、投连险、万能险等新型人身保险。 中国人寿杭州分公司成立于2003年，中国人寿杭州分公司在2006年底的市场份额为45.27%，继续保持在杭州市场的领先地位。公司为了更好地保持领跑着地位，特打造一批高素质，高绩效，高收入的职业经理人，年龄22--40岁，大专及以上学历的，有吃苦耐劳，团队合作精神，有进取心。目前中国人寿杭州分公司的代理人已经达到2000人，而且经营状况一直是良好，2012年开门中国人寿杭州分公司收取保费3亿元为2012开了个好头。 表1.1 08-11年人寿保险公司原保险保费收入情况表① 单位：万元 ①中国保险监督管理委员会［EB/OL］．https://www.wendangku.net/doc/d03261395.html,/web/site0/tab3060/

中国人寿财务报表分析

中国人寿保险公司财务报表分析 一、财务数据比率分析及比较分析 1.偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，09年以后偿债能力较以前有所增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的偿付能力越强，企业所面临的短期流动性风险越小，债权人安全程度越高。它是判断企业信用的一个标准，还可以反映出企业在目前及今后的生产经营中提供现金、偿还短期债务、维护正常经营活动的能力。 由图我们可以看出，中国人寿流动比率由08年的0.3861增长到了10年的0.4683，短期偿债能力有所增强。 1-1-2速动比率分析 用速动比率来评价企业的短期偿债能力，消除了存货等变现能力较差的流动资产项目的影响，可以部分的弥补流动比率指标存在的缺陷。当企业流动比率较高时，如果流动资产中可以立即变现用来支付债务的资产较少，其偿债能力也是较差的。

相比于流动比率，速动比率能更好的反应公司的短期偿债能力，由图我们可以看出中国人寿的速动比率09年较08年有所下降，10年又恢复到之前水平。 从现金比率和现金流量比率的数据变化趋势中我们也可以得到以上结论。 1-2长期偿债能力 长期偿债能力是企业偿还长期负债的能力。 由数据可以看出，中国人寿的资产负债率从2008年到2010年呈现出逐年下降的趋势， 1-2-1资产负债率分析 资产负债率是综合反映企业偿债能力的重要指标，他通过负债与资产的对比，反映出在企业总资产中，有多少是通过举债取得的。该指标越大，说明企业债务负担越重；反之，说明企业的债务负担较轻。对债权人来说，该比率越低越好，因为企业的债务负担越轻，其总体偿债能力越强，债权人权益的保证程度越高。这一比率越高，债权人蒙受损失的可能性就越大，会影响企业的筹资能力。 中国人寿资产负债率从2008年的82.3%上升到了2010年的92.99%，一直处于较高水平，并且还有增长趋势。

影响人身保险保费收入的因素分析

影响人身保险保费收入的因素分析 摘要：本文采用我国实际经济年度数据，利用Eviews软件对传统理论中对于人身保费收入的影响因素进行多元线性回归分析并进行你拟合优度的检验及修正。从模型中可看出我国的物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄水平，国民生产总值等因素对人身保险的保费收入均有不同程度的影响。 关键词：人身保险保费收入多元线性回归拟合优度异方差修正在理论中，影响人身保费的因素有：居民可支配收入，国民经济发展水平，利率水平，储蓄，物价水平，国民保险意识等。此种传统理论仅做了定性的分析，每种因素的影响力有多少均未做出一个定量的模型分析。本文参照传统理论中的定性分析，结合我国2000—2011年间的数据，利用多元线性回归模型进行分析并对拟合优度及异方差进行检验且做出相关的修正。 一、中国人身保险业发展现状及其理论影响因素 （一）人身保险的基本理论概念 人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。它是区别财产保险的一类业务的总称。在人身保险中，投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人根据合同约定向被保险人疾病伤残死亡或到达约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的保险。长期以来人身保险被视为个人或者家庭财务规划中必要和基本因素。在个人或家庭的财务规划中，人身保险是有价值和弹性的财务工具。它主要包括人寿保险，人身意外伤害险和健康保险。 （二）我国人身保险业的发展现状 随着我国经济的不断提高，我国的保险业有着迅猛的发展。而在人身保险与财产保险中，我国人身保险保费收入的增长快于财险保费收入的增长。随着我国改革开放的进一步深化经济的进一步发展，以及加入WTO，人身保险越来越受到人们的重视，它在很多方面都发挥着越来越重要的作用。 1、开展人身保险是对国家社会保险措施的必要补充。根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民的要求，促进社会安定。

对中国人寿保险股份 公司财务分析报告

对中国人寿保险股份有限公司财务分析报告 系部名称：财务金融系 年级：会电3班姓名：田宇学号：1302309 实践单位：中国人寿保险股份有限公司 实践时间：2015年11月24日—至今 实践目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 随着时间的流逝，我的学习生涯也渐渐接近尾声，离开了我们一直生活的校园生活。今年11月份我有幸来到中国人寿保险股份有限公司合肥分公司开始了我的实习生涯。在这几个月当中我学到了在课堂上学不到的知识，既开阔了视野，又增长了见识，使我受益匪浅！随后我也正式开始了我的实习生活。 首先介绍一下我的实习单位：中国人寿保险股份有限公司合肥公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随新中国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于2003年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理 团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，08年跃居159位，堪称行业老大。 以下数据来源于中国人寿保险股份有限公司2010—2013年度财务报表，采用比较分析法和比率分析法，对中国人寿保险股份有限公司的资产负债表分析，盈利能力，营运能力，偿债能力进行分析，深入了解公司的整体经营状况。 一资产负债表分析

我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)

我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)

我国寿险需求影响因素的实证分析 杨舸 1，田澎1，叶建华2 （1.上海交通大学安泰管理学院，上海200030；2.上海师范大学商学院，上海200234） 摘要：应用自回归分布滞后模型对我国寿险需求进行了实证研究。与已有的研究相比，本文消除了保费收入数据中因统计口径变化带来的影响，建摸时考虑了时间序列的平稳性，而且考查了更长的时间跨度。研究表明，国内生产总值的增长和寿险业自身的发展是寿险需求增长的根本原因，实际利率和少年儿童赡养（抚养）率对寿险需求也有显著的影响，社会的老龄化、预期通货膨胀率和不断提高的教育水平对寿险需求的作用并不显著。 关键词：寿险需求自回归分布滞后模型平稳时间序列 中图分类号：F840.62 JEL: G22, C22 文献标识码：A Empirical Study on Effect Factors of Life Insurance Demand in China Yang Ge1, Tian Peng1, Ye Jian-hua2 (1.Antai School of Management, Shanghai Jiao Tong University, Shanghai 200030; 杨舸（1972-），男，贵州贵阳人，讲师，上海交通大学安泰管理学院，博士研究生，主要研究方向：风险管理与保险、应用统计与决策分析、金融系统工程。

虚假回归。 本文克服以往研究中存在的上述缺点，运用自回归分别滞后模型，对影响我国寿险需求的因素进行分析。此外，本文使用1982-2002年全国寿险保费收入年度数据，与已有的实证研究相比，所涉及的时间跨度更长。 二、文献回顾 从国内外现有的研究成果上看，对寿险需求的研究主要从两个方面展开：一方面是对寿险需求的理论研究。这类研究通常在不确定性理论基础上，研究寿险需求动机，从理论上分析人们在追求期望效用最大化时，风险态度、遗赠动机、通货膨胀、财富等因素对寿险需求的影响；另一方面是针对寿险需求的实证研究。这类研究通过实证数据，建立寿险需求与相关影响因素间的计量经济模型，应用多变量解释影响寿险需求的因素。 寿险需求的理论研究是实证研究的基础，它揭示寿险需求的根本原因。这方面的研究成果很多，Yaari在1965年的一篇文章算是较早的文献。在期望效用理论的范式下，Yaari[4]从理论上研究了保险的需求，尤其是人寿保险的需求。他的 研究表明，由于未来寿命的不确定，人们更倾向于现在消费而不是选择以后消费（也及Fisher所说的“不耐”心理，Yaari 从理论上说明了它的影响。），保险的作用在于消除了这种寿 命不确定带来的影响。Yaari的研究成为很多寿险需求理论研究的起点。在他的基础上，Hakansson[5]、Fischer[6]）、Karni 和Zilcha[7]进行了扩展。他们的研究表明，风险资产的存在不会改变人们对保险的需求或消费，人寿保险的需求主要是为了消除由于寿命的不确定带来的收入风险，而不是为了消除资产的风险。这个结论说明，寿险的作用主要是储蓄和保障，而不是投资。Lewis[8]则拓宽了研究视角，从被抚养人的角度而不单单从投保人的角度研究寿险需求。他认为保险的购买不仅仅是出于投保人自己的需要，同时也是为了满足其被抚养人（如妻子、子女）获得保障的需要，投保人家庭成员的风险偏好也会影响保险需求。 在寿险需求的理论研究的基础上，近半个世纪来对寿险需求进行了大量的实证研究。实证研究主要对影响寿险需求的因素进行定量分析。在实证研究中分析的影响因素很多，但概括起来可以分成两大类：人口因素和经济及金融因素。人口因素主要指年龄、期望寿命、教育程度和赡养（抚养）率等与人口结构相关的因素；经济及金融因素主要包括收入、财富和价格水平等与经济有关的因素。这些因素对寿险需求的影响，尤其是涉及经济及金融方面的因素的影响，实证研究取得了一些较为一致的结论。但实证研究中也留下一些相互冲突的结论。有些因素在某些实证研究中与寿险需求具有显著的正相关关系，而在另一些研究中这种相关关系并不显

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竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险需求分析模板 篇一：20xx-2021年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告 20xx-20xx年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告 〖目录〗 第一章20xx-20xx年人寿保险的相关概述 第一节人寿保险概念的阐释 一、人寿保险业务及意义分析 二、人寿保险是一种社会保障制度 三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段 第二节人寿保险的分类 一、普通人寿保险的种类 二、新型人寿保险的分类 第三节人寿保险的运作及条款 一、人寿保险的运作 二、人寿保险常见的标准条款 第二章20xx-20xx年国际寿险业运行动态分析

第一节国际寿险业运行分析 一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍 二、国际寿险业资产管理发展分析 三、对中国寿险业的启示 第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析 一、作为社会保险的补充 二、避税 三、信贷担保 四、储蓄与投资 第三节美国寿险业发展分析 一、产品转型推动寿险发展 二、营销理念是向客户推销计划而不是产品 三、绿色营销助推业务发展 四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝 五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势 第四节英国寿险业发展分析 一、英国寿险偿付能力监管变化及影响 二、英国寿险公司面临的风险 三、英国Fas对寿险公司风险监管及借鉴意义 第五节日本寿险业发展分析 一、日本寿险业的盛衰变迁

二、日本寿险市场衰退因素分析 三、日本寿险商品的发展变迁及现状 四、日本个人寿险商品的构成及其特点 第三章20xx-20xx年寿险市场影响因素分析 第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响 一、现有医疗制度的弊病 二、医疗制度改革的方向 三、寿险在健康风险管理方面的难点 四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响 五、未来寿险在健康风险管理上的措施 第二节新《保险法》对寿险公司的影响 一、新《保险法》的主要变化 二、寿险公司应对新法的当务之急 第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响 一、新旧会计准则的主要差异及变化 二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响 三、实证分析 第四节低利率对中国寿险业发展的影响 第四章20xx-20xx年中国寿险市场运行分析 第一节中国保险业总体运行状况 第二节中国寿险市场运营动态分析

中国人寿保险公司营销环境分析

中国人寿保险公司营销环境分析 市场营销环境是制约或影响企业营销活动的各种力量，包括宏观环境和微观环境。中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，并且是《财富》世界500强和世界品牌500强企业。 一、宏观环境 1、经济环境 经济发展与寿险发展是正相关的关系，经济发展史寿险发展的基础。经济环境是所有环境中对保险企业营销影响最大的环境因素，持续快速的经济增长是保险业发展的有力支撑。自80年代以来，我过一直是世界GDP增长最快的国家。同时，我国居民收入水平不断提高，生活水平大大改善。居民的收入快速增长证明其消费剩余不断增大，对保险的现实购买力不断增强。 但是，近年来全球出现经济动荡，中国的经济环境也面临较大压力，居民收入也收到了一定的影响，这些也成为了寿险发展的制约因素。 2、人口环境 人寿保险市场规模决定于三个因素：人口、购买力及购买意愿，人口是其中的重要因素，我国有接近14亿人口，是人口最多的国家。在不考虑其他因素的前提下，中国是世界上最大的保险市场。我国的年龄结构变化也十分有利于人寿保险的发展。随着人们生活水平和医疗条件的改善，我国人口平均寿命普遍延长，老年人口比重逐步提高。据预计，我国人口老龄化还将继续加重，到2031年达到高峰。这也成为了人寿保险发展的有利因素。但是，我国有相当一部分的居民保险意识比较薄弱，这就导致人们对于寿险的投资不足。 3、社会文化环境 保险是在一个非常复杂的社会文化背景下进行的，因此社会文化背景也是影响保险业发展一个非常重要的因素。我国的家庭小型化趋势使很多人改变了养儿防老的观念，这一改变刺激了人们购买寿险的需求。我过的经济体制改革大大减少了拿“铁饭碗”的人数，增强了人们的危机感，为保险业的发展开辟了市场。 4、政治法律环境 我国的很多政策都促进了保险业的发展，比如：我过的计划生育政策，使独生子女家庭增多。但是，保险业在中国处于发展阶段，税收政策对保险业的支持力度不足。 二、微观环境 1、主要竞争对手 中国人寿保险公司的主要对手有：中国平安保险公司、中国太平洋保险公司。包括中国人寿保险公司在内的这三家保险公司在总过寿险市场占有90%以上的市场份额。这两家公司是中国人寿保险公司的主要竞争对手。 2、消费者 影响消费者购买保险的主要因素为：年龄、收入、学历水平，其中，收入和学历水平与对保险的需求成正比，从这个方面来说有利于保险业的发展。但目前消费者对保险产品不满的因素主要是：保险费太高、回报率低、险种少、退保时可退回的比例不合理。 3、企业 保险公司的服务质量、知名度、信誉度、对于消费者的选择有着重要的影响，寿险合同大多为长期合同，在很长的时间内，公司向客户提供的消费保障、服务

中国人寿2019年财务分析结论报告

中国人寿2019年财务分析综合报告中国人寿2019年财务分析综合报告 一、实现利润分析 2019年实现利润为5,979,500万元，与2018年的1,392,100万元相比成倍增长，增长3.3倍。实现利润主要来自于对外投资所取得的收益。在市场份额迅速扩大的同时，营业利润也迅猛增加，经营业务开展得很好。 二、成本费用分析 2019年管理费用为4,200,800万元，与2018年的3,911,600万元相比有较大增长，增长7.39%。2019年管理费用占营业收入的比例为5.64%，与2018年的6.08%相比变化不大。管理费用与营业收入同步增长，销售利润有较大幅度上升，管理费用支出合理。 三、资产结构分析 四、偿债能力分析 从支付能力来看，中国人寿2019年是有现金支付能力的。企业负债经营为正效应，增加负债有可能给企业创造利润。 五、盈利能力分析 中国人寿2019年的营业利润率为8.05%，总资产报酬率为1.71%，净资产收益率为16.11%，成本费用利润率为139.19%。企业实际投入到企业自身经营业务的资产为134,791,900万元，经营资产的收益率为4.45%，而对外投资的收益率为7.31%。从企业内外部资产的盈利情况来看，对外投资的收益率大于内部资产收益率，内部经营资产收益率又大于企业实际贷款利率，说明对外投资的盈利能力是令人满意的。对外投资业务的盈利能力提高。 六、营运能力分析 中国人寿2019年总资产周转次数为0.21次，比2018年周转速度加快，周转天数从1721.91天缩短到1686.34天。企业在资产规模增长的同时，营业收入有较大幅度增长，表明企业经营业务有较大幅度的扩张，总资产周转速度有较大幅度的提高。中国人寿2019年固定资产周转天数为15.92天，2018年为20.05天，2019年比2018年缩短4.13天。中国人寿2019年应收账款 内部资料，妥善保管第1 页共2 页

影响保险供给与需求

1、影响我国保险服务有效需求的因素 (一)经济制度和经济体制方面的影响 在我国传统的计划经济体制下,国有企业与国家之间是“父子关系”, 企业预算软化,天灾人祸所致损失由国家财政弥补或核销,导致企业的保险 需求极度低下。在社会主义市场经济体制下,企业预算趋于硬化,由天灾人 祸导致的损失只能依靠自己解决,使企业转而产生强烈的投保愿望,当它有 支付能力时,就会形成保险需求。 随着经济体制改革的深化,一些原来由政府承担的责任(诸如退休、失业 、医疗等方面的保障)转向由企业和个人承担,促进了企业和个人对商业保险 服务的需求。当前,我国农村社会保障制度存在保障水平低、覆盖面小,最 低生活保障制度建设缓慢,养老保障的社会互济性低、保障能力弱,农村合 作医疗可持续发展面临困境等问题,这些问题的出现从客观上直接刺激了对 商业保险服务的需求,社会保险与商业保险二者可以实现很好的协调发展。 目前,我国法律体系还处在完善当中,远不如西方国家健全。今后,法 律体系尤其是民法体系的完善,将有利于我国保险需求的增长。 (二)经济发展水平和收入状况的影响 改革开放以来,我国GDP逐年增长,国民收入水平大大提高,中国人均 GDP在2003年就已经超过1000美元,2008年国内生产总值超过30万亿元, 比上年增长9%;这都意味着我国蕴含了巨大的保险需求。经济的发展总是伴随着人们消费结构的改变,保险作为一种高级的消费也必须基于人们消费结 构的变化而变化。 但是对比国际经验,值得关注的是中国的情况也许有些特殊。根据中国 保险消费市场的一项调查',人身保险的投保率走势是一种倒“U”字形曲线, 即两头低、中间高。按照居民月收入水平,若以月收入在2000元至4000元 之间划线,月收入在2000元以下的消费者和月收入在4000元以上的消费者, 购买人身保险的比例都偏低,只有月收入在2000元至4000元之间的消费者, 购买保险的比例较高。究其原因,可以理解为月收入2000元以下者购买保险的经济实力有限;而月收入在4000元以上的消费者购买保险的效用出现递减。这又说明两个问题:第一、现有的保险产品和服务不能满足4000元以上的高收入者家庭的保险消费需要。第二、现有的保险服务供给不足,导致在我国 巨大的保险需求潜力面前,潜在的保险服务需求无法转化为有效需求。 (三)人口因素、国民保险意识淡薄,保险服务价值链的成熟程度影响了消 费者信任和选择 人口因素对寿险需求的影响具体表现在总量和结构。人口总量是形成寿 险需求的基础,众多的人口数量标志着潜在保险市场巨大。人口结构决定了 寿险的有效需求及差异。现代社会人口的老龄化、家庭结构趋小及多样化的趋势,无疑带给商业寿险较大的发展空间。 由于传统历史文化、过去单纯的计划经济对观念的束缚,加之城乡的文 化水平、各地区的经济发展水平很不一致、存在信息的不对称,国民对保险 的认识、理解千差万别,不少人的保险知识匾乏、对保险知识误解,对灾损 存在侥幸心理的也很多,加之我国保险业发展历史较短,中华人民共和国成 立以后,我国长期处于计划经济体制,加之文化大革命的冲击,保险业曾一 度中断,保险服务被当作资本主义的产物的阴影在较长时期禁锢了人们的思

关于保险需求的调查报告

关于保险需求的调查报告 一、背景 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要意义，而且对整个市场体系的发展和完善起着催化、促进和巩固作用。保险业作为我国金融业的四大支柱之一，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 我国自1980年恢复了保险业务，保险业得到了相对迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。 二、调查目的 了解人民对保险行业的需求和认识，购买保险的渠道以及对保险产品花费的金额，从而了解当今保险业存在的问题和不同年龄群体对保险的购买情况，发现我国如今保险存在的问题。 三、调查对象 调查对象：超市、饭店、出租车司机、小区以及公园、学校学生及周边人员。 一般情况：被调查者男女比例各半。大多为中低收入者，年龄为18-60周岁之间，以35-60周岁之间的人为主要调查对象。 四、调查方式 我们两个人为一组，一个负责记录另外一个负责访问。调查开展的方式为随机调查，主要问题都是口述进行，并当场进行录音回来整理。同时也利用问卷星软件对微信朋友圈的人进行了少量调查。调查人数大约在100人左右，每个年龄段、每个职业选择有代表性的归纳总结。 五、调查时间：2017年5月2日到5日 六、调查内容 主要调查被调查者的资金情况、资金消费运用情况、身体情况及是否购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各种保险产品间的选择的因素和如何接触到保险公司等。问卷大概问题进行了整理。（见附件） 七、调查结果 虽然说中国的保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，整体实力不断加强，但是还有多半人对保险不是认可的，他们认为没有必要就像保险是骗人的，为什么会出现这种想法呢？一定是有些保险公司保险案件发生时没解决好与被保险人的利益关系，造成了不良的负面影响。对不同职业不同年龄段的人调查结果得出几点人们想要购买保险的因素。 目前社会上影响人们购买保险的因素： （1）?自然灾害频发，损失大。? （2）?这会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面严重影响到人们 的生命财产安全。? （3）?各类疾病疫病的发生。? （4）?现在人口老龄化加重，人们想要更好的保障自己的生活。? （5）?人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消费结构发生了 变化。? （6）?目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。 （7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司的名声不好，在被保险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现在购买的保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或个人的信用。对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险公司的竞争非常激烈。保险公司应在在平时的保险案件中，树立良好的形象，不能通过几个保险案件给已经保险的和将要保险的消费者带来不良的消费信誉，做好售后服务才是最关键的，

中国人寿财务分析报告

.. ;.. 中国人寿保险股份有限公司财务分析报告学校闽江学院专业2013级金融2班学号3136104223 姓名曾婷婷 1、公司2009年度财务报表总体分析 1）中国人寿保险股份有限公司2009年度财务报表 1、资产负债表 二、公司财务报表总体分析资产负债表 报表日期20091231 20081231 20091231 20081231 资产表负债和所有者权益表 单位元元单位元元 流动资产流动负债 货币资金 3.62E+10 3.41E+10 短期借款0 0 结算备付金0 0 向中央银行借款0 0 拆出资金0 0 吸收存款及同业存放0 0 交易性金融资产9.10E+09 1.41E+10 拆入资金0 0 衍生金融资产0 0 交易性金融负债0 0 应收票据0 0 衍生金融负债0 0 应收账款0 9.80E+07 应付票据0 0 预付款项0 0 应付账款0 4.82E+10 应收保费 6.82E+09 6.43E+09 预收款项0 1.81E+09 应收分保账款 1.70E+07 1.63E+08 卖出回购金融资产款 3.36E+10 1.14E+10 应收分保合同准 备金0 0 应付手续费及佣金 1.32E+09 1.65E+09 应收利息 1.42E+10 1.31E+10 应付职工薪酬 4.45E+09 3.65E+09 应收股利0 0 应交税费 4.21E+09 1.95E+09 其他应收款 1.89E+09 1.49E+09 应付利息0 0 应收出口退税0 0 应付股利0 0 应收补贴款0 0 其他应交款0 0 应收保证金0 6.15E+09 应付保证金0 0 内部应收款0 0 内部应付款0 0 买入返售金融资 产0 0 其他应付款 3.08E+09 3.50E+09 存货0 0 预提费用0 0 待摊费用0 0 预计流动负债0 0

影响保险市场需求的因素有哪些

影响保险市场需求的因素有哪些 保险公司以及业内人士最近都在说一个共识：保险业的发展进入了“黄金十年”，随着中国的经济发展到了一个相当稳定的程度，人民的生活水平有了很大的改善，而且随着中国老龄化社会的来临，越来越多的人开始重视为自己买份保险，以期老年能够有所保障，除了这些，影响保险市场需求的因素有哪些呢？小编做了一下整理，总结了几个主要的影响因素：首先是经济因素，这里面包括国民经济的发展水平也包括居民个人可支配收入的水平以及家庭总体的经济状况。众所周知这些年中国的经济告诉发展，国民经济整体水平有了很大的提高，带来的结果就是居民个人的可支配收入以及家庭整体的可支配收入都有了大大的提高，这就给保险市场的增长提供了最基础的物质因素。而且与经济因素密切相关的就是居民受教育水平的显著提高，虽然说现在大学生多了就业压力增大，但是不可否认的是随着国民受教育水平的提高，经济也是一个很大的受益因素，而且导致了大部分年轻人对于保险的认知越来越理性，能够正确看待保险对于理财的帮助，不会像以前那样排斥，这也给保险的发展提供了很好的软环境。再次是风险和收益因素。用经济学的角度来说就是ROI。投保人在进行投保的时候通常会考虑投入产出的比率或者风险收益的比率。这里有个比较有趣的现象，通常保险行业整体的风险越高则需求越大。影响保险业的还有一个非常重要的因素容易被我们所忽略就是强制性的手段或者措施。如果政府或者法律规定居民强制性的购买保险，那么必然会造成保险需求的人为增加。 以上就是小编为您整理的关于影响保险市场需求的因素的一些知识，希望能够对您有所帮助，如果您想得到更加专业的解答可以登陆泰康人寿的官方网站咨询客服人员或者拨打全国免费的客服热线

影响我国保险业发展的宏观经济因素分析

影响我国保险业发展的宏观经济因素分析 保险需求对保险业的发展具有决定性意义，本文选取了影响保险需求的主要宏观经济指标,建立了保费收入与国内生产总值、社会储蓄存款、通货膨胀率、固定资产投资的回归模型,并引入了总保险费的滞后变量来修正模型。修正后的模型很好的解释了宏观经济因素对保险业发展的促进作用，并根据实证分析的结果论述了不同因素的作用，最后提出了相应的政策建议。 关键词：保费收入实证分析宏观经济因素回归模型 目前国内关于单个经济变量对保险需求影响的分析较为集中，但从宏观经济因素的角度出发来对宏观因素对保险业发展进行实证研究的论文却少之又少。本文分析主要宏观经济变量对保险业发展的经济学意义，并选取1989以来的最新数据，通过实证分析的方法来探讨变量间的相互关系；同时结合实际背景情况，来研究实证结果与现实情形的关联。 影响我国保险业发展的经济因素指标 保险需求是指在一定时期内，市场上消费者（包括企业、家庭及个人）愿意并且有经济支付能力的保险的需求量。影响保险的因素较多，本文仅就几个显著的宏观经济变量，即国民生产总值、储蓄存款、通货膨胀率、固定资产投资结合现实情况来分析。 国内生产总值（GDP）。一国国内生产总值代表了该国的经济发展水平，现实情况表明，我国保险业的快速发展时期正好是我国改革开放后国民经济飞跃进步的时期，国民经济的发展给保险业的成长提供了良好的经济环境。两者的相关系数高达0.97，而与GDP相比，DPI有时更能代表人民收入的增长和生活水平的提高，因此用个人可支配收入(DPI)来代替GDP。 社会储蓄存款余额。个人储蓄的增加意味着个人财富与资产的增长，从而促进人们的保险消费，即储蓄对保险的收入作用；储蓄的保障作用也减弱了人们购买保险的欲望，即储蓄对保险的替代作用。当储蓄的收入作用超过替代作用时，储蓄的增长就会带来保险需求的增加，反之亦然。 通货膨胀率。保险业务一般采用固定的预定利率来计算保费，当名义利率随通货膨胀快速上升，远高于保险预定利率时，保费就显得较为昂贵，从而削减了人们的投保意愿，不仅新单需求减少，已有的保单持有人退保套现的风险也会加

关于保险需求的调查报告

关于保险需求的调查报 告 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

关于保险需求的调查报告 一、背景 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要意义，而且对整个市场体系的发展和完善起着催化、促进和巩固作用。保险业作为我国金融业的四大支柱之一，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 我国自1980年恢复了保险业务，保险业得到了相对迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。 二、调查目的 了解人民对保险行业的需求和认识，购买保险的渠道以及对保险产品花费的金额，从而了解当今保险业存在的问题和不同年龄群体对保险的购买情况，发现我国如今保险存在的问题。 三、调查对象 调查对象：超市、饭店、出租车司机、小区以及公园、学校学生及周边人员。 一般情况：被调查者男女比例各半。大多为中低收入者，年龄为18-60周岁之间，以35-60周岁之间的人为主要调查对象。 四、调查方式 我们两个人为一组，一个负责记录另外一个负责访问。调查开展的方式为随机调查，主要问题都是口述进行，并当场进行录音回来整理。同时也利用问卷星软件对微信朋友圈的人进行了少量调查。调查人数大约在100人左右，每个年龄段、每个职业选择有代表性的归纳总结。 五、调查时间：2017年5月2日到5日 六、调查内容

主要调查被调查者的资金情况、资金消费运用情况、身体情况及是否购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各种保险产品间的选择的因素和如何接触到保险公司等。 问卷大概问题进行了整理。（见附件） 七、调查结果 虽然说中国的保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，整体实力不断加强，但是还有多半人对保险不是认可的，他们认为没有必要就像保险是骗人的，为什么会出现这种想法呢一定是有些保险公司保险案件发生时没解决好与被保险人的利益关系，造成了不良的负面影响。对不同职业不同年龄段的人调查结果得出几点人们想要购买保险的因素。 目前社会上影响人们购买保险的因素： （1）?自然灾害频发，损失大。? （2）?这会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面严重影响到人们 的生命财产安全。? （3）?各类疾病疫病的发生。? （4）?现在人口老龄化加重，人们想要更好的保障自己的生活。? （5）?人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消费结构发生了 变化。? （6）?目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。 （7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司的名声不好，在被保险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现在购买的保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或个人的信用。对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险公司的竞争非常激烈。保险公司应在在平时

中国人寿财务分析报告

中国人寿保险股份有限公司财务分析报告学校闽江学院专业2013级金融2班学号3136104223 姓名曾婷婷 1、公司2009年度财务报表总体分析 1）中国人寿保险股份有限公司2009年度财务报表 1、资产负债表

2、利润表和现金流量表

2）2009年度和2008年度资产、损益及现金流量情况总体比较分析

利润表： 本年度实现营业收入3.42E+11元，相比去年增长0.29%；保险公司的营业收入主要是是靠保险业务收入。 已赚保费—本报告期内,已赚保费达人民币2,750.77 亿元,同比增长3.7%,主要原因是保险业务增长。 本报告期内投资收益6.28E+10相比去年增长17.8%； 营业支出 退保金本报告期内,退保金同比下降8.5%,主要原因是公司业务承保质量有所提高。 短期险业务赔付支出本报告期内，同比增长4.9%,主要原因是业务的增长。 提取保险责任准备金同比增长14.5%,主要原因是业务规模的增长。 保单红利支出同比增长767.0%,主要原因是分红账户投资收益增加。 营业税金及附加同比增长15.8%,主要原因是应税收入增加。 手续费及佣金支出同比下降5.2%,主要原因是公司产品结构调整及销售模式改进。 业务及管理费同比增长10.9%,主要原因是业务发展及竞争加剧。 其他业务成本同比下降5.1%,主要原因是卖出回购利息支出减少。 资产减值损失同比下降84.2%,主要原因是资本市场向好 资产负债表分析： 资产类 定期存款同比增长51.1%,主要原因是公司加大了浮动利率协议存款的配置力度。 持有至到期投资同比增长10.9%,主要原因是投资资产总量增长。 可供出售金融资产同比增长21.8%,主要原因是投资资产总量增长。 交易性金融资产同比下降35.4%,主要原因是交易类基金规模减少。 货币资金同比增长6.2%,主要原因是投资资产总量增长及资产配置的需要。 保户质押贷款同比增长59.4%,主要原因是保户质押贷款需求的增加。 长期股权投资同比增长7.3%,主要原因是公司联营企业权益增长。 负债类 保险合同准备金同比增长23.4%,主要原因是保险业务增长和保险责任的累积。 保户储金及投资款同比增长3.4%,主要原因是公司业务的增长。 应付保单红利同比增长26.4%,主要原因是分红账户投资收益增加,以及可供出售金融资产浮盈增加。 卖出回购金融资产款同比增长194.6%,主要原因是公司现金资产管理的需要。 递延所得税负债同比增长58.2%,主要原因是可供出售金融资产浮盈增加。 本公司归属于公司股东的股东权益为人民币2,110.72 亿元,同比增长21.3%，主要原因是保险业务增长,投资收益增加。 现金流量分析 本公司的主要现金收入来自保费收入、非保险合同业务收入、投资资产出售及到期收到现金和净 投资收益。这些现金流动性的风险主要是合同持有人和保户的退保,以及债务人违约、利率和其他市场波动风险。本公司密切监视并控制这些风险。为应付无法预期的现金支出所需的额外流动性资源来自本公司的投资组合。截至本报告期末,现金及现金等价物为人民币361.97 亿元。此外,本公司几乎所有的定期银行存款均可动用,但需缴纳罚息。截至本报告期末,本公司的定期存款为人民币3,449.83 亿元。本公司的投资组合也为我们提供了流动性资源,以满足意外现金支出需求。截至本报告期末,债权型投资的公允价值为人民币5,828.54 亿元,股权型投资的公允价值为人民币1,794.15 亿元。由于本公司在其投资的某些市场上投资量很大,也存在流动性风险。有时候,本公司的投资证券数量之大,足以影响其市值。该等因素将不利于以公平的价格出售投资,或根本无法出售。